20 стран с самым большим объемом страховых премий

Специалисты КСЖ Freedom Life провели исследование и назвали рейтинг крупнейших страховых рынков мира, а также определили главные тенденции развития цифрового страхования в Казахстане и в мире. 

Согласно прогнозам аналитиков международной перестраховочной компании Swiss Re, с учетом мировых катаклизмов и геополитических конфликтов, которые оказывают давление на экономический рост, в частности, в Европе, ожидается динамичное развитие страховой отрасли в Азии. Например, в ближайшее десятилетие Индия станет одним из самых быстрорастущих рынков в мире. 

По мнению специалистов, в 2022 году США стали мировыми лидерами по общему объему страховых премий - 2,7 трлн долларов. На втором и третьем месте оказались Китай и Япония - 696,1 и 403,5 млрд долларов соответственно. На эти три рынка пришлось почти 56% мировых премий, что не на много меньше, показателей 2021 года (57%).

Данные: Swiss Re Institute

Выполнили: Freedom Life

В Казахстане, по данным Национального банка РК за 2022 год, общий объем премий по всем видам страхования составил 899,59 млрд тенге (1,9 млрд долларов по курсу на 2022 год), что в 24,5 раз меньше показателей Люксембурга, который расположен на 20 строчке рейтинга крупнейших рынков страхования. 

Тем не менее на казахстанском рынке наблюдается ежегодный стабильный рост. За 6 месяцев 2023 года общий объем страховых премий составил 588 млрд тенге (1,3 млрд долларов), что больше на 30% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Такой темп роста премий обусловлен активной цифровизацией сервиса и интеграцией страхования жизни с другими партнерскими продуктами, а также введением налоговых льгот по программам НСЖ. 

Зарубежные эксперты полагают, что казахстанский рынок страхования достигнет среднегодового темпа роста более 12% в течение 2023-2027 годов.

Основные тренды цифрового страхования 

Несмотря на негативные факторы в мире, новые цифровые технологии стали основным толчком развития страхования как в Казахстане, так и в других развитых странах. Вот самые основные:

Создание экосистемы между собственными компаниями и партнерами

Это дает страховщикам возможность расширить свой рынок, соответствовать новым тенденциям и внедрять страховые продукты в другой сервис.

Так, например, казахстанцы покупающие авиа и железнодорожные билеты на Chocotravel, Aviata и Nur Ai & Co могут приобрести страховку от несчастных случаев во время полета Freedom Fly или во время поездки на поезде Freedom Train. 

Страхование в рамках государственной программы

С 2023 года в Казахстане существуют программы накопительного страхования жизни, которые стали более востребованы среди населения после интеграции с государственной образовательной накопительной системой (ГОНС). Например, с помощью программы Freedom University можно накопить на высшее образование для своего ребенка. По условиям программы, страховщик начисляет до 8% гарантированного дохода на весь срок накоплений с индексацией периодичных страховых выплат до 8%. Еще, по договору раз в год начисляется государственная премия в размере 5-7%. На программу также распространяются налоговые льготы. 

Скорость и оптимизация сервиса

Отказ от бумажных полисов и страховых агентов значительно экономит время на оформлении страховки. Теперь достаточно 5 минут на то, чтобы самостоятельно зайти на сайт страховщика, выбрать нужную программу страхования, ввести личные данные и посредством специального калькулятора рассчитать стоимость полиса, а после, оплатить банковской картой и получить его на электронную почту или в SMS. 

Также казахстанцы могут получать онлайн выплаты. Для этого достаточно зайти в личный кабинет на сайте страховщика, заполнить форму уведомления о наступлении страхового случая и прикрепить копии необходимых документов. После принятия решения КСЖ об осуществлении страховой выплаты, клиент получает ее на свой банковский счет.

Аналитика данных и защита от мошенничества

Онлайн страхование стало удобнее, быстрее и безопаснее, так как интегрируется с государственными базами данных. Это дает возможность оцифровать множество внутренних процессов, таких как учет, статистику, отчетность, урегулирование убытков. Онлайн страхование снижает риски пострадать от мошенников и делает сервис максимально эффективным и прозрачным, как для клиентов, так для регулятора. Кроме того, использование биометрии и других технологий для установления личности гарантирует, что только клиенты страховщика смогут иметь доступ к страховым продуктам и сервису

Внедрение искусственного интеллекта

ИИ уже активно используют глобальные страховые и перестраховочные компании мира. Например, в японском холдинге Mitsubishi UFJ Financial Group специалисты с высокой квалификацией сосредоточены исключительно на важных задачах, а рутинную работу выполняет ИИ. В компании автоматизировано 9,5 тыс. рабочих мест. 

ИИ может значительно повысить уровень страхового сервиса, например, в андеррайтинге с его помощью совершенствуется оценка рисков и общего качества обслуживания. Кроме этого, вместо привычного живого колл-центра крупные страховщики уже внедряют чат-бот, который консультирует клиента, помогает с решением вопросов. Также, ИИ помогает разобраться в масштабных объемах рыночных данных, включая потребительский спрос, деятельность конкурентов, экономику и рыночную волатильность, чтобы регулировать и устанавливать оптимальные тарифы на страхование. 

Народный рейтинг страховых компаний можно посмотреть здесь. 

Фото из открытых источников