menu

Банки и финансы

20 стран с самым большим объемом страховых премий

1061

Специалисты КСЖ Freedom Life провели исследование и назвали рейтинг крупнейших страховых рынков мира, а также определили главные тенденции развития цифрового страхования в Казахстане и в мире. 

 

Согласно прогнозам аналитиков международной перестраховочной компании Swiss Re, с учетом мировых катаклизмов и геополитических конфликтов, которые оказывают давление на экономический рост, в частности, в Европе, ожидается динамичное развитие страховой отрасли в Азии. Например, в ближайшее десятилетие Индия станет одним из самых быстрорастущих рынков в мире. 

 

По мнению специалистов, в 2022 году США стали мировыми лидерами по общему объему страховых премий - 2,7 трлн долларов. На втором и третьем месте оказались Китай и Япония - 696,1 и 403,5 млрд долларов соответственно. На эти три рынка пришлось почти 56% мировых премий, что не на много меньше, показателей 2021 года (57%).

 

Страна

Объем премий, в долларах США

Насколько увеличилась/ уменьшилась, %

1

США

2 718 699 000 000

8,1

2

Китай

696 128 000 000

6,1

3

Япония

403 592 000 000

–2,6

4

Великобритания

399 142 000 000

16,7

5

Франция

296 380 000 000

24

6

Германия

275 779 000 000

5,9

7

Южная Корея

193 008 000 000

1,5

8

Италия

192 481 000 000

11,5

9

Канада

161 289 000 000

15,8

10

Индия

126 974 000 000 

13,5

11

Тайвань

113 423 000 000

0,1

12

Нидерланды

92 986 000 000

5,7

13

Испания

73 571 000 000

9,4

14

Австралия

72 576 000 000

15,5

15

Гонконг

72 227 000 000

–1,0

16

Ирландия

64 696 000 000

31,3

17

Бразилия

62 082 000 000

7,2

18

Швейцария

57 793 000 000

1,2

19

Южная Африка

51 215 000 000

24,6

20

Люксембург

48 287 000 000

30,9

 

Данные: Swiss Re Institute

Выполнили: Freedom Life

 

В Казахстане, по данным Национального банка РК за 2022 год, общий объем премий по всем видам страхования составил 899,59 млрд тенге (1,9 млрд долларов по курсу на 2022 год), что в 24,5 раз меньше показателей Люксембурга, который расположен на 20 строчке рейтинга крупнейших рынков страхования. 

 

Тем не менее на казахстанском рынке наблюдается ежегодный стабильный рост. За 6 месяцев 2023 года общий объем страховых премий составил 588 млрд тенге (1,3 млрд долларов), что больше на 30% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Такой темп роста премий обусловлен активной цифровизацией сервиса и интеграцией страхования жизни с другими партнерскими продуктами, а также введением налоговых льгот по программам НСЖ. 

 

Зарубежные эксперты полагают, что казахстанский рынок страхования достигнет среднегодового темпа роста более 12% в течение 2023-2027 годов.

 

Основные тренды цифрового страхования 

 

Несмотря на негативные факторы в мире, новые цифровые технологии стали основным толчком развития страхования как в Казахстане, так и в других развитых странах. Вот самые основные:

 

Создание экосистемы между собственными компаниями и партнерами

 

Это дает страховщикам возможность расширить свой рынок, соответствовать новым тенденциям и внедрять страховые продукты в другой сервис.

 

Так, например, казахстанцы покупающие авиа и железнодорожные билеты на Chocotravel, Aviata и Nur Ai & Co могут приобрести страховку от несчастных случаев во время полета Freedom Fly или во время поездки на поезде Freedom Train. 

 

Страхование в рамках государственной программы

 

С 2023 года в Казахстане существуют программы накопительного страхования жизни, которые стали более востребованы среди населения после интеграции с государственной образовательной накопительной системой (ГОНС). Например, с помощью программы Freedom University можно накопить на высшее образование для своего ребенка. По условиям программы, страховщик начисляет до 8% гарантированного дохода на весь срок накоплений с индексацией периодичных страховых выплат до 8%. Еще, по договору раз в год начисляется государственная премия в размере 5-7%. На программу также распространяются налоговые льготы. 

 

Скорость и оптимизация сервиса

 

Отказ от бумажных полисов и страховых агентов значительно экономит время на оформлении страховки. Теперь достаточно 5 минут на то, чтобы самостоятельно зайти на сайт страховщика, выбрать нужную программу страхования, ввести личные данные и посредством специального калькулятора рассчитать стоимость полиса, а после, оплатить банковской картой и получить его на электронную почту или в SMS. 

 

Также казахстанцы могут получать онлайн выплаты. Для этого достаточно зайти в личный кабинет на сайте страховщика, заполнить форму уведомления о наступлении страхового случая и прикрепить копии необходимых документов. После принятия решения КСЖ об осуществлении страховой выплаты, клиент получает ее на свой банковский счет.

 

Аналитика данных и защита от мошенничества

 

Онлайн страхование стало удобнее, быстрее и безопаснее, так как интегрируется с государственными базами данных. Это дает возможность оцифровать множество внутренних процессов, таких как учет, статистику, отчетность, урегулирование убытков. Онлайн страхование снижает риски пострадать от мошенников и делает сервис максимально эффективным и прозрачным, как для клиентов, так для регулятора. Кроме того, использование биометрии и других технологий для установления личности гарантирует, что только клиенты страховщика смогут иметь доступ к страховым продуктам и сервису

 

Внедрение искусственного интеллекта

 

ИИ уже активно используют глобальные страховые и перестраховочные компании мира. Например, в японском холдинге Mitsubishi UFJ Financial Group специалисты с высокой квалификацией сосредоточены исключительно на важных задачах, а рутинную работу выполняет ИИ. В компании автоматизировано 9,5 тыс. рабочих мест. 

 

ИИ может значительно повысить уровень страхового сервиса, например, в андеррайтинге с его помощью совершенствуется оценка рисков и общего качества обслуживания. Кроме этого, вместо привычного живого колл-центра крупные страховщики уже внедряют чат-бот, который консультирует клиента, помогает с решением вопросов. Также, ИИ помогает разобраться в масштабных объемах рыночных данных, включая потребительский спрос, деятельность конкурентов, экономику и рыночную волатильность, чтобы регулировать и устанавливать оптимальные тарифы на страхование. 

 

Народный рейтинг страховых компаний можно посмотреть здесь

 

Фото из открытых источников 

0
plusBell

Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter

Акционные предложения

Узнайте, какой банк готов одобрить вам кредит

Оставить заявку!Белая стрелка

Другие новости