В АРРФР разъяснили порядок действий заемщиков при финансовых трудностях

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) напоминает, что в соответствии с законодательством действует единый механизм взаимодействия заемщиков с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторскими агентствами.

В случае возникновения финансовых затруднений заемщик имеет право обратиться к своему кредитору (банк, МФО или коллекторское агентство) с заявлением об изменении условий исполнения обязательств. 

К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения или причины просрочки. Это может быть: справка о регистрации в качестве безработного; акт работодателя о прекращении трудового договора; акт о предоставлении отпуска без сохранения заработной платы; справка о временной нетрудоспособности, подтверждающая болезнь близких родственников, супруга (супруги) заемщика; свидетельство или справка о смерти близких родственников, супруга (супруги) заемщика; документы, подтверждающие нанесение заемщику материального ущерба в результате несчастного случая или противоправных действий третьих лиц; справка об инвалидности; судебные акты и другие документы, подтверждающие факт ухудшения финансового состояния заемщика. 

Заявление может быть подано лично по адресу кредитора, а также через мобильное приложение или электронную почту, если это предусмотрено договором. Подробности порядка подачи заявления на изменение условий займа можно узнать у кредитора. 

Рассмотрение обращения и принятие решения кредитором занимает до 15 календарных дней. На период рассмотрения кредиторам запрещается требовать досрочного погашения задолженности, инициировать судебное взыскание и передавать дела коллекторам. 

Что делать, если вас не устроило решение кредитора

Если решение кредитора не устраивает заемщика, он вправе обратиться к банковскому либо микрофинансовому омбудсманам. 

По банковскому займу необходимо направить заявление через сайт bank-ombudsman.kz. К обращению необходимо приложить договор и график платежей, доказательство обращения в банк или коллекторское агентство и их ответ, а также документы, подтверждающие финансовые трудности.

По займам в МФО необходимо направить заявление через сайт mfombudsman.kz. К обращению необходимо приложить заявление и анкету, договор микрозайма и график погашения, доказательство обращения в МФО и их ответ, а также документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Услуги банковского и микрофинансового омбудсманов бесплатные. Их решения обязательны для исполнения банками и МФО. Омбудсманы помогают найти взаимоприемлемое решение для заемщика и кредитора. 

Важно: подать заявление омбудсману можно только после официального обращения к кредитору и получения ответа. Не рекомендуется обращаться за помощью к так называемым платным «посредникам». Подать заявление кредитору и омбудсманам можно самостоятельно. 

Как проходит процедура банкротства физических лиц

Если заемщик не имеет возможности погашать долг, законом «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» предусмотрена процедура внесудебного банкротства физических лиц. Процедура бесплатная, заявление можно подать через портал eGov.kz или в ЦОН. 

Процедура банкротства дает возможность заемщикам в законном порядке решить вопросы с задолженностью и полностью прекратить свои долговые обязательства, однако перед ее началом необходимо оценить все последствия.

Банкротство имеет свои последствия: в течение 5 лет после завершения процедуры заемщик не сможет получать новые кредиты и микрокредиты; в течение 3 лет после завершения процедуры будет проводиться мониторинг финансового состояния банкрота; повторное банкротство возможно только через 7 лет. 

В АРРФР также подчеркивают: игнорирование задолженности приводит к начислению штрафов и пеней, ухудшению кредитной истории, передаче долга коллекторам и возможному судебному взысканию. 

Фото из открытых источников