Страхование залоговой недвижимости: депутат предложил изменить закон

Депутат Мажилиса Елнур Бейсенбаев на заседании палаты 5 марта 2025 года адресовал депутатский запрос премьер-министру и председателю Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка по страхованию залогового недвижимого имущества, сообщает Zakon.kz.

По его словам, во многих развитых странах страхование жилья – это норма. «Но в нашей стране это скорее исключение. Сегодня на этот вид страхования приходится лишь 2-3% страхового рынка. В то время как мировая практика предлагает страховые программы, особенно в регионах, подверженных природным катастрофам, а в Казахстане данная система страхования совсем не развита. В связи с этим у нас до сих пор не сформирована культура жилищного страхования, что указывает на незаинтересованность, а, скорее всего, на недостаточный уровень профессионализма госорганов, ответственных за развитие страхования», - заявил Елнур Бейсенбаев.

Также, как подчеркнул депутат, для страховых компаний не определены правила «честной игры» из-за пробелов в законодательной базе. «Основной причиной сложившейся ситуации является то, что существующие условия страхования часто являются обременительными и невыгодными для населения. Люди не видят смысла в приобретении страховки, которая не гарантирует реальной защиты от возмещения ущерба», - подчеркнул он. 

Он привел несколько примеров по условиям страхования жилья, выставленных банками второго уровня перед заемщиками:

Во-первых, страхование залогового имущества обычно покрывает только сумму кредита, не учитывая первоначальный взнос и ежемесячные платежи заемщика. Таким образом, банк защищает только свои интересы, игнорируя финансовые потери заемщика.

Во-вторых, банки навязывают заемщикам конкретные страховые компании, ограничивая их законный выбор. Кроме того, в договорах страхования банки часто выступают как выгодоприобретатели и как страховые агенты. То есть они получают возможность влиять как на условия страхования, так и на процесс урегулирования убытков. В итоге при наступлении страхового случая заемщик может столкнуться с отказом в выплате.

В-третьих, согласно гражданскому законодательству (ст. 313, 359 ГК), заемщик несет ответственность за сохранность залогового имущества, даже при стихийных бедствиях. Банки же освобождаются от ответственности за сохранность имущества, находящегося у них. Такое неравенство противоречит принципу справедливости и равенства участников правоотношений.

«Резюмируя сказанное, хотелось отметить, что банки навязывают невыгодные страховые условия, используя свое доминирующее положение для извлечения дополнительной прибыли», - отметил депутат. 

В связи с вышеуказанным мажилисмен предложил:

 

Обязать указывать в договоре страхования реальную рыночную стоимость залогового имущества.

 

Дать возможность заемщикам реализовать свое право на выбор страховой компании при ипотечном кредитовании, а также запретить банкам выступать страховыми агентами.

 

Обязать банки страховать залоговое имущество за свой счет, не перекладывая финансовую нагрузку на заемщиков.

«И самое главное, в кратчайшие сроки правительству совместно с агентством разработать и внести в Парламент законопроект об обязательном страховании недвижимости от стихийных бедствий, а также жилых массивов, расположенных в опасных районах», - заключил Елнур Бейсенбаев.

Фото из открытых источников