Рынок страхования от критических заболеваний растет

В ходе исследования глобального рынка страхования от рака и сердечно-сосудистых заболеваний, специалисты КСЖ Freedom Life определили причины спроса на дынный продукт, его стоимость и максимальные суммы покрытия страховых случаев, а также перспективы развития данного сегмента в Казахстане и в мире.

Согласно данным канадско-индийской исследовательской компании Precedence Research, объем мирового рынка страхования от критических заболеваний составил 385,50 млрд долларов США в 2024 году и, по прогнозам, вырастет до 414,41 млрд долларов в 2025 году. К 2034 году аналитики предполагают рост рынка до 854,1 млрд долларов.

Наибольшая доля выручки пришлась на Северную Америку — 36%. В этом регионе наблюдается повышенное внимание к страхованию на случай онкологических заболеваний, что связано с высокой распространенностью рака. Однако эксперты отмечают, что самыми быстрыми темпами в ближайшие годы будет развиваться Азиатско-Тихоокеанский регион, что связано с повышением медицинских расходов, урбанизацией и цифровизацией сектора. 

Почему растет спрос на страховку

Рост частных медицинских расходов: лечение рака или операции на сердце могут стоить десятки тысяч долларов.

Широкий охват страховых покрытий: полисы все чаще включают покрытие не только при лечении рака, инфаркта и инсульта, а также трансплантацию, реабилитацию, второе экспертное мнение.

Цифровизация страхования: упростилось оформление, обслуживание, подача заявлений на выплату.

Работодатели в развитых странах, к примеру, в США, Германии, Канаде, Японии, а также в Казахстане все чаще включают такие полисы в корпоративный соцпакет.

Тем не менее, перед страховщиками остаются и вызовы: необходимость сбалансировать цену и объем покрытия, ограниченная осведомленность в ряде стран, а также сложности с доступом к качественным медуслугам в регионах.

Медицинская статистика

Онкологические заболевания. По данным ВОЗ, в мире ежегодно диагностируется около 20 млн новых случаев рака, а к 2050 году их число превысит 35 миллионов. При этом только 39% стран включили лечение рака в систему всеобщего медицинского обслуживания. В Казахстане ситуация также вызывает обеспокоенность: более 230 тысяч человек находятся на онкологическом учете, а ежегодно выявляется около 40 тысяч новых случаев.

Сердечно-сосудистые заболевания. ССЗ являются ведущей причиной смерти в мире — ежегодно от них умирают почти 18 миллионов человек. Каждый 12-й человек на планете страдает сердечными патологиями. В Казахстане от ССЗ ежегодно умирает порядка 40 тысяч человек, и, по данным Минздрава РК, болезни сердца диагностированы у каждого десятого казахстанца в возрасте 35–50 лет. Однако, согласно последнему отчету Национального центра развития здравоохранения, в 2024 году наблюдалось снижение смертности от инсультов благодаря улучшению диагностики и реабилитации.

Самую дорогую страховку от критических заболеваний предлагает КСЖ из США – от 180 долларов (92 074 тенге), самая дешевая страховка в Канаде – от 4,23 канадских доллара (1 548 тенге). Самую высокую сумму покрытия страхового случая предлагает компания из ОАЭ – до 2 млн долларов (1 023 048 400 тенге), а самую низкую – канадский страховщик – 75 000 канадских долларов (27 460 183 тенге).

Практически все эти программы страхования покрывают такие риски как рак, инфаркт и инсульт и предлагают лечение не только у себя на родине, но и в зарубежных клиниках. Казахстанская программа Freedom Health не исключение. 

Что входит в казахстанскую программу страхования от критических заболеваний:

 

лечение за рубежом — до 1 млн долларов на одного человека;

 

дорогостоящие процедуры: кардиохирургия, трансплантация органов;

 

полный курс реабилитации после тяжелых заболеваний;

 

круглосуточная медицинская поддержка и сервис;

 

второе экспертное мнение;

 

оплата — от 15,18 долларов в месяц, с возможностью выбора удобного пакета;

 

доступны как индивидуальные, так и семейные и корпоративные пакеты.

«Страхование по международным программам открывает доступ к передовой медицине в разных странах, избавляя людей от необходимости в экстренных займах или продаже имущества ради лечения. Все больше клиентов осознают, что такой подход — это не только защита, но и осознанный вклад в свое здоровье и стабильность. Так, один из клиентов КСЖ, оформив страхование по программе Freedom Health несколько лет назад, столкнулся с ишемической болезнью сердца. Требовалось срочное хирургическое вмешательство. Мы полностью взяли на себя организацию трансфера и лечения в клинике Тель – Авива (Израиль). Стоимость оказанных медицинских услуг составила 18 349 240,95 долларов. В другом случае клиент прошел курс онкотерапии в одной из специализированных клиник Сеула (Южная Корея). Все расходы на лечение были покрыты по страховке — общая сумма составила 38 283 509,83 долларов», — сообщили в КСЖ Freedom Life.

Развитие страхования от критических заболеваний — это не просто тренд, а насущная необходимость. Казахстане этот сегмент пока остается в стадии становления. Однако высокие показатели заболеваемости, а также усилия отдельных компаний по продвижению программ страхования могут существенно ускорить развитие данного снаправления. Особенно важным является повышение финансовой и медицинской грамотности населения, формирование понимания ценности страховой защиты и развитие цифровых платформ, позволяющих быстро и удобно оформить полис. 

Фото из открытых источников