Почему бедные остаются бедными, даже если неожиданно получают много денег

Истории о людях, выигравших в лотерею миллионы и через пару лет оказавшихся на мели, давно стали городскими легендами. Но это не байки. Статистика упряма: около 70% людей, неожиданно получивших крупную сумму, теряют ее в течение пяти лет. Треть из них оказываются в долгах, а некоторые в еще худшем положении, чем до выигрыша.

Первый и главный враг неожиданного богатства - ощущение, что деньги достались легко. Исследования показывают: мы тратим «легкие» деньги совершенно иначе, чем заработанные.

Зарплату в 300 тысяч тенге человек потратит с умом: оплатит квартиру, купит продукты, отложит на отпуск. А выигрыш в те же 300 тысяч тенге он пустит на рестораны, подарки друзьям, новый телефон и прочую ерунду. Почему?

Психологи называют это «ментальным счетоводством». Мозг создает разные «коробочки» для денег: «заработанные», «подаренные», «найденные». И к каждой разное отношение. Заработанное жалко тратить. Подаренное или выигранное можно и прокутить.

Бедный человек, внезапно разбогатев, чаще всего не видит связи между суммой на счету и трудом. А без этой связи нет и бережного отношения.

Страх потерять

Удивительно, но страх потерять деньги часто приводит к их реальной потере. И вот почему. Человек, выросший в бедности, воспринимает деньги как дефицитный, легко уязвимый ресурс. Он не верит, что может их удержать. На бессознательном уровне звучит программа: «Деньги - это временно, их обязательно отнимут, украдут, обесценят».

И что делает человек? Он начинает... тратить. Агрессивно, быстро, панически. Потому что подсознание шепчет: «Трать сейчас, пока не отобрали». Или наоборот прячет деньги «в кубышку», боится инвестировать, боится положить в банк, держит наличными, которые съедает инфляция.

В итоге человек сам создает себе проблемы: либо проедает все, либо теряет на инфляции. Страх материализуется.

Нужно сознательно менять установку с «деньги можно потерять» на «деньги можно приумножить». И начать с малого — положить небольшую сумму на депозит или в консервативный инструмент и убедиться, что за год она не исчезла, а выросла.

Финансовой грамотности не учат в школе

Это самая очевидная, но не самая главная причина. Человек может годами жить от зарплаты до зарплаты, и у него просто нет навыков обращения с крупными суммами.

Что делает типичный «внезапный богач» в первые дни?

- Покупает машину, которую не может обслуживать (налог, бензин, ремонт съедят остатки)

- Раздает долги всем родственникам (а потом они не отдают)

- Дает деньги «под бизнес» друзьям (и те пропадают)

- Покупает дом в ипотеку, не рассчитав ежемесячные платежи

- Начинает инвестировать в «высокодоходные проекты» мошенников

За всем этим стоит простая вещь: у человека нет финансового мышления. Он не знает, что такое диверсификация, пассивный доход, налоги, страхование рисков. Он не умеет составлять бюджет, распределять деньги по «конвертам», планировать крупные траты.

Ловушка «социального лифта»

Когда бедный человек получает много денег, его окружение этого не прощает. Родственники начинают просить в долг («ну ты же теперь богатый»), друзья ждут угощений и подарков, знакомые обижаются, если не помочь. Человек оказывается между двух огней: отказать — испортить отношения, согласиться — потерять деньги.

В психологии это называется «эффектом краба»: если несколько крабов в ведре, и один пытается выбраться, остальные тянут его обратно. Так и окружение тянет «выскочку» обратно в бедность.

Исследования показывают: люди, внезапно разбогатевшие, испытывают колоссальное социальное давление. Многие сдаются и сознательно тратят деньги на окружающих, лишь бы «не выделяться» и «не быть жадными».

Нужно учиться говорить «нет». И понимать, что настоящие отношения не строятся на деньгах. Те, кто останутся с вами после вашего отказа останутся навсегда. Те, кто обидятся, они и не были друзьями.

Отсутствие «подушки» и якоря

У психологии бедности есть одна особенность: человек не верит в будущее. Он живет сегодняшним днем, потому что завтра может не наступить (или не наступит его зарплата). Поэтому он не создает «подушку безопасности» - резерв на черный день.

Когда приходят большие деньги, этот паттерн никуда не девается. Человек не создает резерв, не откладывает на пенсию, не страхует риски. Он живет как раньше: все деньги — в расход. Просто расходы стали больше.

Разница между богатым и бедным мышлением не в размере дохода, а в том, что богатый сначала платит себе (откладывает, инвестирует), а потом тратит. Бедный сначала тратит, а потом, если осталось, откладывает. Но если у человека нет привычки откладывать с маленьких доходов, он не будет этого делать и с большими.

Внедрить правило «30% дохода сразу в накопления и инвестиции, до любых трат». Даже если это кажется странным. Даже если «хочется купить». Просто автоматом, как налог.

Фото из открытых источников