P2P-кредитование: почему в Казахстане этот рынок пока не взлетел

Во всем мире быстро растет интерес к P2P-кредитованию (peer-to-peer lending). Эта модель регламентирует выдачу частными лицами займов напрямую другим людям или малым бизнесам через цифровые платформы, без участия банков.

Такие сервисы работают в США, Великобритании, Европе и Юго-Восточной Азии, предлагая инвесторам доходность от 6 до 12 % годовых, а заемщикам — более гибкие условия, чем у традиционных банков.

Что такое P2P-кредитование

P2P (peer-to-peer) — это краудфинансовая модель, где каждый может выступать инвестором: выдавать деньги под проценты заемщикам через специализированные платформы. Платформа при этом лишь обеспечивает безопасность сделок, проверку заемщиков и сбор платежей.

Инвесторы зарабатывают на процентных ставках, которые обычно выше банковских депозитов, а заемщики получают доступ к деньгам без бюрократии и длительных одобрений.

Например, в Великобритании и Сингапуре такие платформы приносят инвесторам до 8–12% годовых, а общий объем рынка превысил 300 млрд долларов по данным Allied Market Research (2024).

Почему это направление растет

Онлайн-платформы делают кредитование простым и быстрым — всё решается в приложении или через сайт.

Банки теряют роль монополиста в кредитовании, а пользователи получают больше контроля.

Даже с учетом рисков, реальная прибыль по P2P-займам часто превышает традиционные банковские продукты.

Частные инвесторы рассматривают P2P-платформы как альтернативу акциям или недвижимости.

Казахстан 

Однако в Казахстане этот рынок пока находится в зачаточном состоянии. Несмотря на активное развитие финтех-сектора и онлайн-банков, законодательная база для P2P-платформ отсутствует. Ни в законе «О микрофинансовой деятельности», ни в нормативных актах Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) не определен статус таких сервисов.

Из-за этого P2P-площадки в Казахстане не могут легально привлекать инвестиции от физических лиц, управлять рисками и обеспечивать прозрачную защиту сторон.

Фактически любая попытка запустить такую платформу упирается в отсутствие лицензирования, регулирования и механизмов разрешения споров между участниками.

Кроме того, финансовая грамотность населения и низкий уровень доверия к новым инвестиционным инструментам сдерживают развитие этого сегмента. Большинство граждан по-прежнему предпочитает банковские депозиты, где доходность ниже, но есть гарантии безопасности.

Пока же казахстанские финтех-компании ограничиваются микрофинансовыми сервисами и краудфандинговыми площадками, которые имеют более понятный юридический статус.

Кредит можно выбрать и взять здесь. 

Фото из открытых источников