На сколько вырос объем кредитования в Казахстане за год?

Объем выданных розничных кредитов в 2021 году составил 8,9 трлн тенге, увеличившись по сравнению с 2020 годом на 4,1 трлн тенге (83,6%). Количество заемщиков составило 6,16 млн человек, что на 28% больше, чем в 2020 году. Количество розничных кредитов составило 25,67 млн контрактов. Такие данные в ходе пресс-конференции озвучил генеральный директор Первого кредитного бюро Руслан Омаров, пишет Inbusiness.kz.

На 1 января 2022 года розничный кредитный портфель составил 10,76 трлн тенге, что на 42,9% больше, чем в аналогичный период прошлого года. 5,28 трлн тенге в розничном портфеле составили потребительские кредиты без залога с приростом 43% в 2021 году. В розничный портфель входят все потребительские кредиты, предоставляемые финансовыми организациями без залога, в том числе рассрочка, потребительские и автокредиты.

По словам Руслана Омарова, растет как ипотечное, так и автокредитование. Так, по результатам 2021 года ипотечные кредиты составили 3,4 трлн тенге с приростом в 41%. Автокредитование – 1,1 трлн тенге с приростом 65%. Наблюдается прирост в кредитных картах. Он составил 348 млрд тенге (более 70%).

«Единственный продукт, который снизился, – это потребительский кредит с залогом. Снижение не существенное, в 2% и 498 млрд тенге по итогам 2021 года. Отметим, что ПКБ учитывает показатели не только БВУ, но и других категорий финансовых организаций, действующих на период предоставления данных», – сказал он.

Структура розничного кредитного портфеля сегодня выглядит так:

• 48% – потребительские кредиты без залога,
• 31% – ипотека,
• 5% – потребительские кредиты с залогом,
• 10% – автокредиты,
• 3,2% – кредитные карты.

Незначительную сумму в портфеле составляют микрозаймы онлайн и организации, предоставляющие товары и услуги в рассрочку (BNPL – bye-now-pay-later).

Руслан Омаров отметил, что, как и раньше, более 90% кредитов выдают банки второго уровня (БВУ), 5,7% – микрофинансовые организации и 3,1% – остальные организации. Выданные потребительские кредиты без залога составили 5,45 трлн тенге, показав прирост по сравнению с прошлым годом 86,1%. Кредитные карты приросли на 95% (до 401 млрд тенге).

Эксперты связывают рост кредитования в том числе с популяризацией рассрочек среди населения, а также влиянием пандемийного периода.

Каждая четвертая сделка по недвижимости оформляется в кредит

Так, по данным Руслана Омарова, на 1 января 2022 года выдачи по ипотечному кредитованию составили 1,92 трлн тенге. Это на 77,7% больше по сравнению с аналогичным периодом в предыдущем году. Здесь нельзя не отметить, что значительный спрос на ипотеку создала пенсионная реформа.

«Рынок выдал 33,5% от всей выдачи ипотечных кредитов. Что повлияло на рост ипотеки? С февраля 2021 года у нас открылась программа по улучшению жилищных условий, и многие ей воспользовались. На улучшение жилищных условий из ЕНПФ было изъято 2,5 трлн тенге», – добавил Руслан Омаров.

Из всей этой суммы 68,5% было потрачено на приобретение жилья, 15,3% – на погашение ипотеки, 16,2% – на другие цели.

По данным бюро национальной статистики, количество сделок с жильем по итогам 2021 года превысило 606 тыс. (прирост на 96,8%). При этом расчетная доля ипотеки в общем объеме сделок составила 25,2%.

592 млрд тенге было выдано на покупку авто

По сравнению с 2020 годом количество регистраций автотранспорта за 11 месяцев 2021 года снизилось на 1,3%, составив 710,4 тыс. единиц. Это связано с тем, что больше машин предпочитают покупать на вторичном рынке. При этом общая сумма выданных кредитов с целью приобретения авто (в том числе без залога) увеличилась на 57%, до 592 млрд тенге. Таким образом, расчетная доля кредитов на покупку автотранспорта в общем количестве сделок за 2021 год составила 15% против 11,6% в 2020 году.

В разрезе регионов значительный объем выдач розничных займов приходится на Алматы, Нур-Султан, а также Алматинскую и Туркестанскую области, на долю которых в 2021 году совокупно пришлось 44% от общего объема.

Также в 2022 году 333 тысячи новых заемщиков пополнили кредитную систему. Это люди, которые впервые обратились за кредитами в 2021 году.

Фото: businessloan.capital