Льготные кредиты для бизнеса в Алматы

Вопрос вопросов предпринимателя – где найти деньги, желательно, недорогие и длинные, для развития бизнеса. В Алматы – городе Казахстана, где бизнес наименее скован властями, а банки заинтересованы не только в надежных заёмщиках, но и росте кредитного корпоративного портфеля, это – возможно.

Займи дешевле, но инвестируй

Льготный кредит, это — кредит, процентная ставка которого ниже рыночной. Иногда льготные кредиты дают не более низкую ставку, а другие льготы, например, длительные периоды погашения. Льготные кредиты обычно предоставляются правительствами проектам, которые, по их мнению, необходимы.

Корпоративное кредитование растет значительно медленнее, чем, например, потребительское. Тем не менее, компании будут продолжать занимать: кризис требует перестройки логистики, переориентации на новые рынки, для чего бизнесу необходимы оборотные средства.

Среди сегментов рост может быть в строительстве, где работает механизм поддержки ипотечного кредитования. За январь-сентябрь 2022 года ипотечные жилищные займы, по данным агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), выросли на 27,2%: на 1 января 2022 года – 3,44 трлн тенге, на 1 октября 2022 года – 4,21 трлн тенге.

Необходимость значительных изменений бизнес-процессов и в других сферах экономики будет стимулировать, по единодушному мнению экспертов, кредитование юрлиц. Однако бизнес будет заинтересован в льготных предложениях.

Наиболее быстро растет бизнес в Алматы

«Поступательно развивается предпринимательство – количество субъектов малого и среднего бизнеса с начала года увеличилось на 30%. В этой сфере занята большая часть жителей города. Между тем сегодня в Алматы около 70% всех инвестиций приходится только на три отрасли – недвижимость, транспорт и торговлю», - отметил президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев, находясь в городе с визитом в ноябре 2022 года.

Правительство Казахстана и акимат города Алматы, безусловно, считают, что льготные кредиты нужны бизнесу, чтобы расти, развивать производство и услуги, возвращать поддержку государства выплаченными налогами, а это значит, что льготы должны использоваться для инвестиций в производство.

Предпринимательская активность в городе растет. Бизнес наращивает производственные мощности в АПК, активно строит новые туристические и торговые объекты.

Кредиты по программе «Almaty Business-2025»

«Для обеспечения льготными кредитами, помимо государственных программ, действует региональная программа «Almaty Business-2025». С 2019 года по настоящее время поддержано 362 проекта на общую сумму 21,4 млрд тенге с созданием 2 455 новых рабочих мест», - ответил акимат города Алматы на запрос Рrodengi.kz.

Ставка по льготным кредитам, по данным акимата, составляет: 2% - для социально уязвимых слоев населения и малых промышленных парков, 6% - для малого и среднего бизнеса, 9% - для кредит без залога. Сумма кредита от 500 тыс. до 500 млн тенге, срок кредитования – до 7 лет.

«Almaty Business-2025» направлена, по мнению городских властей, на создание благоприятных условий для ведения бизнеса: повышение доступности финансирования, снижение административных барьеров, развитие инфраструктуры малого и среднего предпринимательства (МСП), обучение и сопровождение предпринимателей, привлечение инвесторов.

Работа идет по 4 направлениям

На первом, оказывается финансовая поддержка через ТОО «Алматы Финанс» и ТОО «МФО Алматы».

На втором направлении средства инвестируются в развитие инфраструктуры для создания бизнеса, в том числе, в создание промышленных парков.

Третье направление представляют консультационное сопровождение и снижение административных барьеров в том числе, через ТОО «Центр предпринимательства «Qoldaý».

На четвертом направлении применяется адресный подход к инвесторам, в том числе его прорабатывает Almaty Invest.

В апреле 2022 года в городскую программу «Almaty Business-2025» были внесены изменения, отмечено в ответе акимата города.

Так, был внедрен новый кредитный продукт со ставкой 2% годовых для пострадавших в январских событиях предпринимателей. Кредит предоставляется на сумму до 10 млн тенге со сроком до 12 месяцев под залог и частичную гарантию СПК, при недостаточности залогового обеспечения.

Также, снижена ставка по беззалоговому кредитованию с 12% до 9%, на срок до 24 месяцев с суммой до 6 млн тенге, предоставлена отсрочка по погашению основного долга, а также освобождение от штрафов и пени до 180 дней для действующих заемщиков ТОО «Almaty Finance» и ТОО «МФО Almaty», пострадавших в ходе январских событий.

«На реализацию данных мер поддержки в 2022 году выделено 6,3 млрд тенге из местного бюджета», - отмечается в ответе акимата Алматы.

Новый субсидируемый продукт «Jana Business»

Акимат города Алматы и фонд развития предпринимательства «Даму» создали новый субсидируемый продукт «Jana Business», - отмечается в ответе акимата.

Участниками программы могут стать субъекты малого и среднего предпринимательства, зарегистрированные и работающие в Алматы. В соответствии с обновленными условиями программы максимальная ставка по льготным кредитам снижена с 7% до 6%. Максимальная сумма кредита составляет 100 млн тенге, срок кредитования – до семи лет.

Еще одним нововведением программы Jana Business стало предоставление субъектам промышленных парков возможности получения кредитов под 6% годовых, в сумме до 500 млн тенге, сроком до семи лет.

С целью повышения эффективности торговых операций программой Jana Business предусмотрена возможность финансирования факторинговых сделок по ставке 8,5% годовых.

Механизм факторинга дает возможность покупателю приобрести товар или услугу с отсрочкой платежа. В рамках такой сделки специализирующийся на факторинге финансовый институт (фактор) за определенную комиссию оплачивает поставщику стоимость товара или услуги и приобретает взамен право на получение дебиторской задолженности с покупателя через оговоренное в договоре время. Использование механизма факторинга позволит предпринимателям повысить сроки оборачиваемости товаров и избежать кассовых разрывов.

Госфинансирование промышленных парков

Еще одним нововведением программы стало финансирование промышленных парков. Они были созданы в городе и неплохо зарекомендовали себя как инструмент поддержки МСБ в рамках региональной программы «Almaty Business 2025».

Акимат помогает предпринимателям реализовать хорошие бизнес-идеи, предоставляя помещение в промышленном парке. В рамках Almaty Business 2025 предусматривалась передача в аренду пустующих частных бизнес-объектов промышленного значения, особенно в нижней части города – Наурызбайском, Алатауском районах, на выгодных условиях. Собственник проводит его ремонт, подводит коммуникации, а акимат обеспечивает владельца здания арендаторами на долгий срок – до 7 лет, предлагая льготные условия аренды по фиксированной невысокой ставке и минимизируя риски бизнесменов.

«Промышленные парки финансируются на сумму до 500 млн тенге, под 6% годовых. На реализацию этих мер поддержки в 2022 году выделено 5 млрд тенге», - отмечается в ответе акимата Алматы.

Государство не несет в этом случае расходов, выданный заём обеспечен залоговым имуществом заемщика-предпринимателя. Ремонт и коммуникации здания обеспечиваются за счет частного инвестора.

Первый промышленный парк «Ala Estate» в рамках госпрограммы «Almaty Business 2025» открылся в ноябре 2019 года в Наурызбайском районе Алматы.

Затем еще четыре алматинские бизнес-площадки были отремонтированы и преобразованы под малые промышленные парки: в Наурызбайском районе - ТОО «БротМастер», в Турксибском районе - на территории ТОО «Samruk Group» и в Ауэзовском районе города – на территории ТОО «Aspara». 

Малый промпарк, это – комплекс объектов недвижимости, обслуживаемый управляющей компанией. Он состоит из земельного участка с производственными, административными, складскими и иными зданиями, обеспеченными инфраструктурой для промышленного производства. Минимальная площадь производственных помещений малого промпарка должна быть не менее 1,5 тыс. кв. м. Это - готовые боксы для размещения производств со всеми необходимыми коммуникациями и мощностями. Срок запуска производства в таком боксе составляет всего около шести месяцев.

Статус промышленного парка присваивается «дочкой» «СПК «Алматы» – «Индустриальная зона – Алматы».

Во второй половине 2022 года планировалось открытие 4 промышленных парков: ALAESTATE, Alatau Industrial Park, QazaqPlast и на втором этапе - ADS Industries, общей производственной площадью около 16 тыс. кв.м. В них будут размещены 24 компании в сфере легкой, пищевой промышленности и металлообработки.

Новые производственные помещения с подведенной инфраструктурой идут по ставке аренды 1200 тенге за квадратный метр. На рынке такие помещения начинаются от 2000 тенге и зависят от района города. К тому же, со следующего года производители смогут выкупить помещение. Специально для этого запустят промышленную ипотеку.

Сейчас развитие малых промышленных парков активно реализуется в индустриальной зоне города и на территории простаивающих, неэффективно используемых промышленных баз. На сегодня в Алматы действуют восемь малых промышленных парков общей площадью помещений 26,5 тыс. кв. м. Инвестиции составляют 2,2 млрд тенге, а объем производимой продукции - около 2,5 млрд тенге, ежегодно.

В Алматы также внедрят новый кредитный продукт «Промышленная ипотека» в рамках реализации программы развития до 2025 года и среднесрочных перспективах до 2030 года.

Новым льготным продуктом смогут воспользоваться компании, желающие построить малый промышленный парк и предприниматели, желающие приобрести производственные площади.

Также, промышленная ипотека позволит использовать в качестве обеспечения займа приобретаемые площади в промпарках.

Выбрать кредит на рыночных условиях можно здесь.

Людмила Валентинова

Фото из открытых источников