Кредиты для предпринимателей: что нужно знать, чтобы не оказаться в долговой яме

Для развития бизнеса часто предприниматели ищут быстрое и недорогое финансирование. Дополнительные денежные средства можно получить за счет привлечения инвесторов, посредством государственных программ поддержки малого бизнеса или оформления займа в кредитных организациях.

Каким критериям должны отвечать предприниматель и бизнес, чтобы получить кредит, какие имеются альтернативные способы привлечения финансирования и чем они могут быть выгоднее, рассмотрим вместе с Fingramota.kz.

Существует множество кредитных продуктов для предпринимателей. У каждой финансовой организации свои условия по выдаче займа для каждой отрасли как для малого, так и для крупного бизнеса.

Классификация методов кредитования для бизнеса включает в себя следующие виды финансовых продуктов:

разовый заём;

кредитная линия;

овердрафт;

коммерческая ипотека;

овердрафт.

Разовый заём — это кредит, который банк выдает под определённые цели бизнеса. Цели могут быть следующие: пополнение оборотных средств, пополнение основных средств, рефинансирование задолженностей. Обычно такие займы имеют низкую процентную ставку и выдаются под залог, но есть и беззалоговые варианты с более высокой ставкой. Сумма разбивается на части и погашается помесячно, также существует возможность досрочного погашения. Все условия кредитования прописываются в договоре.

Кредитная линия — это заём для юридического лица, по условиям использования похожий на кредитную карточку для физических лиц. Банк одобряет клиенту определённый лимит, после чего он может использовать сразу всю сумму или брать её частями. При этом проценты начисляются не на всю сумму займа, а только на ту часть, которая была снята и используется. Кредитная линия бывает возобновляемой и невозобновляемой. Если у кредитной линии возобновляемый лимит, то, когда предприниматель возвращает долг, лимит займа восстанавливается и снова доступен для снятия. Если линия невозобновляемая, то лимит не восстанавливается, и его можно использовать до тех пор, пока он не исчерпается.

Овердрафт — это возможность на время уйти в минус по счёту. В ситуациях, когда свои деньги на счёте закончились, новые ещё не поступили, а платить нужно уже сейчас, вы можете воспользоваться деньгами банка без дополнительных разрешений и согласований. Подключённый к счёту овердрафт выполняет функцию запасного кошелька: платите контрагентам, уходите на время в минус, а когда деньги поступают на счёт, овердрафт автоматически гасится и снова вам доступна будет определенная сумма.

Коммерческая ипотека — это ипотека на покупку коммерческой или жилой недвижимости. Такой заём позволяет приобрести офис, торговое, складское или производственное помещение. Можно оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости или кредит под залог уже имеющейся недвижимости.

Лизинг — это лёгкий и выгодный способ расширить дело или модернизировать предприятие. Банк покупает под ваши запросы нужные вам ликвидные товары, а вы берёте их в пользование на несколько лет и получаете с этого доход. В течение срока договора вы постепенно выплачиваете стоимость товаров и аренды. Когда всё полностью оплачено, товары переходят в вашу собственность.

Здесь можно выбрать кредит, который будет соответствовать вашим возможностям и запросам.

Фото из открытых источников