Какая банковская карта самая выгодная

На этот вопрос есть один ответ - та, которая подходит больше всего именно вам и лучше всех других, а карт - много, отвечает вашим потребностям и возможностям. 

Банковские платежные карточки используются, по данным Национального банка Казахстана, в основном для платежей и переводов на небольшие суммы. За декабрь 2024 года банками и АО «Казпочта» проведено почти 1,2 млрд транзакций с картами или 88,4% от общего объёма транзакций с платёжными инструментами. Сумма, прошедшая через транзакции с платёжными картами, составила 19,9 трлн тенге или 15,3% от общего объёма денег по безналичным платежам и переводам.

При этом, в безналичном виде платежи и переводы денег были сделаны на 17,35 трлн тенге или 98,25% от общего объёма, а снятие наличных по карточкам – на 2,5 трлн тенге или менее 13% от общего объёма денег, прошедших по платежным картам.

Карты надежны и разнообразны

Оплата товаров и услуг банковскими картами до сих пор популярна в Казахстане. Конечно, многие оплачивают qr-кодами, но, нередко, из-за не очень хорошей связи такие транзакции «зависают».

Казахстанские банки предлагают несколько вариантов карт и, хотя официальной классификации карт нет, есть критерии, по которым их принято разделять.

По типу средств на счете – в основном, дебетовые и кредитные. Дебетовые привязаны к счету, на котором находятся личные деньги ее владельца и с их помощью с этого счета можно снимать наличные в банкоматах и расплачиваться в магазинах, в пределах остатка средств на счете.

Выпускаются карты в пластике, так и в виртуальном (цифровом) формате. Виртуальные карты, это - аналоги пластиковых, но существуют только в электронном виде. Такую карту можно загрузить в смартфон с функцией бесконтактной оплаты и через платежное приложение, например Homebank, расплачиваться ей в магазинах и снимать наличные. Существуют и специальные виртуальные карты, которые тоже открываются в электронном виде, но предназначены только для покупок в интернете.

Плюсы дебетовых карт: во многих банках получить дебетовую карту можно в день обращения, в части банков снятие наличных в собственных банкоматах – бесплатное, лояльные условия по безналичным переводам и банки нередко имитируют дебетовые карты для детей.

Минусы: можно распоряжаться деньгами только в пределах остатка на счете и за выпуск и обслуживание карт банки часто берут комиссию.

Кредитные карты, это — вид возобновляемого банковского займа. Банк открывает клиенту кредитную линию в пределах определенного лимита, а клиент за пользование заемными деньгами платит банку проценты.

Проценты по «кредитке», в отличие от потребительского кредита, начисляются не на весь долг сразу, а только на потраченную сумму. Как правило, банки выпускают кредитки с льготным периодом, в 50–60 дней, в течение которого задолженность можно погасить без процентов. 

Кредитки - для безналичных покупок, ведь за каждую безналичную покупку банки получают от платежной системы проценты. Выдавать же с кредитки наличные банкам невыгодно, поэтому за снятие кредитных денег в банкоматах обычно берется высокая комиссия. Получить кредитную карту можно после проверки платежеспособности и кредитной истории, так что банк может и отказать. 

По уровню карты отличаются стоимостью и функционалом. Чем выше уровень, тем больше дополнительных возможностей и сервисов получает держатель карты и тем больше платит за ее выпуск и обслуживание.

Самые простые карты – Electron, обычно дешевы в обслуживании, но имеют минимальный набор возможностей Classic или Standard обладают стандартными функциями и принимаются к оплате в большинстве точек, по ним доступны виртуальные платежи, страхование средств. 

Золотые и платиновые карты предполагают дополнительные привилегии для владельцев: расширенные лимиты на операции, бесплатные страховки, доступ в ВИП-зоны в аэропортах, скидки на прокат автомобилей для путешественников и другое.

Существуют и эксклюзивные карты для особо состоятельных клиентов: Visa Signature и Infinite, Masterсard World Black Edition и World Elite Mastercard. Их выпуск обычно ограничен, а для владельцев предусмотрены персональные условия обслуживания и расширенный комплект дополнительных услуг.

При выборе карты ориентироваться стоит на свои потребности. Если нужна просто недорогая и функциональная карточка, на которой можно хранить свои деньги и расплачиваться ею в магазинах и на сайтах, стоит предпочемть классическую дебетовую карту. Обычно они бесплатны или экономичны в обслуживании, при этом универсальны. 

Кредитная карта пригодится, если хочется иметь под рукой резервные деньги. При выборе кредитки стоит обращать внимание на льготный период и порядок погашения долга. Если аккуратно соблюдать условия беспроцентного обслуживания, пользоваться кредитной картой довольно выгодно. 

Сравнить и выбрать наиболее подходящую для себя карту можно на сайте Prodengi.kz.

Кредитную карту Solva Lite выпускает Solva. Карта платёжной системы Visa выпускается в казахстанских тенге. Годовое обслуживание - бесплатное. Комиссия составляет 1% от суммы снятия, минимум 250 тенге. Снятие наличных до 300 тыс. тенге, кредитный лимит - до 300 тыс. тенге.

Кредитные карты OZEN от Home Credit Bank - карта рассрочки, платёжной системы Visa, выпускается в казахстанских тенге, со льготным периодом на 6 месяцев. Годовое обслуживание – 0 тенге. Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) - 42,6%.

Кредитные карты Black от Fortebank, для казахстанцев в возрасте от 21 года, платёжной системы Visa, выпускается в казахстанских тенге, евро ЕС, рублях РФ и долларах США, со льготным периодом на 90 дней. Кредитный лимит - 3 млн тенге, снятие наличных - до 500 тыс. тенге. Годовое обслуживание – 0 тенге. Открывается онлайн.  Выпуск – в день подачи заявки.

Кредитные карты #картакарта от Банк Центр Кредит, платёжной системы Visa, выпускается в казахстанских тенге, со льготным периодом на 55 дней. Кредитный лимит - 7 млн тенге, снятие наличных - до 500 тыс. тенге. Годовое обслуживание – 0 тенге. Процентная ставка - 24,99%. Открывается онлайн. Бонусная система - до 10% за первую покупку. Выпуск – в день подачи заявки.

Кредитные карты от Altyn Bank:

•                      Nomad Club платёжной системы Master Card, с кредитным лимитом - 5 млн тенге, выпускается в казахстанских тенге, со льготным периодом на 60 дней. Годовое обслуживание – 6 тыс. тенге. Снятие наличных – нет. Бонусная система – есть. Открывается онлайн для граждан Казахстана от 18 лет 

•                      Infinite Plastic от Altyn Bank, платёжной системы Visa, с кредитным лимитом - 7 млн тенге, выпускается в казахстанских тенге, со льготным периодом на 60 дней. Годовое обслуживание – 30 тыс. тенге. Снятие наличных – нет. Открывается онлайн для граждан Казахстана.  Годовая процентная ставка вознаграждения - 36%

•                      Visa Platinum, платёжной системы Visa, с кредитным лимитом - 3 млн тенге, выпускается в казахстанских тенге, со льготным периодом на 60 дней. Годовое обслуживание – 6 тыс. тенге. Снятия наличных – нет. Открывается онлайн для граждан Казахстана 

•                      Visa Micro Tag, платёжной системы Visa, со льготным периодом на 60 дней, с кредитным лимитом - 5 млн тенге, выпускается в казахстанских тенге. Годовое обслуживание – 0 тенге. Снятия наличных – нет. Процентная ставка вознаграждения – 21%-36%

•                      Infinite Metal, Visa, со льготным периодом на 60 дней, с кредитным лимитом - 7 млн тенге, выпускается в казахстанских тенге. Снятия наличных – нет. Процентная ставка вознаграждения – 21%-36%. Годовое обслуживание – 30 тыс. тенге. Бонусной системы – нет, пополнение карты - возможно. Открывается онлайн для граждан Казахстана 

•                      Mastercard World Elite, со льготным периодом на 60 дней, с кредитным лимитом - 7 млн тенге, выпускается в казахстанских тенге, для казахстанцев в возрасте от 21 года. Снятия наличных – нет. Годовое обслуживание – 30 тыс. тенге.

•                      UPI Platinum, платёжной системы UnionPay, с кредитным лимитом - 5 млн тенге, выпускается в казахстанских тенге. Снятия наличных – нет. Годовое обслуживание – 6 тыс. тенге. Открывается онлайн для граждан Казахстана 

•                      Кредитные карты с индивидуальным дизайном, платёжной системы MasterCard, с кредитным лимитом - 1 млн тенге, выпускается в казахстанских тенге. Снятия наличных – нет. Годовое обслуживание – 0 тенге. Открывается онлайн для граждан Казахстана в возрасте от 21 года 

•                      Кредитные карты с рассрочкой платежа до 6 месяцев, платёжной системы MasterCard, с кредитным лимитом - 5 млн тенге, со льготным периодом на 60 дней, выпускается в казахстанских тенге. Снятия наличных – нет. Годовое обслуживание – 0 тенге. Открывается онлайн для граждан Казахстана 

Кредитная карта SMARTcard от Евразийского банка, платёжной системы MasterCard, выпускается в казахстанских тенге, со льготным периодом до 50 дней, с кредитным лимитом - 3 млн тенге. Снятие наличных – есть. Годовое обслуживание – 0 тенге. Процентная ставка - рассрочка до 12 мес. или в кредит. Выпуск – в день подачи заявки. Бонусная система - за каждую покупку до 37%. Пополнение – бесплатно, через Kassa24, банкоматы и терминалы банка. Комиссия – 0.

Кредитные карты Kaspi Red, платёжной системы Visa, доступные лимиты на покупки: 50 000, 75 000, 100 000, 125 000 и 150 000 тенге, со льготным периодом до 90 дней. Снятия наличных – нет. Годовое обслуживание – 0 тенге. Процентная ставка - рассрочка на 3 мес., 0%. Выпуск – в день подачи заявки. Бонусная система - есть, пополнения – нет, комиссия – 0. Открывается онлайн для граждан Казахстана или людей с видом на жительство. 

Народный банк Казахстана 

•                      American Express Blue, со льготным периодом 30 дней, с кредитным лимитом – 750 тыс. тенге. Годовое обслуживание – 0 тенге. За снятие наличных 3% от суммы операции. Процентная ставка – 28%, годовое обслуживание – 0 тенге. Открытие – оффлайн, выпуск в течение 7 дней. Бонусная система - 7% во всех отелях Booking.com. Пополнение – бесплатно, через Kassa24и QIWI

•                      Кредитные карты American Express Gold, с кредитным лимитом – 3 млн тенге, со льготным периодом 60 дней. Процентная ставка – 23%, годовое обслуживание – 0 тенге. За снятие наличных 3% от суммы операции. Бонусная система - 5% на платежи и покупки. Выпуск - в тот же день.

•                      Кредитные карты My!Card, платёжной системы Visa, с кредитным лимитом – 2 млн тенге, со льготным периодом 45 дней. Процентная ставка – 28%, за снятие наличных 3% от суммы операции. Бонусная система - 5% на платежи и покупки. Открытие – оффлайн, выпуск в тот же день.

•                      Кредитные карты American Express White с кредитным лимитом – 2 млн тенге, со льготным периодом 45 дней, годовое обслуживание – 0 тенге. Процентная ставка – 28%, за снятие наличных 3% от суммы операции. Бонусная система - 5% на платежи и покупки. Открытие – оффлайн, выпуск в тот же день, для граждан Казахстана, от 21 года

•                      Кредитные карты American Express Platinum с кредитным лимитом – 7,5 млн тенге, со льготным периодом 60 дней, годовое обслуживание – 0 тенге. Процентная ставка – 23%, за снятие наличных 3% от суммы операции. Бонусная система - 5% на платежи и покупки. Открытие – оффлайн, для граждан Казахстана, от 21 до 64 лет, с доходом от 375 тыс. тенге.

Дебетные карты All In от Bereke Bank, платёжной системы Visa, выпускается в казахстанских тенге, с кэшбэком до 5%. Годовое обслуживание - ноль тенге. За снятие наличных – 0 тенге при сумме до 500 тыс. тенге. Бонусная система – есть. Открытие – онлайн, для граждан Казахстана, от 21 года, выпуск в тот же день.

Дебетные карты Home Card Lite от Home Credit Bank, платёжной системы Visa, выпускается в казахстанских тенге, с кэшбэком до 10%, максимум 1 тыс. бонусов, начисление бонусов - в месяц до 20 тыс. тенге. Годовое обслуживание - ноль тенге. За снятие наличных – 0 тенге при сумме до 200 тыс. тенге. 

Fortebank 

•                      Дебетные карты Travel, платёжной системы MasterCard, с кэшбэком 5% - по категории «Путешествия», годовое обслуживание – 31,5 тыс. тенге. За снятие наличных – 0 тенге при сумме до 750 тыс. тенге в месяц. Бонусная система – 15%. Для граждан Казахстана. Возможны FastTrack, Lounge Key, консьерж 24/7, отдых в СIP.

•                      Дебетные карты Blue, платёжной системы MasterCard, с кэшбэком 15%, годовое обслуживание – 0 тенге. За снятие наличных – 0 тенге при сумме до 500 тыс. тенге в месяц, комиссия - 0. Бонусная система и партнерские программы – есть. Пополнение карты возможно. Открытие – онлайн, для граждан Казахстана, от 21 года, выпуск в тот же день.

•                      Дебетные карты Solo с кэшбэком 15%, годовое обслуживание – 48 тыс. тенге, валюта -EUR, KZT, RUB, USD, за снятие наличных – 0 тенге, при сумме до 1 млн тенге в месяц, свыше – 0,7%, открытие – онлайн, для граждан от 21 года, выпуск в тот же день.

•                      Детская карта, платёжной системы MasterCard, снятие наличных - до 30 тыс. тенге, годовое обслуживание – 0 тенге. Бонусная система – до 15%. Открытие – онлайн, для граждан Казахстана, от 6 до 18 лет от 6 до 18 лет.

Банк Центр Кредит

•                      Дебетные карты #bccpay, платёжной системы Visa, выпускается в казахстанских тенге. Годовое обслуживание - ноль тенге. За снятие наличных – 0 тенге при сумме до 1,5 млн тенге. Открытие – оффлайн.

•                      Дебетные карты #business, платёжной системы Visa, выпускается в EUR, KZT, RUB, USD. Годовое обслуживание - ноль тенге. За снятие наличных – 0 тенге при сумме до 1 млн тенге. Открытие – онлайн. Cashback – нет.

•                      Дебетные карты #IRonCard, платёжной системы Visa, выпускается в казахстанских тенге. Cashback – 2%. Годовое обслуживание – 120 тыс. тенге. За снятие наличных – 0 тенге при сумме до 3 млн тенге. Открытие – оффлайн, для граждан Казахстана.

•                      Дебетные карты #УлкенгеҚұрмет, платёжной системы Visa, выпускается в казахстанских тенге. Cashback – до 3%. Годовое обслуживание – 0 тенге. За снятие наличных – 0 тенге при сумме до 1 млн тенге. Открытие – оффлайн, для граждан Казахстана.

•                      Дебетные карты #TravelCard, платёжной системы Visa, выпускается в казахстанских тенге. Cashback – до 7%. Годовое обслуживание – 60 тыс. тенге. За снятие наличных – 0 тенге при сумме до 1,5 млн тенге. Открытие – онлайн, для граждан Казахстана.

•                      Детские карты #juniorbank, платёжной системы Visa, выпускается в казахстанских тенге. Cashback – 15%. Годовое обслуживание – 0 тенге. За снятие наличных – 0 тенге при сумме до 1 млн тенге. Бонусная система – есть, пополнение карты - бесплатно. Открытие – онлайн, в тот же день.

Home Credit Bank

•                      Дебетные карты Home Card, платёжной системы Visa, выпускается в казахстанских тенге. Cashback – 5%. Годовое обслуживание – 0 тенге. Снятие наличных - бесплатно, до 5 снятий. Открытие – онлайн, в тот же день, для граждан Казахстана, от 21 года.

•                      Дебетные карты Кобрендовая карточка QIWI, платёжной системы Visa, выпускается в казахстанских тенге. Cashback – 3%. Годовое обслуживание – 0 тенге. Снятие наличных, комиссия – 2%, пополнение карты - бесплатно.

Дебетные карты MIR Classic от Банк ВТБ, платёжной системы МИР, выпускается в казахстанских тенге. Cashback – нет. Годовое обслуживание – 0 тенге. Снятие наличных - есть, пополнение карты - бесплатно. Бонусной системы – нет, комиссии - нет. Открытие – оффлайн, один день, для граждан Казахстана или с видом на жительство, от 18 года. Дополнительные условия - пополнение в ИПТ и кассах Банка, а также в терминале QIWI и Yurta.

Bank RBK

•                      Детские карты mini, платёжной системы Visa, выпускается в казахстанских тенге. Cashback – 10%. Годовое обслуживание – 0 тенге. За снятие наличных – 0 тенге при сумме до 500 тыс. тенге, свыше – 0,9%. Открытие – онлайн, для граждан Казахстана, от 7 до 18 лет, дополнительная информация - Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

•                      Дебетные карты Prisma Platinum, платёжной системы Visa, партнерские программы – есть, годовое обслуживание бесплатно при депозите от 5 млн тенге в месяц, в ином случае - 1 тыс. тенге в месяц, пополнение карты - есть. За снятие наличных – 0 тенге при сумме до 1 млн тенге в месяц. Открытие – онлайн, до 5 дней, для граждан Казахстана или с видом на жительство, от 18 лет, комиссия – 0, дополнительная информация - LoungeKey (доступ в бизнес-залы аэропортов).

•                      Дебетные карты Prisma Gold, платёжной системы Visa, выпускается в EUR, KZT, RUB, USD. Годовое обслуживание – 0 при депозите 500 000 тенге, в ином случае - 150 тенге ежемесячно, со второго года. За снятие наличных – 0 тенге при сумме до 500 тыс. тенге в месяц. Cashback – 1%, партнерские программы – есть, бонусной системы – нет. Пополнение карты – есть. Открытие – онлайн, до 5 дней, для граждан Казахстана или с видом на жительство, от 21 года.

•                      Дебетные карты VISA VIRTUON, Cashback – 1%, годовое обслуживание бесплатно, бонусная система – есть, снятие наличных – нет, выпускается в казахстанских тенге. Пополнение карты – 0 тенге. Открытие – онлайн, до 5 дней, для граждан Казахстана, от 18 лет.

•                      Дебетные карты Prisma Infinite, платёжной системы Visa, Cashback – 1,5%, годовое обслуживание – 0 тенге при депозите от 10 млн тенге в месяц, выпускается в казахстанских тенге. Снятие наличных – 0 тенге, при сумме до 5 млн тенге в месяц. Партнерские программы – есть, бонусной системы – нет. Пополнение карты – есть, комиссия - 0 тенге, при депозите от 10 млн тенге, в ином случае 5 тыс. тенге в месяц. Открытие – онлайн, в тот же день, для граждан Казахстана от 18 лет, дополнительная информация - LoungeKey (доступ в бизнес-залы аэропортов).

Фото из открытых источников