Как страхование жилья защищает бюджет казахстанцев в сезон природных аномалий

Весной и летом резко возрастает число страховых случаев, связанных с различными происшествиями. Например паводки, ливневые наводнения и подтопления становятся частым бедствием для домов, квартир и имущества. Именно в этот сезон традиционно фиксируется пик обращений по повреждению фундамента, затоплению подвалов и порче отделки, мебели или бытовой техники. Защитить себя от финансовых потерь, которые могут исчисляться миллионами тенге, позволяет стандартный полис страхования жилья (как базовый, так и расширенный), покрывающий риски «стихийные бедствия» и «противоправные действия третьих лиц» при подтоплениях. 

По данным пресс-службы СК «Евразия», средний размер страховой выплаты составляет около 1 млн тенге. При этом, количество страховых случаев недостаточно для выведения какой-то объективной статистической картины. Объем ущерба после затопления, как правило, относительно небольшой – в пределах 100-200 тыс. тенге. В случае пожара, ущерб может составить от нескольких миллионов и до полной реальной стоимости дома.

«Мы не видим существенного увеличения количества и тяжести страховых случаев. Это связано прежде всего с крайне низкой пенетрацией страхования жилой недвижимости. Даже один страховой случай с крупным ущербом может существенно исказить общую картину. Но это не значит, что в стране не происходят чрезвычайные ситуации. Они случаются, но зачастую не попадают в страховую статистику. Яркий пример – масштабные паводки 2024 года, которые практически никак не повлияли на тяжесть и частоту страховых событий из-за отсутствия страхового покрытия у пострадавших», - уточнили в пресс-службе СК «Евразия».

В настоящее время уровень покрытия жилья страхованием остается крайне низким. Основная часть договоров страхования жилья связана с ипотечным кредитованием, которое носит фактически вменённый характер с лимитированным покрытием с ограниченным количеством рисков. При этом выгодоприобретателем по таким договорам, как правило, является банк, а не собственник жилья.

«Со снижением рынка ипотеки, снижается и рынок страхования жилья. На начало 2026 года страховые компании обслуживали около 200 тыс. договоров страхования жилой недвижимости с физлицами или чуть более 3,26% от всего жилого фонда страны. Количество самообратившихся клиентов (не связанных с ипотечными займами) в общем объеме по нашим оценкам еще меньше, около 0,1% от фонда жилой недвижимости», - отмечают представители страховщика.

Представители СК «Евразия» рассказали, что одна из последних выплат была осуществлена после прорыва водопровода. Вода затопила площадь около 100 м. Уровень воды в помещении достиг 20 см, из-за чего пришла в негодность отделка стен и напольные покрытия, мебель и двери, а также электропроводка. Ущерб оценили почти в 1,5 млн тенге.

Что делать при наступлении страхового случая 

При наступлении страхового случая владельцу недвижимости необходимо обратиться в соответствующие органы для фиксации и документирования происшествия. К примеру, в случае пожара обратиться в экстренную службу в ДЧС (служба 103), затем получить соответствующее постановление/рапорт, которое будет служить подтверждением. При потопе зафиксировать событие может уполномоченное лицо в КСК или ОСИ. В случае урагана, града справку выдает КазГидроМет.

«В течение трех дней после наступления страхового случая, необходимо подать заявлении в страховую компанию. Далее производится оценка ущерба. На основании отчёта независимого эксперта за счёт страховой компании определяется размер ущерба. Если страхователь не согласен с результатами оценки, то он может за собственный счёт провести повторную экспертизу с привлечением соответствующего специалиста. После проведения оценки и предоставления подтверждающих документов производится страховая выплата», - уточнили в СК «Евразия».

Нужно обратить внимание, что на получения страховой выплаты сильно влияет скорость выдачи документов со стороны уполномоченных органов.

 

В свою очередь, страховая выплата осуществляет в соответствии с условиями договора. Стандартными условиями предусмотрено семь дней на осуществление выплаты после получения полного пакета документов. 

 

Если пострадавший сособственник подойдет с ответственностью к сбору необходимых документов, то выплату можно получить достаточно быстро. Довольно часто выплаты осуществляются в течение двух-четырёх недель с момента наступления страхового случая.

«Одна из самых распространенных ошибок – отсутствие документов, подтверждающих наступление страхового случая. Также бывает, что пострадавшие откладывают обращение в страховую компанию, то есть упускают установленный срок подачи заявления», - подчеркивают в СК «Евразия».

Страховой плис можно купить здесь. 

Фото из открытых источников