Как изменится закон о банках

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Национальным банком подготовлен проект нового закона о банках, а также проекты изменений в смежные кодексы и законы. Всего поправки коснутся семи кодексов и 16 законодательных актов Республики Казахстан.

Первое направление касается модернизации системы лицензирования и регулирования доступа на банковский рынок. В рамках этого направления предусмотрены следующие изменения. 

«Во-первых, вводится базовая банковская лицензия, упрощающая выход новых участников на рынок и способствующая усилению конкуренции. В отличие от универсальной лицензии, базовая предусматривает ограничения по размерам активов и видам операций, а также снижает требования к минимальному капиталу (до 10 млрд тенге), системе управления рисками и надзорной нагрузке, что создаёт более гибкие условия регулирования при сохранении устойчивости системы. Новый подход особенно актуален для МФО, активно работающих с малым и средним бизнесом, в том числе в регионах, которые уже выразили заинтересованность в получении банковской лицензии», - прокомментировала председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Малина  Абылкасымова. 

Во-вторых, усиливаются требования к организациям, предоставляющим финансовые услуги населению. Особое внимание уделяется соблюдению стандартов комплаенса, обеспечению информационной безопасности и защите прав потребителей, что направлено на повышение прозрачности операций, снижение рисков для клиентов и укрепление доверия к финансовой системе в целом.

«В-третьих, создаются условия для развития исламского банкинга. Универсальным банкам будет предоставлена возможность получить дополнительную лицензию на осуществление исламской банковской деятельности, при условии обязательного раздельного ведения учета и соблюдения установленных принципов, что обеспечит прозрачность операций и защиту интересов клиентов», - подчеркнула Мадина Абылкасымова.

Второе направление связано с развитием поведенческого надзора и усилением защиты прав потребителей. Будет выстроена комплексная система надзора сопоставимая по значимости с пруденциальным надзором. В основе регулирования заложен подход, который интегрирует принципы ответственности при управлении финансовыми продуктами, включая их разработку, рекламу, предоставление и мониторинг. Усилены требования по раскрытию информации, ограничены недобросовестные практики, введена ответственность финансовых организаций за повышение уровня финансовой грамотности. Кроме того, для эффективного распределения обязанностей между участниками финансового рынка пересмотрена трехуровневая система рассмотрения обращений на финансовом рынке. Согласно новому подходу финансовая организация обязана в первую очередь рассмотреть и принять решение по обращениям потребителей. Далее спор может рассматриваться единой службой финансового омбудсмана, которая теперь является основным механизмом досудебного урегулирования споров на финансовом рынке. 

Третье направление касается механизмов урегулирования неплатежеспособных банков. Предполагается внедрение трехступенчатой системы, включающей усиленный надзор, режим восстановления финансовой устойчивости и режим урегулирования. 

«При первых признаках ухудшения финансового состояния банк будет переведен под усиленный надзор с актуализацией планов восстановления. В случае дальнейшего ухудшения запускается режим восстановления устойчивости с применением стабилизационных мер, а если банк признаётся неплатежеспособным, реализуется механизм урегулирования, предусматривающий назначение временной администрации и проведение оценки жизнеспособности». – отметила спикер.

Основная цель состоит в минимизации применения государственной поддержки, которая ограничивается только исключительными случаями для системно значимых банков, с минимальными рисками для финансовой системы.

«Четвертое направление охватывает совершенствование банковского регулирования с учётом международных стандартов. По итогам оценки финансового сектора Казахстана (FSAP), проведённой в 2023 году МВФ и Всемирным банком, были даны рекомендации, послужившие основой для предлагаемых изменений. Планируется усиление пруденциальных требований, расширение инструментов макропруденциального регулирования, а также установление квалификационных стандартов для руководителей ключевых блоков, таких как управление рисками, внутренний аудит и комплаенс», - уточнила глава АРРФР.

Пятое направление посвящено стимулированию кредитования. Планируется развитие синдицированных кредитов, создание гарантийного фонда и формирование условий для продвижения инструментов, таких как факторинг, с целью расширения доступа к финансированию для субъектов малого и среднего предпринимательства и стимулирования деловой активности в экономике.

«Шестое направление связано с оптимизацией структуры банковского законодательства. Новый закон будет логически структурирован в соответствии с жизненным циклом банка — от его создания и лицензирования до процедур ликвидации, при этом исключены устаревшие и дублирующие нормы. Требования к акционерам и руководящему составу будут систематизированы и перенесены в отдельный закон «О государственном регулировании, контроле и надзоре», что повысит юридическую ясность и удобство применения норм для участников рынка», - заявила Мадина Абылкасымова.

Седьмое направление касается развития национальной цифровой финансовой инфраструктуры, включая регулирование цифровых активов. Этот блок нацелен на формирование технологически продвинутой и устойчивой финансовой системы, предоставляющей правовую и техническую базу для дальнейшей цифровизации. Подробное представление по данному вопросу будет позже сделано Национальным банком.

Фото из открытых источников