Что нужно знать о потребкредитах

Спрос среди населения на потребительские кредиты растет с каждым годом с упрощением процедуры их выдачи. Однако гражданам необходимо помнить, что заемные средства должны возвращаться. При этом ваш ежемесячный доход после всех выплат по кредитам и обязательным платежам, таким как коммунальные услуги, оплата образования, проезда, продуктов питания и другое, не должен превышать 50% от всех поступивших денег. Почему не стоит торопиться в таком важном вопросе как оформление кредита сообщил сайт Fingramota.kz. 

Кредит=обязательства

Первым делом решите для себя, зачем вам нужен кредит, сможете ли обойтись без него. Может стоит немного подождать и накопить? Ведь любой кредит, в том числе потребительский – это прежде всего обязательство, которое вам, как заемщику, необходимо будет исполнять в течение определенного времени. 

Если вы все-таки решились оформить потребительский кредит, то изучите все его условия и заранее рассчитайте свои финансовые возможности. Проведите самостоятельный мониторинг сайтов нескольких кредитных организаций (банки и МФО) и проанализируйте их предложения. Выбрав оптимальный для себя вариант, уточните у менеджера все условия кредитования: сумму займа, сроки и размеры выплат, есть ли комиссии при получении кредита или досрочном погашении, какова будет полная стоимость кредита со всеми процентами и платежами, сколько составит переплата и другие важные вопросы. 

Потенциальному заемщику необходимо знать, что до заключения договора займа кредитная организация обязана предоставить полную консультацию клиенту по всем возникшим вопросам, а также информацию о сроке предоставления кредита; видах ставки вознаграждения: фиксированной или плавающей, порядке расчета в случае, если ставка вознаграждения является плавающей; размере годовой эффективной ставки вознаграждения (реальная стоимость) на дату обращения клиента. Годовая эффективная ставка вознаграждения – это общая сумма всех платежей, уплачиваемых заемщиком по кредитному договору.

Учтите также методы погашения кредита - дифференцированный и аннуитетный. Первый подразумевает неравные ежемесячные выплаты, которые пропорционально уменьшаются в течение срока кредитования. То есть погашение задолженности по банковскому займу осуществляется уменьшающимися платежами, включающими равные суммы платежей по основному долгу и начисленное за период на остаток основного долга вознаграждение. Во втором случае речь идет о равных ежемесячных выплатах, растянутых на весь срок кредитования. Погашение задолженности осуществляется равными платежами на протяжении всего срока займа, включающими увеличивающиеся платежи по основному долгу и уменьшающиеся платежи по вознаграждению, начисленному за период на остаток основного долга.

Гражданам необходимо понимать, что невнимательное изучение условий договора, пренебрежительное отношение к исполнению своих кредитных обязательств и переоценка своей платежеспособности могут негативно сказаться на кредитном досье. Выбор кредита требует ответственности, дисциплины и правильного подхода заемщика.

Что нужно знать о досрочном погашении кредита

Перед оформлением займа нужно уточнить у менеджера кредитной организации, каковы условия досрочного погашения. К примеру, по закону банки не имеют права взимать неустойку или иные виды санкций за досрочное погашение займов, за исключением случаев частичного досрочного погашения или полного досрочного погашения основного долга: 

•             до шести месяцев с даты получения займа, выданного на срок до одного года;

•             до одного года с даты получения займа, выданного на срок свыше одного года. 

При этом проценты банку клиент оплачивает только за фактические дни пользования кредитом. Все это прописывается в кредитном договоре. Поэтому внимательно перечитайте его условия, прежде чем досрочно закрывать долговые обязательства перед кредитором.

Если при оформлении кредита вы покупали страховку, можно попробовать вернуть часть страховой премии. Возможность возврата также указана в договоре. Не подписывайте договор, не изучив его.

Уточните точную сумму кредита перед досрочным погашением: если ранее вы допускали просрочки по кредиту, у вас могут накопиться долги. И при следующем пополнении счета спишется в первую очередь сумма пени и штрафа, а уже потом сам ежемесячный платеж. 

Учитывайте сроки пополнения вашего счета: если через банкомат вы можете пополнить ваш счет в течение нескольких секунд, то при переводе с карты на карту возможны задержки – от одного до трех дней. Поэтому лучше пополнить свой счет заранее, за несколько дней вперед до предполагаемой даты платежа. Также имейте в виду, что в некоторых банках досрочное погашение возможно лишь в рабочие дни.

Бывают случаи, когда банк не засчитывает внесенную вами сумму как досрочное погашение, оформляя ее в качестве обычного ежемесячного платежа. Поэтому во избежание недоразумений лучше заранее, до внесения досрочного погашения, связаться с кредитором, предупредить о своем намерении и уточнить, как лучше это сделать в вашем случае. 

Если вы полностью погасили кредит досрочно, то желательно запросить официальную справку в кредитной организации с подписями и печатями о полном закрытии вашей задолженности. В некоторых кредитных организациях данная услуга может быть на платной основе.

Кредит можно выбрать здесь. 

Фото из открытых источников