Что делать, если БВУ заблокировал карту

В рамках законодательства и действующих процедур по противодействию мошенничеству банк вправе приостановить проведение отдельных операций по счетам клиента при выявлении признаков подозрительной операции. Это превентивная мера, направленная на проверку обстоятельств и предотвращение возможного ущерба, и само по себе не означает признания клиента виновным.

В рамках законодательства и действующих процедур по противодействию мошенничеству банк вправе приостановить проведение отдельных операций по счетам клиента при выявлении признаков подозрительной операции.

«Основанием для принятия соответствующих мер могут быть результаты работы антифрод-систем банка, информация Антифрод-центра Национального банка Республики Казахстан, обращение клиента о возможной мошеннической операции, информация правоохранительных органов, а также иные основания, предусмотренные законодательством Республики Казахстан», - объясняет руководитель управления проверки заемщиков по розничному кредитованию департамента рисков ВТБ (Казахстан) Зарина Хасанова. 

Приостановление операции является превентивной мерой, направленной на проверку обстоятельств и предотвращение возможного ущерба, и само по себе не означает признания клиента виновным в совершении мошеннических действий.

«По результатам проверки установленные ограничения снимаются, если признаки мошенничества не подтверждены и отсутствуют иные предусмотренные законодательством основания для их сохранения», - отмечает спикер.

Запуск Антифрод-центра существенно расширил возможности банков и других участников финансового рынка по оперативному обмену информацией о платежных транзакциях с признаками мошенничества и лицах, которые могут быть связаны с такими операциями.

«При этом важно отметить, что сам Антифрод-центр не блокирует банковские счета и карты клиентов. Он обеспечивает централизованный обмен информацией между финансовыми организациями и государственными органами о платежных транзакциях с признаками мошенничества», - уточняет пресс-служба Нурбанка.

Алгоритм действий

В первую очередь клиенту необходимо обратиться непосредственно в обслуживающий банк через официальные каналы связи - контакт-центр, мобильное приложение либо отделение банка.

«Банк сможет уточнить характер установленного ограничения и предоставить информацию о дальнейших действиях. Если ограничение связано с включением сведений о клиенте в базы Антифрод-центра, клиенту будет предоставлена информация о порядке дальнейшего обращения, в том числе, при необходимости, в соответствующее подразделение правоохранительных органов», - уточняет пресс-служба Нурбанка.

При обращении необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. В зависимости от конкретной ситуации могут потребоваться документы, подтверждающие происхождение денежных средств или экономический смысл проведенной операции.

Рекомендуемый порядок действий:

 

•          уточнить причину и основание установленного ограничения;

 

•          предоставить банку запрошенные пояснения и документы, подтверждающие законность операции и происхождение денежных средств — например, договоры, чеки, платежные документы, документы, подтверждающие доход, иные документы в зависимости от ситуации;

 

•          если ограничение связано с информацией правоохранительных органов — обратиться в соответствующий орган для выяснения обстоятельств;

 

•          если клиент не согласен с действиями банка, он вправе воспользоваться предусмотренными законодательством способами защиты своих прав, в том числе обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

«Чем оперативнее клиент предоставит необходимые документы и пояснения, тем быстрее банк сможет провести проверку в пределах установленных законодательством сроков», - добавляет Зарина Хасанова. 

Законодательство предусматривает информирование клиента о приостановлении операций по его счетам с указанием причин и оснований в порядке, предусмотренном договором банковского обслуживания. Форма и канал уведомления определяются договором и используемыми банком способами взаимодействия с клиентом — например, посредством SMS, мобильного приложения, интернет-банкинга или иного предусмотренного канала. При этом объем информации, который может быть предоставлен клиенту, зависит от конкретного основания ограничения и требований законодательства. В частности, существуют ситуации, когда раскрытие отдельных сведений ограничено в связи с проведением мероприятий правоохранительными органами.

 «Если банк самостоятельно выявил платежную транзакцию с признаками мошенничества, законодательством предусмотрен срок проведения анализа до пяти рабочих дней с даты приостановления операции по счетам клиента. В ходе проверки банк вправе запросить у клиента дополнительные сведения и документы, - отмечает руководитель управления проверки заемщиков по розничному кредитованию департамента рисков ВТБ (Казахстан). - Срок рассмотрения обращений по иным вопросам определяется в соответствии с законодательством и внутренними процедурами банка с учетом характера обращения и установленного вида ограничения».

Со своей стороны клиент может способствовать оперативному рассмотрению ситуации, своевременно предоставив запрошенные банком документы и пояснения».

Карту можно выбрать и заказать здесь. 

Фото из открытых источников