Банки Казахстана ужесточают подходы к управлению NPL

По данным Национального банка, в Казахстане NPL90+ (просроченная задолженность свыше 90 дней) демонстрирует разнонаправленную динамику в зависимости от региона и сектора финансового рынка. По итогам января 2026 года объем таких долгов перед банками вырос на 44,2% год к году, достигнув 1,65 трлн тенге, а его доля в ссудном портфеле увеличилась с 3,37% до 3,64%, что частично объясняется изменением правил работы коллекторских агентств, которые больше не могут массово выкупать проблемные кредиты 

Так, розничный портфель Zaman Bank на текущий момент является относительно небольшим и находится на стадии формирования, что позволяет банку выстраивать его с фокусом на качество с самого начала. 

«Мы регулярно оцениваем показатели портфеля и динамику его обслуживания, уделяя приоритетное внимание раннему выявлению рисков. Помимо возможного ужесточения параметров выдачи, банк применяет комплекс мер по управлению уровнем NPL. В их числе — использование скоринговых и поведенческих моделей, развитие риск-политик и правил, установление индивидуальных и продуктовых лимитов, а также работа с клиентами на ранних этапах возникновения просрочки. Такой подход позволяет своевременно реагировать на изменения качества портфеля и поддерживать его устойчивость», - комментирует пресс-служба финансовой организации.

Евразийский банк фокусируется на повышении эффективности процессов урегулирования задолженности, развитии индивидуального подхода к заемщикам, а также на увеличении объемов возврата проблемной задолженности при сохранении социальной ориентированности деятельности.

«Работа по урегулированию задолженности физических лиц строится на принципах качества, прозрачности и социальной ответственности. Ключевым принципом остается индивидуальный подход к каждому заемщику: все обращения рассматриваются в персональном порядке на заседаниях Центра принятия решений (далее — ЦПР). По каждому случаю ЦПР принимает взвешенное решение — об одобрении запрашиваемых мер поддержки либо о предложении альтернативных механизмов урегулирования, направленных на восстановление платежной дисциплины и снижение долговой нагрузки заемщика», - уточняют в банке.

По итогам 2025 года Евразийским банком проведено урегулирование задолженности по 54 889 договорам банковского займа на сумму основного долга 186,8 млрд тенге. По 2 778 договорам ЦПР рассмотрел вопросы заключения соглашений об урегулировании спора (конфликта) и договоров о медиации на стадии досудебного урегулирования, что способствует минимизации судебных издержек и повышению уровня добровольного исполнения обязательств заемщиками (показатели приводятся при необходимости).

Freedom Bank оценивает качество розничного портфеля через системный мониторинг просрочки, кредитоспособности заёмщиков, структурных изменений портфеля и результаты стресс-тестирования, что является обязательным элементом системы управления рисками. 

«Для управления текущим уровнем NPL применяются различные инструменты, в том числе инструменты реструктуризации долговой нагрузки, проактивные меры взыскания, корректный расчет резервов, проведение стресс-сценариев и другие инструменты по мере необходимости, которые входят в комплекс мер по снижению кредитного риска, предусмотренных системой внутреннего контроля согласно постановления Национального банка», - подчеркивают в финансовой организации. 

Народный рейтинг банков можно посмотреть здесь. 

Фото из открытых источников