АРРФР и Нацбанк вводят дифференцированную ставку по ипотеке

Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) разработан проект совместного постановления с Национальным банком РК, который вводит дифференцированный подход к предельной годовой эффективной ставке вознаграждения (ГЭСВ) по ипотечным жилищным займам. Новый механизм заработает с 1 января 2027 года.

Документ разработан в целях совершенствования нормативной правовой базы, обеспечения согласованности актов и исключения дублирования требований.

Основное нововведение — привязка предельной ставки к коэффициенту Loan-to-Value (LTV), который отражает соотношение суммы ипотечного займа к стоимости залогового обеспечения. Проще говоря, LTV показывает, какую часть стоимости жилья покрывает кредит, а какую первоначальный взнос заемщика.

Чем выше первоначальный взнос, тем ниже LTV и тем меньше риск для банка.

Проектом предусматриваются следующие предельные размеры ГЭСВ:

 

до 0,7 включительно (первоначальный взнос от 30%) до 20%,

 

свыше 0,7 (первоначальный взнос менее 30%) до 25%.

Таким образом, заемщики, которые могут внести не менее 30% стоимости жилья, получат доступ к более дешевой ипотеке — с предельной ставкой до 20% годовых. Те, у кого первоначальный взнос меньше, будут платить по ставке до 25%.

В АРРФР пояснили, что предлагаемый механизм направлен на: стимулирование формирования первоначального взноса заемщиками; повышение риск-ориентированности регулирования ипотечного рынка; обеспечение более справедливого ценообразования по ипотечным жилищным займам; поддержание устойчивости банковского сектора.

LTV является одним из индикаторов кредитного риска в ипотеке. Чем выше доля заемных средств, тем выше риск невозврата для банка. Новый подход позволяет банкам дифференцировать ставки в зависимости от уровня этого риска.

Переходный период

До 1 января 2027 года, то есть в течение второго полугодия 2026 года, предельный размер ГЭСВ по ипотечным жилищным займам сохранится на действующем уровне —25%.

Новый механизм начнет работать с 1 января 2027 года. Проект постановления находится в стадии разработки и будет принят совместно правлением АРРФР и правлением Национального банка РК.

Ипотечный кредит можно выбрать и взять здесь. 

Фото из открытых источников