АРРФР анонсировало реформу микрофинансового сектора

Заместитель председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Олжас Кизатов выступил на Центральноазиатском форуме по микрофинансированию. Он рассказал о трансформации сектора и новых подходах к надзору.

За пять лет активы микрофинансовых организаций выросли почти в четыре раза и достигли 1,7 трлн тг. Ссудный портфель увеличился более чем в 3,5 раза с 2021 года и составил 1,5 трлн тг. 38% портфеля, или 580 млрд тг, приходится на финансирование бизнеса. Более половины таких микрокредитов направляется в сферу услуг, 16% — в сельское хозяйство, 9% — в торговлю.

Сегодня в секторе работают 214 микрофинансовых организаций. Из них 167 предоставляют классические микрокредиты, 8 специализируются на автокредитовании, 39 — на PDL-микрокредитах. После введения регулирования с 2020 года количество участников рынка сократилось более чем на 80%.

Агентство переходит от реагирования на отдельные нарушения к предупреждению рисков и риск-ориентированному надзору. Реформа включает четыре ключевых направления.

Первое — полноценная система управления рисками и внутреннего контроля. МФО должны самостоятельно оценивать свой риск-профиль и учитывать риски при принятии решений. Вводится мотивированное суждение — инструмент для более глубокой оценки качества управления рисками.

Второе — саморегулирование и новая архитектура надзора. Предлагается двухуровневая модель: первый уровень — саморегулируемая организация (СРО), которая будет рассматривать жалобы и проверять соблюдение стандартов; второй — усиленный надзор АРРФР за наиболее значимыми рисками.

Третье — усиление защиты прав потребителей. Требования к взаимодействию с заемщиками сохраняются даже после лишения МФО лицензии. Споры можно решать через финансового омбудсмана. Мораторий на уступку задолженности физических лиц по потребительским микрокредитам коллекторским агентствам продлен до 1 мая 2027 года.

Четвертое — развитие поведенческого надзора. За первое полугодие 2026 года АРРФР рассмотрело 32 тысячи обращений. 65% обращений в секторе приходится на 25 МФО, 56% связаны с недобросовестным взаимодействием. Надзор будет охватывать весь жизненный цикл финансового продукта: от разработки до урегулирования проблемной задолженности.

«Наша общая задача — сформировать зрелый и ответственный сектор, в котором эффективное управление рисками и добросовестное отношение к клиентам становятся нормой бизнеса», - подчеркнул Олжас Кизатов.

Народный рейтинг МФО можно посмотреть здесь.

Фото из открытых источников