Кредит под залог депозита. Разбираемся в условиях

После внедрения сберегательных вкладов эксперты ожидают роста спроса на кредиты под залог депозита. Сейчас такие кредиты предлагают 10 банков.

Этот продукт удобен как для клиентов, так и для самих банков. Хотя, подумают клиенты: «Зачем брать деньги в кредит, если у меня имеются свои, на депозите?». Тут все просто - чтобы не потерять свои проценты!

Посчитаем

Предположим, что вы открыли сберегательный депозит в размере 1 миллиона тенге сроком на 12 месяцев под 12,7% годовых. Эти вклады предусматривают снятие только всей суммы вклада, частичные изъятия по нему не допускаются. И вот до окончания срока вклада остается месяц, и вы можете получить свое вознаграждение в размере 135 000 тенге. Согласитесь, сумма немаленькая. А вам сейчас потребовались 500 000 тенге на покупку мебели. Как быть в таком случае? Рассмотрим два варианта.

Вариант первый - снимаем деньги с депозита

Самым логичным в этой ситуации покажется снятие своих кровных с вклада. Да, в этом случае вы потеряете 132 400 тенге в виде процентов, но зато не будете никому должны.

Второй вариант - депозит оставляем в банке и оформляем кредит под залог депозита

Ту самую сумму в 500 000 тенге, которая вам нужна, вы оформляете в кредит, например, на 1 месяц. Процентные ставки по этому виду займа рассчитывается по формуле - ставка по депозиту +4% годовых (в зависимости от выбранного финансового учреждения. ниже мы приводим ставки). В итоге за месяц сумма переплаты составит 6 958 тенге.

Таким образом, если вы выберете первый вариант и закроете свой депозит досрочно, то потеряете 132 400 тенге! Однако если же ваш выбор все-таки - это кредит под залог депозита, то в таком случае вы сохраните свои проценты, а банку отдадите всего 6 958 тенге.

Вкратце пройдемся по условиям, которые банки предлагают по этому продукту:

Эту услугу, по данным Rankin.kz предлагают 10 банков: Народный банк, Банк ЦентрКредит, Tengri Bank, ВТБ, Нурбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, KassaNova Bank, Шинхан, Bank RBK.

Минимальный пакет документов. По части оформления данный вид кредитования является самым оперативным и упрощенным. Вы уже являетесь клиентом этого банка, и все ваши данные уже внесены в базу. Если вы собираетесь оформить кредит под залог депозита, то вам потребуется иметь при себе лишь удостоверение личности, договор банковского вклада и согласие супруга(-ги).

Процентные ставки. Банки, выдавая кредит под залог депозита, практически ничем не рискуют, так как в качестве залога клиент предоставил свой депозит. Сбербанк предлагает ставку рассчитанную как действующая ставка по депозиту + маржа (на срок до 12 мес. + 3% на срок свыше 12 мес. + 4%. Комиссия за организацию займа составляет 0,8% от суммы кредита, единовременно. В БЦК по этому кредиту к ставке по депозиту прибавляется 4,5% для депозитов с ежемесячной капитализацией процентов, и 4% для депозитов без капитализации. У Народного Банка указана ставка по продукту без комиссии - от 27% и ГЭСВ от 30,6%.

Сроки. Максимальный срок 4 банка указали вне зависимости от сроков вклада: Tengri Bank до 84 месяцев, ВТБ до 60 месяцев, БЦК и Нурбанк - до 36 месяцев. У остальных игроков максимальный срок равен сроку депозита. К таким относятся Сбербанк, Народный и Альфа-Банк.

Сумма кредитования. Размер кредита также определяется суммой, которая хранится на вашем сберегательном счете. Банки, как правило, выдают займы на сумму не более 95% от размера депозита. Наибольшую сумму до 95% от суммы депозита предлагают 7 банков. Остальные - до 90%.

Бывают случаи, когда от данной услуги лучше отказаться. К примеру, вы открыли депозит, который предусматривает частичное или полное снятие денег в любое время, тогда необходимость брать деньги в кредит отпадает.

Фото: iqreview.ru