Какой банк РК предлагает самый выгодный кредит под залог недвижимости

Разумно мыслящий казахстанец вряд ли отважится сейчас взять кредит в долларах. Благо, предоставлением тенгового кредитования сейчас занимаются многие финансовые институты.

Однако некоторые банки уже подняли ставки по тенговым кредитам на 1-3% годовых, причем операторы call-центров отрицали, что ставки выросли совсем недавно. Некоторые БВУ, наоборот, снизили ставки кредитования.

Поскольку подготовка этого материала началась еще до перехода к плавающему курсу тенге, разницу в ставках было несложно подсчитать. Отметим, что часть банков приостановила кредитование в нацвалюте.

Важным условием займа во многих банках является обязательное страхование недвижимости, то есть предмета самого залога. 

В Казахстане есть возможность взять кредит (например, на ремонт квартиры - именно условия такого кредита мы изучали) и без залога, но под более высокий процент. Под такой гарант, как жилье, банки могут выдать сумму, почти сопоставимую со стоимостью залога, причём зачастую даже без подтверждения доходов. Но рассчитать срок возврата кредита нужно ответственно и желательно с учётом возможных форс-мажоров (вроде перехода на другую работу или декретного отпуска жены).

Важным условием займа во многих банках является обязательное страхование недвижимости, то есть предмета самого залога.

Чтобы не ограничиваться общим и размытым представлением о кредитовании под залог недвижимости, мы решили задать для банков конкретные параметры. Рассмотрим два случая.

В первом - кредит на сумму 1,5 млн тенге берётся несемейным жителем Астаны на капитальный ремонт жилья. Квартира однокомнатная, с балконом, на 3 этаже в кирпичной «хрущёвке», не ранее 1971 года постройки.

Во втором случае - кредит на сумму 3 млн тенге на капитальный ремонт нужен семье, проживающей в столице. Параметры квартиры те же, только комнат две.

Рейтинг будет основываться на выплатах в тенге от минимальной переплаты к максимальной. Для ориентира мы укажем средние цены на квартиры, исходя из стоимости квадратного метра жилья в июле 2015 (и курса доллара в пределах коридора, установленного ранее Нацбанком), так как населению всё же привычнее ориентироваться в долларовых ценах на жилье.

Кредит в тенге под залог недвижимости при заданных нами условиях в Казахстане сейчас можно получить в 12 банках из 36. Потребительский кредит выдаётся на любые нужды.

Чтобы уточнить сумму ежемесячного платежа и комиссии, мы обращались в пресс-службы, на сайты банков и к менеджерам call-центров. Расчёты проводились с помощью сотрудников банка и кредитных калькуляторов.

Все расчёты по кредиту указаны в таблицах. Переплата включает в себя проценты банка (сумму, которую заёмщик заплатит сверх займа) и комиссии. Точная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) рассчитывается непосредственно при оформлении кредита в каждом конкретном случае. При составлении рейтинга акцент делается на кредиты с подтверждением дохода.

Расчёты действовали по состоянию на 26 августа, они примерные и не являются обязательством банков по выдаче кредита, так как в каждом случае при рассмотрении заявки учитывается множество индивидуальных нюансов, которые могут повлиять на окончательную сумму.

И последнее: перед тем как отправиться в банк за кредитом, нужно подготовить пакет документов, включающий в себя:

- Документ, удостоверяющий личность (с наличием ИИН);

- документы, подтверждающие семейное положение;

- отчёт о независимой оценке имущества;

- адресную справку (требуется в некоторых банках);

- копии правоустанавливающих документов на предмет залога (квартиру);

- при необходимости - справку о подтверждении доходов за последние 3/6/12 месяцев (в зависимости от типа кредита и требований выбранного вами банка).

1 место - Народный банк Казахстана

«Народный» выдает тенговые кредиты на срок от 3 до 120 месяцев по программе «Кредит на неотложные нужды». Минимальная сумма кредита - 150 тыс. тенге. Можно получить заём и без подтверждения доходов.

В Народном банке при оформлении кредита взимаются две комиссии: за зачисление на текущий счет кредитных средств - 1% от суммы кредита и за организацию кредита - 1% от суммы займа (минимум 10 тыс. тенге).
По информации специалистов банка, максимальная сумма кредита, на которую можно рассчитывать без подтверждения доходов, - 15 млн тенге. С подтверждением доходов можно получить в два раза больше - 30 млн тенге.

2 место - АsiaCredit Bank

AsiaCredit Bank предоставляет тенговые кредиты вне зависимости от подтверждения доходов заемщика. Банк взимает две комиссии: за рассмотрение кредита - 5 тыс. тенге и за организацию кредита - 1,5% или 2% от суммы кредита (зависит от того, подтверждает ли клиент свои доходы).

Вне зависимости от того, подтверждается доход заемщика или нет, в AsiaCredit Bank максимальная сумма выданного кредита может составлять только 50% от рыночной стоимости недвижимости.

3 место - Qazaq Banki
Если потенциальные заёмщики не собираются или не могут подтверждать доходы, то в Qazaq Banki за кредитом на неотложные нужды им обращаться не стоит: здесь выдача кредита возможна только при полном/частичном подтверждении доходов. Банк взимает две комиссии - за организацию займа (2%) и за рассмотрение кредитной заявки (4 тыс. тенге).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Qazaq Banki

Условия
1-комнатная квартира
2-комнатная квартира
Подтверждение дохода
имеется
не имеется
имеется
не имеется
Ежемесячный платёж
36 877 тг
-
73 754 тг
-
Годовая ставка
16,5%
-
16,5%
-
ГЭСВ
от 18%
-
от 18%
-
Комиссии
34 000 тг
-
64 000 тг
-
Переплата
746 620 тг
-
1 489 240 тг
-
При подтверждении доходов кредит можно получить на срок до 84 месяцев. Минимальная сумма кредита - 300 тыс. тенге.

4 место - Bank RBK
В этом банке можно занять деньги, воспользовавшись программой «Нужный кредит - под залог». Минимальный срок - полгода, максимальный - 10 лет. Минимальная сумма займа - 750 тыс. тенге.

Расчет для получения кредита на 5 лет в Bank RBK

Условия
1-комнатная квартира
2-комнатная квартира
Подтверждение дохода
имеется
не имеется
имеется
не имеется
Ежемесячный платёж
38 090 тг
38 910 тг
76 180 тг
78 821 тг
Годовая ставка
18%
19%
18%
19%
ГЭСВ
от 19,5%
от 20,7%
от 19,5%
от 20,7%
Комиссии
-
-
-
-
Переплата
785 400 тг
834 600 тг
1 570 800 тг
1 729 260 тг
При оформлении кредита с подтверждением доходов максимальная сумма кредита, которую может выдать банк, - до 70% от рыночной стоимости залога, без подтверждения доходов - до 60%.

5 место - ForteBank

В этом банке получить средства на ремонт квартиры под залог недвижимости можно по программе «Кредит на неотложные нужды». Занять у банка можно минимум на полгода, максимум - на 10 лет. Комиссия в банке только одна - за организацию займа (1,99%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в ForteBank

Условия
1-комнатная квартира
2-комнатная квартира
Подтверждение дохода
имеется
не имеется
имеется
не имеется
Ежемесячный платёж
37 683 тг
38 499 тг
75 367 тг
76 999 тг
Годовая ставка
17,5%
18,5%
17,5%
18,5%
ГЭСВ
19,6%
20,8%
19,6%
20,8%
Комиссии
29 850 тг
29 850 тг
59 700 тг
59 700 тг
Переплата
790 830 тг
839 790 тг
1 581 720 тг
1 679 640 тг
Максимально возможная сумма кредита в ForteBank зависит от варианта подтверждения дохода. При полном подтверждении дохода она может достигать 70% от рыночной стоимости залога, при частичном подтверждении - до 50%, без подтверждения - до 30% от рыночной стоимости залога.

6 место - Capital Bank Kazakhstan

В Capital Bank Kazakhstan потребительский кредит без подтверждения доходов взять не получится. При подтверждении доходов кредит можно получить в тенге на максимальный срок до 7 лет. При оформлении кредита банк потребует комиссию за организацию займа (2%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Capital Bank Kazakhstan

Условия
1-комнатная квартира
2-комнатная квартира
Подтверждение дохода
имеется
не имеется
имеется
не имеется
Ежемесячный платёж
38 090 тг
-
76 180 тг
-
Годовая ставка
18%
-
18%
-
ГЭСВ
от 21,6%
Комиссии
30 000 тг
-
60 000 тг
-
Переплата
815 400 тг
-
1 630 800 тг
-
Максимальная возможная сумма кредита от Capital Bank Kazakhstan - 15 млн тенге.

7 место - АТФБанк
В АТФБанке кредит на потребительские цели выдается в тенге на срок до 10 лет. По желанию клиента кредит может быть выдан наличными. В банке действуют три комиссии: за предоставление кредита (2% или 3% - в зависимости от того, подтверждается доход или нет), за обналичивание (0,75%) и за рассмотрение заявки (4 тыс. тенге).

Расчет для получения кредита на 5 лет в АТФБанке

Условия
1-комнатная квартира
2-комнатная квартира
Подтверждение дохода
имеется
не имеется
имеется
не имеется
Ежемесячный платёж
38 090 тг
40 580 тг
76 180 тг
81 160 тг
Годовая ставка
18%
21%
18%
21%
ГЭСВ
от 19,5 %
Комиссии
45 250 тг
60 250 тг
86 500 тг
116 500 тг
Переплата
830 650 тг
995 050 тг
1 657 300 тг
1 986 100 тг
В банке действует акция по кредитам, поэтому ставки и некоторые комиссии снизились. Максимально возможная сумма кредита в этом банке составляет 25 млн тенге. Важным условием является обязательное страхование залоговой недвижимости.

8 место - Нурбанк

В Нурбанке получить потребительский кредит без подтверждения доходов не получится. При полном/частичном подтверждении доходов кредит можно получить в тенге или долларах на срок до 10 лет. Потребуется заплатить две комиссии - за организацию кредита (1,5%) и за выдачу наличных (0,55%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Нурбанке

Условия
1-комнатная квартира
2-комнатная квартира
Подтверждение дохода
имеется
не имеется
имеется
не имеется
Ежемесячный платёж
38 911 тг
-
77 822 тг
-
Годовая ставка
19%
-
19%
-
ГЭСВ
от 20,5%
Комиссии
30 750 тг
-
61 500 тг
-
Переплата
865 410 тг
-
1 730 820 тг
-
Если клиент является участником страховой компании «Нур Полис», ставка может быть снижена до 18% годовых. Страхование залога банк оставляет на усмотрение клиента. Максимальная сумма кредита - 63% от рыночной стоимости недвижимого имущества при полном подтверждении доходов или 56% - при частичном подтверждении доходов (но не более 30 млн тенге).

9 место - Сбербанк

В Сбербанке выдача кредита в тенге под залог недвижимости осуществляется в рамках программы «Кредит на неотложные нужды» на срок до 10 лет. Банк взимает три комиссии: за оформление кредитной документации (2%), за зачисление средств на счет (0,3%) и за обналичивание (2%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Сбербанк

Условия
1-комнатная квартира
2-комнатная квартира
Подтверждение дохода
имеется
частичное
имеется
частичное
Ежемесячный платёж
38 993 тг
39 242 тг
77 987 тг
78 483 тг
Годовая ставка
19,1%
19,4%
19,1%
19,4%
ГЭСВ
от 20%
Комиссии
64 500 тг
64 500 тг
129 000 тг
129 000 тг
Переплата
904 080 тг
854 520 тг
1 808 220 тг
1 837 980 тг
Максимальная сумма кредита - до 70% от стоимости жилья.

10 место - Банк ВТБ

В Банке ВТБ максимальный срок потребительского кредита на неотложные нужды, как и во многих других БВУ, составляет 10 лет. Потребуется заплатить две комиссии - за рассмотрение заявки (6 тыс. тенге) и за организацию кредита (2%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Банке ВТБ

Условия
1-комнатная квартира
2-комнатная квартира
Подтверждение дохода
имеется
не имеется
имеется
не имеется
Ежемесячный платёж
39 741 тг
40 580 тг
79 482 тг
81 160 тг
Годовая ставка
20%
21%
20%
21%
ГЭСВ
от 31,35%
Комиссии
36 000 тг
36 000 тг
66 000 тг
66 000 тг
Переплата
920 460 тг
970 800 тг
1 834 920 тг
1 935 600 тг
При оформлении кредита с подтверждением доходов максимальная сумма кредита, которую может выдать Банк ВТБ, - до 70% от рыночной стоимости залога, без подтверждения доходов - до 50%.

11 место - PNB Банк

В этом банке выдача кредита под залог недвижимости осуществляется по программе кредитования «PNB Береке». Сроки кредитования варьируются от полугода до 5 лет. Минимальная сумма кредита - 150 тыс. тенге. Кредит можно получить при полном или частичном подтверждении дохода. Банк взимает комиссию за организацию кредита (1%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в PNB Банке

Условия
1-комнатная квартира
2-комнатная квартира
Подтверждение дохода
имеется
частичное
имеется
частичное
Ежемесячный платёж
41 428 тг
43 152 тг
82 857 тг
86 304 тг
Годовая ставка
22%
24%
22%
24%
ГЭСВ
от 24,4%
от 26,8%
от 24,4%
от 26,8%
Комиссии
15 000 тг
15 000 тг
30 000 тг
30 000 тг
Переплата
1 000 680 тг
1 104 120 тг
2 001 420 тг
2 208 240 тг
Максимальная сумма кредитования при полном подтверждении доходов - 30 млн тенге; при частичном - 15 млн тенге.

12 место - Цеснабанк

Для получения потребительского кредита в Цеснабанке разработана специальная программа «Внимание, деньги!». Выдача кредита под залог недвижимости осуществляется в тенге и долларах на срок до 10 лет. Минимальная сумма займа - 200 тыс. тенге. Банк взимает три комиссии - за организацию займа (1,5%), за обналичивание (0,7%) и ежегодную комиссию за страхование (0,3% от стоимости займа).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Цеснабанке

Условия
1-комнатная квартира
2-комнатная квартира
Подтверждение дохода
имеется
не имеется
имеется
не имеется
Ежемесячный платёж
41 428 тг
-
82 857 тг
-
Годовая ставка
22%
-
22%
-
ГЭСВ
от 26,5%
-
от 26,5%
-
Комиссии
55 500 тг
-
111 000 тг
-
Переплата
1 041 180 тг
-
2 082 420 тг
-
Максимальная сумма займа в этом банке - 70% от стоимости недвижимости.

Итоговая таблица (расчеты в тенге)

№

Банк
Заём 1,5 млн тенге
Заём 3 млн тенге
Ежемесячный платёж
Переплата
Ежемесячный платёж
Переплата
1
Народный банк
35 685
671 100
71 370
1 342 200
2
Asia Credit Bank
36 477
716 120
72 954
1 427 240
3
Qazaq Banki
36 877
746 620
73 754
1 489 240
4
Банк RBK
38 090
785 400
76 180
1 570 800
5
ForteBank
37 683
790 830
75 367
1 581 720
6
Capital Bank Kazakhstan
38 090
815 400
76 180
1 630 800
7
АТФ Банк
38 090
830 650
76 180
1 657 300
8
Нурбанк
38 911
865 410
77 822
1 730 820
9
Сбербанк
38 993
904 080
77 987
1 808 220
10
Банк ВТБ
39 741
920 460
79 482
1 834 920
11
PNB Банк
41 428
1 000 680
82 857
2 001 420
12
Цеснабанк
41 428
1 041 180
82 857
2 082 420
Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнера Forbes.kz.