Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Выбор условий кредитования по ипотеке

6 Май 2013 0 1021 (с) prodengi.kz
Выбор условий кредитования по ипотеке

При выборе банка для получения кредита недостаточно только сравнивать размер ставки и ежемесячные выплаты по кредиту, так как обслуживание кредита может не ограничиться ежемесячными платежами

Банк может взимать дополнительные комиссии, например, за ведение ссудного счета либо за зачисление платежа на счет, банк также может потребовать от вас гарантийный депозит, отсутствие начисления вознаграждения по которому также будет являться потерей ваших денег.

Очень важным моментом является метод погашения кредита, так как от него зависит общая процентная переплата по кредиту и то, насколько быстро будет погашаться взятая в кредит сумма.

Согласно законодательству РК каждый банк обязан предоставить клиенту на выбор как минимум два метода погашения:

  • аннуитетный метод погашения
  • дифференцированный метод погашения

Аннуитетный метод

Аннуитетный метод погашения состоит в том, что ежемесячные платежи по кредиту всегда остаются неизменными (кроме случаев изменения параметров кредита: срока, ставки, суммы), и каждый платеж складывается из суммы погашения вознаграждения и суммы погашения основного долга по кредиту. Пример: сумма кредита - 1 000 000 тенге, срок кредита - 120 месяцев, ставка вознаграждения- 12,5% годовых (Таблица 1). Как видно из примера, главным недостатком аннуитетного метода погашения кредита является то, что в первые несколько лет погашения кредита большая часть ежемесячного платежа идет на погашение вознаграждения банка, именьшая - на погашение основного долга по кредиту.

Этот метод удобен тем, что:

  • Оплачивать всегда нужно одну и ту же сумму,т.е. путаницы в платежах не возникнет.
  • При достаточно большой сумме кредита позволяет получить относительно (дифференцированного метода) невысокие ежемесячные платежи в первые несколько лет кредита. Однако, его недостаток в том, что общая сумма выплат по кредиту будет выше.

 

Метод
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Дифференцированный метод

Дифференцированный метод - это метод уменьшающихся ежемесячных выплат по кредиту, где так же, как и в аннуитетном методе, каждый ежемесячный платеж состоит из суммы вознаграждения банка и погашения основного долга по кредиту.
Пример: сумма кредита - 1 000 000 тенге, срок кредита - 120 месяцев, ставка вознаграждения -12,5 % годовых (Таблица 2). Преимущество дифференцированного метода состоит в том, что погашение основного долга по кредиту прозводится равными долями, а погашение вознаграждения банка уменьшается.

Но при этом:

  • В первые несколько лет ежемесячные платежи будут достаточно высокими, но будут уменьшаться к концу срока кредита.
  • Большая величина ежемесячных выплат по кредиту в первые несколько лет (посравнению с аннуитетным методом) может существенно повлиять на способность погашать кредит, и, исходя из этой логики, банк, скорее всего, снизит сумму кредита. Теперь, когда мы разобрались с тем, что при сравенении выплат по кредиту нужно учитывать метод погашения, имеет смысл рассмотреть непосредственно ставки, предлагаемые.

 

Дифференцированный метод
 

 

 


 

 

 

 

 

Статья является одной из цикла статей "Путеводителя по ипотеке", которую вы можете полностью скачать по ссылке

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123