Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Планируем нерегулярные доходы

2 Июнь 2010 0 1032 (с) kraynov.com

Меня часто спрашивают читатели о том, как заниматься финансовым планированием, если доходы получаются нерегулярно, а их размер варьируется от получки до получки. Людей с нерегулярными доходами много: они необязательно занимаются собственным фрилансерским бизнесом (у профессионалов давно очередь работ расписана на месяцы вперёд) - вполне достаточно работать на зарплату плюс комиссию (которая не гарантирована) или вкалывать на недобросовестного работодателя, который, ссылаясь на трудности, платит зарплату частями и не полностью.

Проблема 1: финансовое планирование предполагает некий уровень стабильности доходов и трат. Когда стабилен только один из этих параметров, высок риск не просто не достичь финансовые цели, но и вообще оказаться без денег. Это, естественно, противоречит самой цели планирования.

Проблема 2. важной целью финансового планирования является снижение стресса, связанного с деньгами и уверенностью в завтрашнем дне. С нерегулярными доходами без подхода, который я опишу ниже, не обойтись.

Проблема 3. Типичное поведение человека с нерегулярными доходами - тратить много, когда денег много, и изо всех сил зажиматься, когда денег в обрез. Сюда же относится залезание в долги "до лучших времён".

Решение. Вам требуется превратить нерегулярный доход, на который нельзя рассчитывать, на регулярный. Делается это просто, и, если у вас нет сбережений, довольно долго:

Шаг 1. Определите свой средний месячный доход. Возьмите свой доход за последние 3-6-12 месяцев и высчитайте фактический месячный доход. Не старайтесь завысить средний доход, взяв только удачные месяцы: в любом бизнесе есть свои белые и чёрные полосы.

Шаг 1.1 (со звёздочкой). Определите свои месячные обязательные траты. Сравните суммы из шагов 1 и 1.1: если обязательные траты превышают 50% вашего дохода, финансовые проблемы не за горами. Попытайтесь сократить издержки или перенести их на более позднюю дату, если сумма не растёт из-за инфляции.

Шаг 2. (Если у вас есть сбережения - вам повезло, иначе над этим шагом придётся работать) Создайте Резервный Фонд размером минимум в 3 месячных дохода (см. Шаг 1). Если вы доверяете банкам, держите деньги на специальном банковском счёте, на остаток по которому начисляются проценты. На этот же счёт кладите все заработанные деньги.

Шаг 3. Превратите нерегулярные доходы в регулярные: раз в месяц снимайте со счёта 80-90% (а ещё лучше - раз в неделю - 20%, чтобы было, что положить в недельный конверт) от вашего предполагаемого месячного дохода, что и будет являться вашей регулярной зарплатой после откладывания 10-20% в Резервный Фонд. Даже если вы заработали намного больше, чем ваш средний месячный доход, не поддавайтесь искушению взять больше, чем запланировано.

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123