Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Диплом под проценты

7 Июль 2009 0 978 (с) журнал "Наши деньги ЦА"

Помнится, как еще 10 лет назад в нашей стране была впервые внедрена программа государственного образовательного кредитования. Тогда средства выделялись из госбюджета и выдавались студентам для оплаты обучения без процентов и сроком до 15 лет. Программа была очень удобной. Во-первых, минимальные требования по обеспечению кредита: в залог не требовалось ни недвижимости, ни земельных участков, ни других привычных для настоящего времени залогоносителей. Нужен был только гарант - желательно ближайший родственник со стороны учащегося. Во-вторых, действовал льготный период погашения: оплаты долга не требовалось в течение шести месяцев после завершения обучения. Главными критериями доступности получения денег были ум и знания. Напомню, что количество кредитов, выделяемых на каждую специальность, было ограниченным, поэтому получить его мог только тот, кто попал в следующую после претендентов на грант (бесплатное обучение) десятку, набрав высокий балл. За период действия этой системы кредитования, а это 6 лет, с 1999-го по 2005 год, кредиты были выданы почти 59 тыс. студентов.
Наша кредитная история в образовании шла бы, наверное, тем же неспешным шагом, если бы государство не приняло решения о переводе с сентября 2005 года всех студентов, обучающихся по кредиту, на бесплатное образование - гранты. Другими словами, увеличилось количество грантников, а институт государственного образовательного кредитования был аннулирован.

Спрос рождает предложение

Кредитование завершилось, а желающих получить деньги на образование при этом не уменьшилось. Большое количество других кредитных продуктов, предлагаемых банками, остаются, как и прежде, недоступными для большинства, так как потенциальные студенты-заемщики, как правило, представляют социально необеспеченный слой населения, без постоянного источника дохода.
Поэтому государство в лице фонда «Самрук-Казына» совместно с АО «Финансовый центр» разработало проект льготного кредитования обучения студентов в вузах нашей страны. В результате появилась новая, трехсторонняя программа. Ее участниками стали непосредственно сам студент-заемщик, банк, который выдает деньги в кредит, и финансовый центр, который выступает в роли посредника между первым и вторым и является гарантом для должника перед финансовым институтом. Но в качестве заемщика перед банком-партнером в любом случае выступает сам обучающийся.
Кредитование по данной программе уже осуществляется несколькими банками.
Также сейчас финансовым центром разработаны такие новые продукты, как кредитование оплаты обучения за рубежом, оплаты обучения в колледжах, кредитование сопутствующих обучению расходов. Данные продукты находятся еще на стадии внедрения банками.

Условия кредитования

Кредит может оформить любой казахстанец в возрасте от 16 до 35 лет. Деньги выдаются только в тенге. Срок кредитования - до 15 лет, но не более десяти лет с момента завершения учебы. То есть если студент поступил на бакалавриат и срок обучения составляет только 4 года, то кредит ему могут выдать сроком на 14 лет. Деньги будут перечисляться на счет вуза траншами на семестровой основе после подтверждения успеваемости заемщиком.
Ставка вознаграждения по такому кредиту составляет от 15% годовых. Как правило, залоговое обеспечение не требуется, хотя некоторые банки все же настаивают на его предоставлении. В этом случае залогом может стать недвижимость заемщика. Если ее нет, то необходимо предъявить справку из адресного стола об отсутствии таковой.
Необязательно оформлять кредит на весь срок обучения, можно взять деньги только на определенный период, например один семестр или один учебный год. Кроме того, предоставляется льготный период оплаты - это весь срок обучения и 6 месяцев после окончания учебы. В это время заемщик выплачивает банку только процент по займу. В некоторых случаях (служба в вооруженных силах, отпуск по беременности и уходу за ребенком, поступление на послевузовское обучение) этот период может быть продлен до 1-3 лет. Также немаловажно, что можно погасить кредит в любое время без штрафных санкций. Обязательно также наличие созаемщика, который имеет постоянный доход.
Кредиты выдаются на оплату высшего, среднего специального и послевузовского образования, независимо от формы обучения - очной, заочной, дистанционной или экстерном. Но важным условием при получении кредита под гарантию финансового центра является обучение в вузе, прошедшем государственную аттестацию.
Заем на льготной основе по ставке 9% могут получить уже обучающиеся студенты по техническим, естественно-научным и медицинским специальностям, получающие высшее и базовое медицинское образование, имеющие оценки «отлично» или «хорошо» и не более двух оценок «удовлетворительно» по итогам последней экзаменационной сессии.
Еще один важный пункт - страхование жизни от несчастного случая. Заемщики, за исключением заемщиков-инвалидов, сами выбирают страховую компанию.

Социальный статус

На льготный кредит могут рассчитывать студенты-сироты и оставшиеся без попечения родителей, инвалиды, студенты, родители которых являются инвалидами, члены многодетных, малоимущих или неполных семей. А также те обучающиеся, родители которых достигли пенсионного возраста, и те, которых выделило из общего списка Министерство образования и науки.
Такой статус должен быть подтвержден документами, которые определило Министерство образования и науки совместно с Министерством труда и социальной защиты населения. Таким образом, для получения льготного кредита требуется справка о подтверждении статуса акимом (поселка, аула (села), аульного сельского округа) или отделом занятости и социальных программ (в городе), справка о получении пособия по случаю потери кормильца, нотариально заверенная копия свидетельства о смерти одного из родителей.

Если не в силах оплатить

Если студент-заемщик отказывается платить ежемесячные взносы по каким-либо своим причинам, то финансовый центр выплачивает сумму гарантийного обязательства банку. Размер гарантии зависит непосредственно от успеваемости обучающегося, тем самым закладывается механизм мониторинга успеваемости, что служит дополнительной мотивацией для студента хорошо учиться, обычно это от 30 до 100% от суммы основного долга.
Затем финансовым центром по отношению к заемщику, не исполнившему свои обязательства перед банком, в соответствии с действующим законодательством проводится претензионно-исковая работа. Это позволяет минимизировать кредитные риски банков.

Дополнительные возможности

В настоящее время кредит на образование можно получить в рамках потребительского, экспресс-кредитования или кредитования на неотложные нужды.
При экспресс-кредитовании кредиты выдаются, как правило, по месту работы либо по месту прописки сроком на 36 месяцев, максимальная сумма кредита в среднем составляет 1 млн тенге, при этом не требуется никакого залогового обеспечения, нет моратория за досрочное погашение.
Кредиты на неотложные нужды выдаются по месту работы либо по месту нахождения залога сроком до 15 лет. Потребительский кредит можно оформить на сумму до 1,5 млн тенге. Этот кредит можно получить в течение одного дня.
Обязательным условием получения кредита является предоставление в залог недвижимого имущества, при этом страхования залога не требуется, а страхование заемщика осуществляется банком. При оформлении данных кредитов требуется минимальный пакет документов: документ, удостоверяющий личность; СИК; РНН; копия домовой книги, оригинал справки из адресного бюро; документы, подтверждающие доход.

Смягчить критерии льготных кредитов

Исполнительный директор фонда «Самрук-Казына» Бахытжан Саркеев:
«Мы считаем, что необходимо убрать ограничение по социальному статусу, рассмотреть возможность расширения количества специальностей, обучающиеся на которых могут претендовать на получение льготного кредита.
Я понимаю, в первую очередь надо кредитовать специальности, востребованные в экономике, к ним необходимо добавить педагогические специальности. Учителя - это те, кто востребован нашей экономикой. Необходимо также рассмотреть возможность рефинансирования ранее полученных некоторыми студентами специальных кредитов на оплату обучения в вузе. Многие родители получали в свое время специальные кредиты для поддержки своих детей-студентов через банки второго уровня, и ставка по этим кредитам достаточно высокая - от 16% годовых. Наша задача не просто освоить выделенные деньги, а помочь максимальному количеству студентов, которые обучаются на платных отделениях вузов.

Кстати, в Казахстане на платной основе обучаются свыше 28 тыс. студентов технических специальностей, 7,3 тыс. студентов естественно-научных дисциплин, свыше 11 тыс. студентов медицинских специальностей. С момента реализации госпрограммы выдачи льготных кредитов участием в ней заинтересовались 3,1 тыс. студентов, соответствующих требованиям, 2425 из которых впоследствии отказались от участия в программе. В настоящее время подали заявки на получение льготных кредитов 596 студентов.
На 25 мая этого года выдано кредитов по 403 заявкам на сумму 27 млн тенге. Остальные заявки находятся в процессе работы

Схема получения кредита:
• Обратиться в банк-партнер или в АО «Финансовый центр» за получением консультации.
• Предоставить банку необходимый пакет документов для получения кредита.
• После положительного решения кредитного комитета банка АО «Финансовый центр» предоставляет банку гарантийное обязательство.
• Кредит перечисляется на счет учебного заведения.

Важно!
Если студент прекращает обучение по неуважительным причинам, таким как плохая успеваемость, нарушение учебной дисциплины и правил внутреннего распорядка либо нежелание продолжать образование, то он обязан вернуть кредит в течение одного года со дня прекращения обучения.

Условия получения кредита для оплаты обучения в вузах

АО «Альянс Банк»
Процентная ставка: 9%.
Срок возврата: срок кредита - не менее 15 лет, но не более 10 лет с момента завершения полного курса обучения в вузе, с правом досрочного погашения без штрафных санкций.
Обеспечение: залоговое обеспечение либо гарантия/поручительство физического либо юридического лица, в случае невозможности предоставления обеспечений предоставляется гарантия АО «Финансовый центр» от 65 до 95% и гарантия вуза от 5 до 35%.
Погашение кредита: предоставление отсрочки по погашению вознаграждения и основного долга по кредиту: на период обучения студента; на 6 месяцев после завершения полного курса обучения (бакалавриата/интернатуры); до одного года в случае призыва на срочную военную службу, после завершения полного курса обучения (бакалавриата) либо до двух лет в случае поступления на послевузовское обучение; до трех лет в случае выхода в отпуск по беременности и родам и уходу за ребенком (единовременно).
Условия: гражданство Республики Казахстан; обучение в высших учебных заведениях Республики Казахстан на платной основе по техническим, естественно-научным и медицинским специальностям по очной форме обучения; оценки, соответствующие эквиваленту «отлично» или «хорошо», допускается наличие не более двух оценок, соответствующих эквиваленту «удовлетворительно» по итогам последней экзаменационной сессии; соответствие статусу: студенты-сироты и оставшиеся без попечения родителей; студенты-инвалиды; студенты, родители которых являются инвалидами; студенты из многодетных, малоимущих или неполных семьи; студенты, родители которых достигли пенсионного возраста.

АО «Народный банк Казахстана»
Процентная ставка: 15%.
Срок возврата: до 10 лет.
Обеспечение: гарантия АО «Финансовый центр»; дополнительно - поручительство
(любое физическое лицо, проживающее на территории РК).
Погашение кредита: наличие льготного периода (во время обучения оплачиваются только проценты, основной долг оплачивается через 6 месяцев после окончания учебы).
Условия: гражданство Республики Казахстан; постоянная или временная регистрации по месту жительства (прописка) на территории РК; обучение в аттестованных государством вузах, расположенных на территории Казахстана; средняя успеваемость заемщика не ниже пятидесяти баллов по результатам ЕНТ или комплексного тестирования; средний балл по результатам текущей экзаменационной сессии по пятибалльной системе не ниже 3,5 балла; средний балл по результатам текущей экзаменационной сессии по кредитной четырехбалльной системе не ниже 1,33 балла.

АО «БТА Банк»
Процентная ставка: от 18%.
Срок возврата: до 10 лет.
Обеспечение: гарантия АО «Финансовый центр»; дополнительно - поручительство
(любое физическое лицо, проживающее на территории РК).
Дополнительное ликвидное имущество, в случае если ЕНТ/КТ менее 81 балла либо текущая успеваемость ниже 4,2 балла.
Погашение кредита: наличие льготного периода (во время обучения оплачиваются только проценты, основной долг оплачивается через 6 месяцев после окончания учебы).
Условия: гражданство Республики Казахстан; постоянная или временная регистрация по месту жительства (прописка) на территории РК; обучение в аттестованных государством вузах, расположенных на территории Казахстана; средняя успеваемость заемщика не ниже пятидесяти баллов по результатам ЕНТ или комплексного тестирования; средний балл по результатам текущей экзаменационной сессии по пятибалльной системе не ниже 3,5 балла; средний балл по результатам текущей экзаменационной сессии по кредитной четырехбалльной системе не ниже 1,33 балла.

Алия Адамбаева

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123