Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

10 вопросов о пенсионных накоплениях

27 Март 2009 5 12549 (с) fingramota.kz

Накопительные пенсионные фонды (НПФ) несут потери. Это не может не вызывать тревоги у будущих пенсионеров. «Наши деньги ЦА» выбрали 10 вопросов, которые чаще всего задают читатели об НПФ в личном общении и письмах в редакцию, и ответили на них.

Недавно один мой друг сделал открытие в накопительном страховании. Оказывается, чтобы подзаработать на пенсию, надо как можно чаще менять пенсионный фонд. Но после нескольких таких попыток друг зафиксировал убытки за полгода аж на 30 тыс. тенге и разуверился в финансовой алхимии. Сегодня он держит свои деньги только в одном фонде и намерен «сидеть» в нем еще долгое время. Журнал «Наши деньги ЦА» представляет 10 вопросов, которые чаще всего волнуют казахстанцев. Материал будет одинаково полезен всем тем, кому до пенсии еще далеко, и тем, у кого она уже не за горами.

«Правда ли, что необходимо два раза в год менять пенсионный фонд, чтобы получить хороший инвестиционный доход по вкладам»?

По Закону РК «О пенсионном обеспечении» вкладчик действительно вправе менять НПФ (не более двух раз в год!), выбирая тот, который подходит ему по принципам инвестиционной стратегии, качеству сервиса, набору дополнительных услуг и т.д. Для того чтобы получить высокий инвестиционный доход, надо профессионально разбираться в портфельном управлении капиталом на финансовых рынках и просчитать тот момент, когда доходность фонда находится на наивысшей точке, чтобы зафиксировать ее и перейти в другой НПФ. Но не стоит менять фонды в переходные и, тем более, кризисные периоды, например сейчас, когда доходность почти всех фондов снижается, так как произошло изменение стоимости многих финансовых инструментов, находящихся в портфелях НПФ. Пока это только начисленные потери от снижения инвестиционного дохода. Но вкладчик их зафиксирует, если решит перевести свои накопления в другой пенсионный фонд. И никто не даст гарантии, что другой фонд сможет показать высокую доходность, тем более сейчас, когда наблюдается кризис во всей системе. Поэтому на сегодняшний день грамотно поступает тот, кто остается долгосрочным инвестором.

Если вы все же решили поменять пенсионный фонд, то для этого необходимо получить номер счета в том фонде, куда вы намерены перевести свои сбережения. После этого нужно передать этот счет в фонд, где находятся ваши деньги. В течение 10 дней перевод будет осуществлен.

«Насколько верны слухи, что пенсионные фонды находятся на грани разорения из-за того, что активно покупали убыточные ценные бумаги»?

Никаких оснований для беспокойства вкладчиков накопительных пенсионных фондов нет, пенсионная система Казахстана работает стабильно, сейчас накоплено свыше 1,3 трлн. тенге, ежемесячно поступает до 20 млрд.

Пенсионные фонды не могли активно покупать убыточные ценные бумаги, это просто нелогично. Неужели ценные бумаги таких «голубых фишек» - национальных компаний, как «Казахтелеком», «РД «Казмунайгаз», российский «Газпром», «Лукоил» и «Роснефть», европейских и американских транснациональных корпораций, невыгодные и убыточные инвестиции? Кроме этого, существуют жесткие требования, установленные Агентством по финансовому надзору (АФН). Согласно им НПФ могут приобретать только ценные бумаги крупных, известных, прозрачных компаний, имеющих соответствующий кредитный рейтинг. Помимо того, инвестиции фондов должны быть диверсифицированы по различным признакам. Сейчас мы наблюдаем снижение стоимости многих ценных бумаг, прежде всего акций, которое во многом подогревается спекулятивными настроениями на фондовом рынке, характерными для периода кризиса. Но все равно эти бумаги остаются очень ликвидными и имеют большой экономический потенциал.

«Почему инвестиционный доход по пенсионным накоплениям снижается? Какие меры предпринимает правительство для решения этой проблемы»?

Казахстанские накопительные пенсионные фонды показывают очень большое колебание инвестиционной доходности. Судить о надежности и качестве работы НПФ исходя только из показателя инвестиционной доходности, тем более в нынешней ситуации, нельзя. В соответствии с требованиями Международных стандартов финансовой отчетности и Правилами оценки финансовых инструментов фонды обязаны производить ежедневную переоценку своих активов, ценных бумаг по рыночным ценам. И именно по высоколиквидным финансовым инструментам в этом году было зафиксировано максимальное падение рыночных цен. Незначительно снизились ценные бумаги компаний, у которых низкие рейтинги. Все это отражается на стоимости портфеля ценных бумаг пенсионного фонда. При этом нужно помнить, что, как бы низко сегодня ни опускалась цена высокорейтинговых и ликвидных финансовых инструментов, она, несомненно, будет расти. И это положительно скажется на текущей доходности фондов.

Но главной мерой для стабилизации доходов будущих пенсионеров станет привлечение средств казахстанских НПФ для поддержания экономики Казахстана в период кризиса. Для этого пенсионные активы будут направлены на финансирование приоритетных, прорывных инвестиционных проектов. Контроль за использованием этих денег будут осуществлять правительство и фонд «Самрук-Казына». Правительство в рамках антикризисной программы разработает четкий перечень инвестиционных проектов. НПФ в свою очередь разработают стратегию инвестирования с учетом перспективных крупных проектов, в которые можно вложить пенсионные активы через инфраструктурные облигации. Все эти меры, несомненно, положительно отразятся на доходности фондов.

«В следующем году я выхожу на пенсию, однако в фонде, в который отчисляются мои пенсионные сбережения - одни убытки. Неужели я выйду на пенсию с потерями»?

И снова нет оснований для беспокойства. Согласно статье 6 Закона «О пенсионном обеспечении», «государство гарантирует получателям сохранность обязательных пенсионных взносов в НПФ, в размере фактически внесенных обязательных пенсионных взносов с учетом уровня инфляции на момент приобретения получателем права на пенсионные выплаты». Говоря проще, при выходе на заслуженный отдых государство возвратит пенсионеру обязательные взносы с учетом инфляционных потерь. Сейчас в правительстве совместно с пенсионными фондами разрабатывается механизм реализации этой гарантии. В бюджет на 2009 год уже заложена необходимая сумма.

Кроме того, в пенсионном законодательстве предусмотрено, что, если доходность в конце года оказалась меньше предусмотренного минимума, то НПФ возместит потери из собственного капитала.

«Мои пенсионные сбережения находятся в нескольких фондах. Могут ли у меня возникнуть проблемы в будущем с получением пенсии»?

По закону должен действовать принцип «один вкладчик - один фонд». C 1 января 2009 начнет работать система «автопереводов», то есть при заключении вкладчиком нового договора ранее заключенные договоры аннулируются, и все пенсионные накопления будут аккумулированы в одном пенсионном фонде. Если новый договор не заключается, но у вкладчика есть два и более договора с различными накопительными пенсионными фондами, то с 1 июля 2009 года все пенсионные накопления будут переведены в один фонд - в тот, с которым был заключен договор с наиболее поздней датой. Это значительно упростит административные процедуры при оформлении пенсии, как из накопительной, так и из солидарной системы. Например, выписку из индивидуального пенсионного счета, необходимого для назначения солидарной пенсии из Центра по достижению общеустановленного пенсионного возраста, вы будете получать из одного фонда.

«Полагается ли мне пенсия, если я уже 10 лет являюсь безработным, а до выхода на пенсию мне остался год? Если да, то в каком размере»?

Все, кто имеет на 1 января 1998 года трудовой стаж не менее полугода, будет получать пенсию из двух источников: из солидарной системы и накопительной. К сожалению, уважаемый читатель 10 лет был безработным, следовательно, он не являлся участником обязательной накопительной пенсионной системы, и если он не делал добровольных пенсионных взносов, то, соответственно, ничего не накопил. Значит, он может рассчитывать только на пенсию из солидарной системы. Для ее назначения ему нужно обратиться в территориальный отдел Государственного центра по выплате пенсий (ГЦВП). Там подробно расскажут, какие документы нужны для оформления. Это прежде всего удостоверение личности, РНН, СИК, домовая книга, трудовая книжка, диплом, справка о заработной плате. Женщинам, которые находились в декретном отпуске, нужно будет предоставить свидетельства о рождении детей, военнообязанным, соответственно - военный билет и т.д. В каждом конкретном случае список может меняться. К примеру, разведенные женщины должны предоставить свидетельство о расторжении брака, в то время как свидетельство о заключении брака тем, кто в нем состоит, не требуется. Кроме того, нужны копии многих перечисленных документов. В ГЦВП и рассчитают размер пенсии. На сегодняшний день минимальный ее размер составляет 7,9 тыс. тенге.

«Могу ли я сразу получить всю сумму по своим пенсионным сбережениям после выхода на пенсию»?

Если сумма пенсионных накоплений получателя на момент достижения пенсионного возраста составляет менее 250 тыс. тенге, то выплата пенсионных накоплений осуществляется единовременно при обращении получателя в установленном порядке в обслуживающий НПФ.

При наличии суммы пенсионных накоплений свыше 250 тыс. тенге пенсионные выплаты из НПФ по достижении пенсионного возраста будут производиться по графику. При этом сумма и периодичность (ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная) выплат определяются по соглашению сторон договора. Надо учитывать, что сумма выплаты подлежит индивидуальному налогообложению в соответствии со ст. 153 Налогового кодекса РК.

«Говорят, государство планирует приравнять пенсионный возраст женщин к мужскому - с 58 лет до 63 лет. Действительно ли это так»?

Пенсионный возраст граждан нашей страны, а также иностранцев и лиц без гражданства, постоянно проживающих в Казахстане, по Закону «О пенсионном обеспечении» в настоящее время составляет 58 лет - для женщин и 63 года - для мужчин.

Все, что связано с социальным обеспечением, в том числе и изменение пенсионного возраста и условий выхода на пенсию, относится к компетенции государственных органов. Пока, насколько нам известно, этот вопрос даже не выносился на обсуждение.

«Каким образом рассчитываются ежемесячные выплаты пенсий из общей суммы накопленных сбережений»?

Исходя из методики, установленной постановлением правительства, по графику рассчитывается годовой размер пенсионных выплат, сумма которого делится на 12.

Например: годовой размер пенсионных выплат получателя пенсионных накоплений составляет 250 тыс. тенге. Эту сумму делим на 12 месяцев, и месячный размер пенсионных выплат составит 20,8 тыс. тенге

«Действительно ли после смерти вкладчика при выплате пенсионных накоплений его родственникам (наследникам) удерживаются определенные проценты за обслуживание счета и переоформление всех документов? Если да, то какой процент удерживается с суммы»?

В случае смерти вкладчика НПФ его пенсионные накопления переходят наследникам. Для этого необходимо в фонд предоставить нотариально оформленное свидетельство о праве на наследство. В соответствии со статьей 156 Налогового кодекса подобные доходы физических лиц облагаются индивидуальным подоходным налогом 10%. Какие-либо другие удержания с наследуемой суммы пенсионных накоплений, кроме суммы подоходного налога, фондом не осуществляются.

"Наши деньги", Айнур Каргалинова

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123