Зачем бизнесу каско и от чего зависит его стоимость

Каско для коммерческих автомобилей - это защита бизнеса от непредвиденных расходов. Такой транспорт используется интенсивно, ежедневно подвергается повышенным рискам на дороге и часто эксплуатируется разными водителями. Полис какско покрывает ущерб от ДТП, угона, пожара, стихийных бедствий и других ситуаций, которые могут вывести автомобиль из строя. Для компании это означает стабильность: даже при серьезных повреждениях машина будет восстановлена или заменена, а бизнес не понесет значительных убытков и не остановит свою работу. 

Бизнес все чаще пользуется продуктами каско, особенно логистические компании, эксплуатирующие большие парки грузовиков, прицепов и полуприцепов. Крупные компании давно стали клиентами страховщиков, они приобретают полисы каско для покрытия рисков своего автопарка, используемого для перевозки первых руководителей, доставки корреспонденции и других бизнес-целей. 

«В последние годы наблюдается спрос со стороны МСБ, для которого транспортное средство может быть важным активом в производственном процессе. У малого предприятия даже незапланированные расходы в размере 1-2 млн тенге на ремонт автомобиля могут повлиять на устойчивость бизнеса, привести к образованию кассового разрыва», - делится Нуржан Джантуреев, заместитель председателя правления СК «Евразия».

По страхованию коммерческого транспорта тенденцию часто задают лизингодатели, финансовые организации. Увеличение количества новых лизинговых компаний, увеличения объема финансирования по договорам лизинга, а также увеличение кредитования на приобретение автомобилей стороны финансовых организаций увеличивает спрос на каско. Многие лизингодатели, финансовые организации заинтересованы в возмещении ущерба в случае повреждения, гибели предметов лизинга, залога.

«За последние время наша компания начала сотрудничество со многими лизинговыми компаниями, финансовыми организациями по страхованию коммерческих авто, которые являются предметом лизинга или залога. По нашим наблюдениям в последние годы идет рост финансирования предметов лизинга и автокредитования, в том числе и по коммерческим транспортным средствам на рынке Казахстана», - сообщают в СК Alatau City Garant.

От чего зависит цена 

Сфера использования транспортного средства влияет на размер страхового тарифа. Страховая компания должна понимать, как часто и в каких целях будет использоваться страхуемый автомобиль. Страхование коммерческого транспорта для перевозки грузов, пассажиров занимает значительную часть рынка добровольного автострахования.

«В стандартных договорах каско использование автомобиля в коммерческих целях – таксомоторные перевозки, курьерские услуги – являются основанием для отказа в осуществлении страховой выплаты, - объясняет Нуржан Джантуреев, заместитель председателя правления СК «Евразия». - Если владелец автомобиля честно заявит о том, что планирует использовать транспортное средство в качестве такси, мы сможем его застраховать, но тариф будет выше, чем по стандартным условиям. Такие автомобили проводят в дороге гораздо больше времени, и соответственно риски попадания в ДТП у них тоже значительно выше».

Риски и цена 

В основном пакет рисков по договору страхования каско для коммерческих автомобилей стандартный, который предусматривает покрытие при ДТП, противоправных действиях третьих лиц, кражах, угоне, пожаре, стихийных бедствиях. 

«Но стоить отметить, что чаще всего коммерческий транспорт приобретается в лизинг или кредит юридическими лицами и индивидуальными предприятиями. Могут быть предусмотрены специфичные требования по страховым рискам и другим опциям покрытия со стороны лизингодателей, финансовых организации, так как они являются собственниками транспорта до полного погашения кредита, займа лизингополучателями, заемщиками», - уточняет пресс-служба Alatau City Garant. 

Для определения стоимости полиса каско для коммерческого транспорта нет универсального тарифа. «На это влияет множество факторов, будь то тип транспортного средства, интенсивность эксплуатации, стаж и опыт водителя, регион, эксплуатации, внутригородские или междугородние перевозки. Также имеет значение объем и тип покрываемых рисков, размер франшизы, наличие дополнительных сервисных опций», - говорит Нуржан Джантуреев.

Скидки скорее всего зависят от того является ли клиент действующим или нет, какие кросс-продажи клиент застраховал в компании или готов застраховать, сколько транспортных средств страхуется. Если клиент действующий, ездит аккуратно, статистика убытков хорошая, имеются кросс-продажи по другим видам страхования, то страховщик, скорее всего,  рассмотрит предоставление скидки клиенту юридическом лицу при перезаключении договора страхования на новый срок.

«Пересмотр тарифов для действующих клиентов нашей компании может быть осуществлен при перезаключении договора страхования каско на новый срок, исходя из статистики убытков, информации по кросс-продажам по другим видам страхования. Пересмотр тарифов по каско в целом в компании может быть осуществлен после анализа уровня убыточности по данному виду страхования в портфеле компании и на казахстанском рынке по данному классу страхования, изменения условий действующих страховых продуктов каско в компании, анализа страховых продуктов других страховых компаний», - отмечают в Alatau City Garant.

В последние годы цены как на автомобили, так и на запчасти растут. При этом тарифы на Каско растут не так активно, сказывается повышение спроса со стороны граждан и бизнеса, а также обострение конкуренции. 

«Появляются разнообразные программы страхования каско, более доступные, в самых разных ценовых сегментах. В последнее время мы стали чаще страховать не новые, а поддержанные транспортные средства возрастом до 10 лет, но есть программы страхования и для более возрастных автомобилей, до 20 лет», - делится заместитель председателя правления СК «Евразия».

Из последних тенденции, которые влияют на ценообразование по каско стоит отметить увеличение количества электромобилей в Казахстане. Тарифы для электромобилей выше, чем для автомобилей на двигателе внутреннего сгорания по ряду причин. «Во-первых, ремонт данных транспортных средств и комплектующие для них дороже, чем для автомобилей на ДВС. Во-вторых, аккумуляторная батарея данных автомобилей составляет существенную часть от общей стоимости транспорта. В случае повреждения аккумуляторной батареи при наступлении страхового случая, чаще всего она будет подлежать полной замене. В-третьих, высок риск взрыва или возгорания аккумуляторной батареи, что приведет в конечном счете к полной гибели», - сообщают в Alatau City Garant.

Полис каско можно купить здесь. 

Фото из открытых источников