Вправе ли микрофинансовая компания принимать вклады?

Давайте разберемся, чем занимаются микрофинансовые организации, кому они подконтрольны и вправе ли такие компании принимать вклады.

Какой орган регулирует деятельность МФО в Казахстане?

Микрокредитные организации (МФО) - это финансовые организации, которые выдают небольшие ссуды населению в долг, под небольшой процент. Однако, этот процент выше, чем в банках второго уровня, но и риски у МФО намного выше.

Среди преимуществ экспресс кредитования следует отметить:

• скорость рассмотрения заявки;
• гибкость способов возврата;
• мгновенное зачисление средств на карту;
• отсутствие необходимости в большом пакете документов;
• возможность получить заем студентам, беременным и даже официально нетрудоустроенным.

Чтобы не попасть в руки мошенников, прежде чем оформить заем, следует проверить на сайте Национального банка РК, если ли эта организация в реестре МФО. Если да – то смело оформляйте заем.

Деятельность МФО в Казахстане регулируется Законом РК «О микрофинансовой деятельности» от 03.07.2019 года с изменениями и дополнениями по состоянию на 01.10.2021 год.

Этот закон:

• регулирует общественные отношения, связанные с осуществлением деятельности по предоставлению микрокредитов;
• устанавливает особенности создания организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность,
• определяет особенности государственного регулирования организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, контроля и надзора за их деятельностью.

Требования к МФО

С 1 января 2020 года регулирование деятельности МФО в Казахстане осуществляет Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

Как сообщало ранее АРРФР, в этом году 178 МФО, 542 ломбарда и 163 кредитных товарищества получили лицензии Агентства на осуществление микрофинансовой деятельности.

С 1 января 2021 в Казахстане действует лицензирование микрофинансовой деятельности. Регулирование рынка МФО было введено для снижения рисков в небанковском секторе, повышения его прозрачности и для защиты прав потребителей финансовых услуг.

Как отмечал ранее зампред АРРФР Нурлан Абдрахманов, лицензирование МФО позволит:

• обеспечить контроль за соблюдением субъектами микрофинансового рынка предельных значений годовой эффективной ставки вознаграждения;
• не допустить проведения ими незаконной деятельности и мошеннических операций, схем финансовых пирамид;
• позволит вывести с рынка недобросовестные организации;
• защитить интересы потребителей.

В ноябре 2019 были установлены требования к размерам уставного и собственного капиталов МФО. Для действующих субъектов предусматривается поэтапное (до 2023 года), повышение минимальных значений капиталов:

• для МФО - с 30 млн тенге до 100 млн тенге, 
• для кредитных товариществ – с 10 млн тенге до 50 млн тенге, 
• для ломбардов – с 10 млн до 70 млн тенге. 

Важно отметить, что вновь создаваемые организации должны сформировать уставный и собственный капитал на уровне повышенных минимальных значений.

В отношении действующих организаций микрофинансового рынка, не обратившихся в установленный срок в АРРФР за лицензией, либо которым было отказано в получении лицензии, будут приняты меры по принудительной реорганизации либо ликвидации в судебном порядке.

Какие права имеют микрофинансовые организации?

Также МФО имеют право привлекать деньги в виде займов, кредитов, добровольных взносов и пожертвований. А вот привлекать вклады в Казахстане имеют только банки второго уровня (БВУ) и АО «Казпочта». Именно данные организации имеют лицензию на прием вкладов от граждан, выданную Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка. Проверить наличие лицензии можно на сайте финрегулятора.

Согласно Закону РК «О микрофинансовой деятельности», МФО вправе осуществлять следующие операции:

1. Привлекать займы (за исключением привлечения денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности) от резидентов и нерезидентов РК;
2. Инвестировать собственные активы в ценные бумаги и иные финансовые инструменты;
3. Консультировать население по вопросам, связанным с деятельностью по предоставлению микрокредитов;
4. Сдавать в имущественный наем (аренду) собственного имущества;
5. Осуществлять лизинговую деятельность;
6. Реализовать специальную литературу по вопросам деятельности МФО на любых видах носителей информации;
7. Осуществлять функции платежного агента и платежного субагента;
8. Заключать договора страхования от имени и по поручению страховых организаций - резидентов РК в качестве страхового агента;
9. Осуществлять функции агента системы электронных денег в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
10. Осуществлять факторинговые и форфейтинговые операции;
11. Выдавать гарантии, поручительства и иные обязательстве, предусматривающие исполнение в денежной форме.
12. Предоставлять микрокредиты только при наличии правил предоставления микрокредитов, утвержденных ее высшим органом;
13. Предоставлять микрокредиты электронным способом в порядке, определяемом уполномоченным органом;
14. МФО, выдающая микрокредиты физлицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, вправе осуществлять учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

Микрофинансовым организациям запрещается:

1. осуществлять иную не предусмотренную настоящим Законом предпринимательскую деятельность (в том числе привлекать вклады);
2. индексировать обязательства и платежей по договору о предоставлении микрокредита, выданного в тенге, с привязкой к любому валютному эквиваленту;
3. изменять условия договора о предоставлении микрокредита в одностороннем порядке, за исключением случаев их улучшения для заемщика.

Фото: Wfin.kz