menu

Банки и финансы

В секторе МФО будет введена полноценная система управления рисками – АРРФР

332

До 2021 года в Казахстане работали пять тысяч МФО (классические МФО, кредитные товарищества и ломбарды), из них 3,267 субъектов были ликвидированы и более 738 компаний сменили виды бизнеса. В настоящее время на рынке присутствует 251 микрофинансовая организация, 212 кредитных товариществ и 532 ломбарда. О том, что будет с рынком МФО Prodengi.kz рассказала Мадина Абылкасымова, председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). 

 

- В прошлом году, были объявлены изменения на рынке МФО. Что происходит на этом рынке сейчас? 

 

–  Мы и ранее заявляли, что у нас действительно вызывает озабоченность рынок онлайн-кредитования. В настоящее время проходит сплошная тематическая проверка по соблюдению коэффициента долговой нагрузки в 77 крупных МФО (в том числе по МФО, осуществляющие онлайн-кредитование), ссудный портфель которых составляет порядка 80% от портфеля сектора МФО. В случае выявления нарушений будут приняты меры надзорного реагирования по наложению штрафов и отзыву лицензии у недобросовестных участников. 

 

Кроме того, если динамика кредитов по таким займам не будет снижаться (у банков уровень просроченной заложенности 3%-4% от судной портфеля потребкредитования, то в сегменте онлайн-микрокредитования это где-то 19%),будут приниматься жесткие меры в регулировании данного сегмента. Считаем, что для данного сеткора должна быть установлена единая годовая эффективная ставка на уровне 56%, как для классических МФО. Онлайн МФО могут продолжать свою деятельность на рынке, но предоставлять потребительские микрокредиты на общих условиях. 

 

- Что происходит на уровне законодательства? 

 

- В настоящее время разработан ряд законодательных и нормативных поправок, которые ужесточают регулирование потребительского кредитования. Одна из мер по поручению главы государства касается введения запрета на предоставление кредитов заемщикам, которые уже имеют просроченную задолженность.

 

Во-вторых, планируется ввести запрет на продажу просроченных кредитов от банков и МФО коллекторским организациям, если по ним не проведено урегулирование. В настоящее время также рассматривается введение полного запрета на продажу просроченных кредитов физических лиц коллекторским организациям. Это действенная мера, которая приведет к тому, что банки и МФО при оценке платежеспособности заемщика будут более ответственно относиться к выдаче займов.

 

Кроме того, будет введено требование к коллекторским организациям по процедуре проведения урегулирования по тем кредитам, которые они приобрели. На самом деле, проблема очень значительна, поскольку почти 1,5 млн человек имеют просроченную задолженность. Такая задолженность задолженность по займам есть у банков, МФО, но также большое количество просроченной задолженности накопилось и у коллекторских организаций.

 

Для того, чтобы облегчить долговое бремя для заемщиков, которые имеют просроченную задолженность, по поручению главы государства у банков, МФО и коллекторских агентств были затребованы индивидуальные планы по урегулированию вопроса с просроченной задолженностью. В настоящее время мы совместно с финансовыми организациями на ежемесячной основе проводим контроль и мониторинг реализации таких индивидуальных планов. Сейчас порядка полумиллиона уникальных заемщиков уже охвачено. Но, несмотря на реализацию этих индивидуальных планов, на фоне выдачи новых займов у нас количество заемщиков, находящихся на просрочке, все еще остается высоким.

 

– Такая помощь заемщикам, допустившим просрочку, не порождает ли иждивенческие настроения?

 

– Здесь как регулятор, мы считаем, что финансовая организация должна правильно оценивать риски при выдаче потребительского займа. Должна проводиться адекватная оценка платежеспособности заемщика.

 

Если финорганизация без должной оценки финансового состояния, доходов заемщика выдала кредит, а он выходит на просрочку спустя 2-3 месяца, это значит, была неправильно выстроена система управления рисками банка, и он должен нести полную ответственность за урегулирование задолженности этого клиента.

 

Также важно соблюдение всех требований, установленных законодательством по защите прав заемщика со стороны финансовой организации. Это касается соблюдения условий договора, коэффициента долговой нагрузки для заемщика. Мы видим здесь большое количество нарушений, прежде всего со стороны МФО, потому что у них не на должном уровне выстроены системы управления рисками.

 

Следующая задача (которая ставится по микрофинансовому сектору) – внедрить полноценную систему управления рисками и риск-ориентированный надзор в микрофинансовом секторе. Они должны будут правильно и адекватно оценивать риски, и закладывать в свою бизнес-модель необходимость урегулирования просроченной задолженности по потребительским займам.

 

Здесь можно выбрать кредит от банка или МФО. 

 

Фото из открытых источников 

0
plusBell

Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter

Акционные предложения

Узнайте, какой банк готов одобрить вам кредит

Оставить заявку!Белая стрелка

Другие новости