В Казахстане меняют систему спасения банков

В рамках нового Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» предусматривается внедрение современного механизма урегулирования неплатежеспособных банков, соответствующего передовой международной практике. Об этом сообщила председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова в ходе презентации законопроектов в Мажилисе Парламента РК.

Нововведением является переход к четкой системе антикризисных режимов, которые будут применяться последовательно в зависимости от финансового состояния банка.

«Механизм урегулирования состоит из трех антикризисных режимов: усиленного надзора, восстановления финансовой устойчивости и урегулирования неплатежеспособного банка. Переход между режимами будет осуществляться по заранее установленным триггерам, что обеспечит своевременное реагирование и предсказуемость действий регулятора», – пояснила Мадина Абылкасымова.

Данный подход является международным стандартом и внедрен большинством ведущих регуляторов, включая страны ЕС, США и Великобританию.

Новые требования для банков

В целях раннего предотвращения кризисов вводятся новые требования по обязательной разработке банками планов восстановления и планов урегулирования. Планы восстановления содержат детальные меры по выводу банка из кризисной ситуации и должны ежегодно обновляться.

Для системно значимых банков вводится требование поддерживать достаточный уровень способности к поглощению убытков (bail-in). Это позволит конвертировать их обязательства в капитал в случае наступления неплатежеспособности, минимизируя потребность в поддержке извне.

Государственная поддержка

Участие государства в поддержке банков будет допускаться только как крайняя мера – исключительно в отношении системно значимых банков и только после полного использования капитала акционеров и механизма bail-in.

«Единственной формой государственной поддержки станет прямое вхождение государства в капитал системно значимого банка для сохранения стабильности финансовой системы. Государственное участие будет носить временный и возмездный характер», – подчеркнула глава АРРФР.

Такая мера будет сопровождаться сменой акционеров и руководства, запретом на выплату дивидендов и бонусов, а также реализацией строгого плана оздоровления. После восстановления устойчивости банк будет продан новому инвестору, а вложенные государственные средства – возвращены в бюджет.

Четкое разграничение полномочий

Законопроектом четко разграничиваются полномочия государственных органов. Компетенция Правительства и Национального Банка закрепляется при урегулировании системно значимых банков. За АРРФР отнесен надзор за реализацией антикризисных планов и применение режимов ко всем банкам. Ключевую координирующую роль будет выполнять Совет по финансовой стабильности.

«Таким образом, формируется современная система урегулирования, соответствующая международным стандартам и обеспечивающая баланс между устойчивостью финансового сектора и защитой интересов клиентов», – заключила Мадина Абылкасымова.

Новый закон также учитывает технологические изменения, повышение роли банков в финансировании экономики, вопросы продвижения финтеха и либерализации оборота цифровых активов.

Фото из открытых источников