Стоит ли брать кредит на отдых, свадьбу или покупку гаджета?

Ответ на этот вопрос вроде бы очевиден, но точно ли? - Бывают ситуации, когда человек отчетливо понимает: если он прямо сегодня не вырвется из действительности, не уедет в отпуск в тишину и шум морских волн, то будет долго болеть, общаться с психологом. Или, например влюблённая пара отдает себе отчет, что, плюнув на свадьбу, наживет среди родственников кучу обиженных, омрачив семейную жизнь. Бывает, что пользуешься своим айфоном, он безупречно выполняет команды, но в какой-то момент замечаешь, что передняя панель в трещинах, фото стали хуже по качеству. Надо менять, хотя именно сейчас нет $1 тыс. Жизнь иногда требует нерациональных решений.

Средние расходы на свадьбу в Казахстане в 2025 году составляют, по некоторым данным, от трех до 25 млн тенге. При этом, по данным опроса Нацбанка от мая 2024 года, 69,2% казахстацев не имеют никаких сбережений. Вопрос, где взять деньги на свадьбу, приводит будущих молодоженов в банк.

Самая большая статья расхода на свадьбе – свадебный банкет. Чтобы собрать в одном месте большое число людей, накормить их и предложить развлекательную программу потребуется до 70% свадебного бюджета. Пары, которые обдумывают брать кредит на эти цели, рассуждают так:

Гости и родные будут дарить «подарок» в конверте. Вот с этих денег мы и вернем кредит.

Каждый сам для себя решает, начинать ли семейную жизнь с долгов. Кто-то считает это финансовым суицидом, а кто-то верит, что свадьба бывает только раз в жизни. Те, кто уже успел взять кредит на свадьбу и развестись до его погашения, постигают финансовый дзен. 

Однако, у кредита на свадьбу есть не только минусы, но и плюсы.

Причины не брать кредит на свадьбу:

•          Сомнительная доходность. Как бы влюбленные не надеялись – в реальности, не все гости готовы дарить деньги. По общему этикету размер подарка должен быть примерно равен расходам на банкет с человека. То есть все остальные свадебные траты: фотограф, оформление, костюмы, машины, молодоженам вряд ли вернутся. Поэтому, стоит сесть и прикинуть, сколько денег потенциальные гости будут готовы подарить или спросить об этом родственников, которые недавно играли свадьбу.

•          Финансовые обязательства. Самой частой причиной распада брака казахстанцы считают бедность и проблемы с деньгами. И тут возникает логичный вопрос: если молодожены не знают, где взять деньги на свадьбу, то как они будут возмещать кредитные средства? Возвращать долг придется с процентами. Кто-то не умеет копить деньги и даже при высоких доходах, не может расплачиваться по существующим обязательствам. Дополнительные расходы — это лишний стресс, и на чем-то придется экономить. Подумайте, как кредиты скажутся на будущих семейных отношениях?

•          Инвестиции в эмоции не отбиваются. Психологи годами советовали нам тратить деньги на эмоции, а не на вещи. Поколение Z готово гулять в старых кедах по Парижу. Но с кредитами на свадьбу эта логика, чаще всего, не работает. - Причина в том, что молодожены представляют себе пасторальную сцену свадьбы из любимого сериала, где расходы остаются за кадром. Максимум трудностей - смешная неразбериха и свадебный переполох. На собственной же свадьбе они вынуждены выкладывать деньги из своего кармана.

Чтобы понять, стоит ли инвестировать в эмоции, мысленно представьте:

 

•          бюджет свадьбы

 

•          саму свадьбу по уже знакомым вам свадьбам

 

•          оцените эмоции: вот невеста стоит в белом платье, десятый поцелуй под крики «Горько!» на глазах у родственников, вот дядя, напившись, спорит о политике

 

•          затем представьте, на что еще можно потратить эти деньги: поездку в Лондон, новую машину, первоначальный взнос на собственную квартиру

 

•          сравните эмоции.

Масштабное торжество с родственниками и даже скромное с друзьями, скорее всего, обойдется дороже, а удовольствия принесет меньше, чем полезная вещь или путешествие.

Причины взять кредит на свадьбу

•          Свадьба может окупиться. Такое бывает. У молодоженов могут быть богатые дальние родственники, которые расчувствуются в этот день и подарят значительные суммы денег. А делать подарки просто так, без повода, они не будут. Если у семьи есть влиятельные родственники или знакомые, с ними можно обновить контакты и получить нематериальную, но иногда не менее важную помощь. Тот же нетворкинг.

•          Недовольство родственников. Если недовольство выразится в натянутых отношениях с родителями, то эффективнее инвестировать в психолога. А если речь идет о риске остаться без наследства или других финансовых потерях, то стоит подумать, какое решение обойдется дороже: отказ от пышной свадьбы или кредит. Хотя идти на переговоры с террористами мы советовать не будем.

•          Кредит как система сдерживания. Ничто так не укрепляет брак, как ипотека. Правда, в этом случае речь идет о недвижимости, которую придется делить. Но делить кредиты тоже не особенно весело. Так что, если вы думаете, что супруг или супруга недостаточно мотивированы к семейной жизни, дополнительные финансовые обязательства могут укрепить брак. Но отношения от этого вряд ли выиграют.

Кредит на свадьбу должен быть последним решением, когда другие способы найти деньги себя исчерпали:

 

•          свадьбу можно отложить на год-два, чтобы накопить денег

 

•          расписаться в ЗАГСе в будний день, пригласив фотографа и видеографа, снять регистрацию, небольшую прогулку, чтобы остались памятные фото и видео, а праздник провести на церковной церемонии или в ближайшую годовщину

 

•          продать что-то ненужное и потратить деньги на свадьбу

 

•          накопить часть суммы, а на некоторые расходы оформить рассрочку. 

Как накопить на свадьбу

Теоретически: зарабатывать больше, чем уходит на жизнь. Практически: перед тем как начинать копить, убедитесь, что можно это сделать, но если весь бюджет уходит на нужные расходы, то баланс биться не будет. Останется больше зарабатывать. Также:

•          Нужно начать вести бюджет: в таблице или приложении

•          выявить излишние траты и урезать их

•          создать конверт или счет для расходов на свадьбу и откладывать фиксированную часть доходов, например, 10-20%.

Если молодые люди все-таки решились взять кредит

стоит оценить размер обязательных расходов: арендная плата, коммунальные услуги, еда, необходимые лекарства. Это все, от чего невозможно отказаться. Оставшиеся деньги - то, чем вы можете располагать:

•          надо подбирать кредитный продукт так, чтобы ежемесячный платеж был оптимальным и не отнимал больше половины свободных средств

•          предварительно рассчитать кредит на свадьбу исходя из суммы, срока и платежа можно, например, на калькуляторе банка

•          узнать свой кредитный рейтинг: чем он выше, тем меньше вероятности получить отказ подготовить справки о подтверждении дохода.

Безусловно, кредит на свадьбу - не лучшая идея с точки зрения финансовой грамотности. Лучше не начинать семейную жизнь с долгов, но ситуации бывают разные и далеко не все поступки должны быть рациональными, а польза не всегда измеряется деньгами. Так что, если решено взять кредит на свадьбу, стоит помнить обо всех рисках и выбрать самый подходящий кредитный продукт.

Кредит на отпуск готовы взять, по некоторым данным, четверо из ста казахстанцев. Причём, накопить чаще удаётся женщинам, мужчины же предпочитают оплачивать путёвки здесь и сейчас за счёт кредитных денег или в рассрочку. Больше сторонников отдыха в кредит среди тех, кто моложе 44 лет. При этом в банк за деньгами обычно обращаются, чтобы оплатить заграничные туры.

Одна из главных причин, останавливающих большинство россиян от оплаты путешествий за счёт заёмных денег, - высокая долговая нагрузка. Так стоит ли брать кредит на отпуск или лучше откладывать деньги в течение года, урезая другие расходы? 

Когда стоит взять кредит

Путешествие на море или за границу - недешёвое удовольствие. Особенно если запланирована поездка всей семьёй. Далеко не у каждого отложена нужная сумма, которую можно потратить на эту креативную идею. Однако, кредит на отдых – иногда единственный способ получить незабываемые впечатления и отдохнуть от рутины. 

Использование этого финансового инструмента обосновано:

 

•          если получилось накопить какую-то сумму, но ее не хватает, чтобы купить тур и оплатить другие расходы в отпуске

 

•          туроператор предлагает большую скидку на интересующем гражданина направлении

 

•          нужно срочно оплатить горящие путёвки

 

•          на отдых хочется отправиться прямо сейчас, а крупное поступление денег ожидается через несколько недель или месяцев

 

•          регулярные путешествия - норма жизни.

И, да, отпуск в кредит оправдан, когда наступило эмоциональное выгорание. Лучше не доводить до нервного срыва и депрессии, оперативно сменить обстановку и абстрагироваться от проблем.

Когда брать кредит на отпуск не надо

Абсолютное большинство казахстанцев – против оплаты кредитными деньгами поездки к морю, в горы или другие красивые места. Они считают подобные траты нерациональными. Взяв деньги под процент, придётся погашать долг долгое время, урезая расходы. Многие не готовы платить такую цену за впечатления.

Не стоит брать кредит на отдых, если у гражданина:

 

•          нестабильное финансовое положение

 

•          высокая долговая нагрузка

 

•          есть возможность приобрести путёвки в рассрочку без переплаты

 

•          в кредитном договоре прописаны невыгодные условия, в частности, высокая процентная ставка.

Перед оформлением заявки надо трезво оценить своё материальное положение. Кредитные платежи должны быть посильными для семейного бюджета и вместе с другими финансовыми обязательствами не превышать 30% от доходов. Предварительно, ежемесячный платёж и размер переплаты можно рассчитать с помощью специального онлайн-калькулятора. Достаточно указать нужную сумму и срок - программа автоматически рассчитает условия кредитования.

Как взять кредит на отпуск

Оформить заявку можно любым удобным способом:

•          онлайн на сайте банка

•          в отделении банка

•          в офисе туроператора.

Причем, для клиентов, получающих зарплату и иные доходы на карту банка, предусмотрены, как правило, более выгодные условия: бОльшая сумма, более низкий процент и длинный срок кредита.

Потребительские кредиты рассчитаны на граждан Казахстана старше 21 года. У заёмщика должен быть постоянный доход, непрерывный трудовой стаж превышал шесть месяцев. Банк устанавливает процентную ставку индивидуально для каждого заёмщика. Размер переплаты зависит от многих факторов: суммы и срока кредитования, дохода, платёжеспособности, кредитной истории, наличия страховки.

Банк, обычно, перечисляет одобренную сумму на дебетовую карту, которой выгодно оплачивать товары и услуги. Снять наличные без комиссии можно в банкомате.

Почему банк может не одобрить заявку

Банк вправе отказать в предоставлении кредита, если заёмщик не соответствует установленным требованиям или имеет:

•          высокую долговую нагрузку

•          низкий кредитный рейтинг

•          негативные записи в кредитной истории

•          неуплаченные штрафы

•          незакрытые исполнительные производства.

Ещё одна распространённая причина отказа - в анкете есть ложные сведения или допущены ошибки. Например, уровень дохода не соответствует реальному или неверно указаны персональные данные.

Если банк отклонил заявку, нужно проанализировать возможные причины, устранить проблему и вновь отправить анкету через полгода.

Как увеличить вероятность одобрения

•          не допускать просрочек по текущим задолженностям

•          уменьшить финансовую нагрузку, погасив часть имеющихся обязательств.

•          улучшить кредитный рейтинг

•          своевременно платить налоги и другие обязательные платежи

•          открыть вклад или кредитную карту и активно пользоваться другими финансовыми инструментами.

Кредит на отпуск - хороший вариант, когда нет времени накопить нужную сумму, чтобы купить путёвку и оплатить остальные расходы в путешествии. Главное - предварительно взвесить все «за и против». Стоит также трезво оценить свои финансовые возможности, чтобы вернуть деньги вовремя, не создавая непосильную нагрузку на семейный бюджет.

Стоит ли брать в кредит айфон

Споры по этому поводу длятся уже много лет. Владельцы android отмечают, что можно получить те же функции по значительно более низкой цене. Однако у Apple есть ряд неоспоримых преимуществ: качественная сборка, производительность, исключительные дизайн и интерфейс, отличная камера. 

Эксперты считают, что принципиальной разницы между android и айфоном нет. Те же граждане, которые пользуются айфоном, годами покупают именно его: более продуманная система, последние модели стали лучше держать заряд на холоде. 

Или, например, человек постоянно работает на ноутбуке. И вот любимый ноутбук стал время от времени виснуть, и уже понятно, что он вот-вот откажется работать. Нужно срочно покупать другой. Денег сейчас недостаточно. Нет, их хватило бы на недорогой ноутбук, но ноутбук - основной рабочий инструмент.  Человек работает качественно и привык к именно качественному инструменту. Лучше занять к имеющимся деньгам и купить устраивающий его ноутбук, чем не брать кредит и купить дешёвый, за имеющиеся деньги, который сразу же после окончания гарантийного срока начнет глючить и раздражать. 

Тем не менее, кредит предполагает, что банк одалживает гражданину деньги и берет за это комиссию. Какие есть плюсы и минусы у покупки в долг?

Почему стоит покупать айфон или рабочий ноутбук в долг:

•          получаете гаджет сразу 

•          если вовремя погашаете долг, улучшаете кредитную историю.

Почему не стоит брать кредит на гаджет:

•          придется платить проценты, что увеличит стоимость айфона, — особенно если вносить небольшие суммы 

•          могут навязать платные услуги, к примеру страховку на смартфон или дополнительные аксессуары

Конечно, по закону нельзя требовать от покупателя приобрести то, что ему не нужно. Однако на практике так бывает, поэтому надо внимательно изучать условия магазина перед тем, как купить гаджет. 

Чтобы не переплачивать за покупку, можно взять гаджет в кредит и быстро выплатить заем, особенно, если банк предлагает специальные условия, например низкую ставку или купить по кредитной карте и уложиться в грейс-период.

Фото из открытых источников