Решения чиновников дискредитируют обещания главы государства – ассоциация ФинТех

Казахстанская ассоциация ФинТех, объединяющая крупнейшие онлайн микрофинансовые организации страны, обратилась в Администрацию Президента Казахстана. 

«Хотим привлечь Ваше внимание к складывающейся проблеме из-за планируемого ужесточения в сфере кредитования в Республике Казахстан. Вызывают серьезные опасения по поводу необоснованных мер по усилению государственного контроля над микрокредитованием, которые принимаются без должного экономического анализа. (…) Поскольку данная информация вкладывается в уста и выступления высшего руководства страны и строится на заблуждениях и ложных стереотипах. Во-первых, практически невозможна ситуация, чтобы несовершеннолетние граждане Республики Казахстан могли получить займы или кредиты по чужим документам», - говорится в обращении.

Дело в том, что это запрещено законодательством. И обойти эту норму при кредитовании невозможно, так как онлайн МФО выдают займы с помощью биометрии и сайта Электронного правительства РК.

«Во-вторых, информация о том, что якобы население Казахстана закредитовано исключительно онлайн микрофинансовыми организациями, противоречит официальной статистике Национального банка Республики Казахстан. По состоянию на 1 сентября 2023 года, общий объем потребительских кредитов достиг 9,364 трлн тенге, в то время как доля онлайн МФО микрофинансовых организаций составила всего 138 млрд тенге, что составляет менее 1% от всех кредитных обязательств физических лиц, и не несёт системного влияния на закредитованность населения. Большую часть долгов населения составляют потребительские кредиты, взятые в коммерческих банках. Таким образом уводится внимание от реальной картины», - считают в Казахстанской ассоциации ФинТех.

Официальные данные и статистика МФО демонстрирует, что более половины микрокредитов берут самозанятые лица, кто делает первые шаги в предпринимательстве или ведет микробизнес. Кредиты онлайн МФО востребованы среди таксистов, владельцев малых магазинов (например, овощных лавок), ремесленников и работников сферы услуг, которым необходимы средства для неотложных расходов, таких как покупка материалов или ремонт оборудования. Большинство микрозаймов составляет около 70 тысяч тенге и предназначены для поддержки денежного оборота в этих малых бизнесах, что говорит о взвешенном подходе к займам. Ограничение доступа к микрокредитам может ухудшить экономическое положение этих самозанятых граждан и сократить доступность товаров и услуг на рынке, учитывая, что многие из них не могут обратиться за традиционными банковскими кредитами из-за жестких требований.

«Отметим, что АРРФР в настоящее время принимает решения в области регулирования без оценки последствия регуляторного воздействия. Только за последние 2 года в законодательство, регулирующее деятельность МФО, было внесено более пятидесяти поправок. Только с 01.10.2023 начали действовать новые ограничения на ставку вознаграждения, не дождавшись эффекта от предыдущих изменений, регулятор безосновательно вносит новые. Напомним, национальное законодательство РК жестко ограничивает онлайн МФО: нельзя выдать микрокредит на сумму больше, чем 50 МРП (около 170 тысяч тенге) и на срок более 45 дней. Казахстанские МФО не берут в залог какое-либо имущество заемщиков, тогда как банки требуют залоговое обеспечение. Казахстанские банки второго уровня на просроченные кредиты предпринимателям могут начислять проценты и штрафы бесконечно долго, существенно увеличивая сумму возвращаемого кредита. Тогда как МФО по законодательству имеют право лишь на требование в качестве вознаграждения и штрафов за просрочку не более в размере 50% от суммы займа, вне зависимости от срока задолженности», - отмечается в обращении Казахстанской ассоциации ФинТех.

К примеру, заемщик, который взял микрокредит в 100 тысяч тенге, даже при длительной просрочке (например, свыше 2-3 лет), обязан вернуть, включая проценты и штрафы за просрочку по займу, всего лишь 50 000 тенге сверху.

«В случае существенного ограничения предоставления микрокредитов, или ужесточения регуляторной политики, отсутствие доступных микрозаймов для самозанятых граждан может привести к серьезным негативным последствиям на уровне национальной экономики уже в кратчайшие сроки. Поскольку они будут вынуждены искать альтернативные источники финансирования. В большинстве случаев, обращение в банки оказывается недоступным или слишком медленным процессом, особенно для мелких предпринимателей. Данная категория граждан будет вынуждена искать деньги в серой зоне, порой прибегая к услугам лиц, оказывающих такого рода услуги незаконно. И более того, если МФО для возврата заемных средств ограничены исключительно правовыми методами, то преступные лица могут прибегнуть к использованию более опасных методов и инструментов, что создаст серьезную угрозу для экономики и безопасности страны. Следовательно, необдуманные решения отдельных чиновников в области регулирования кредитования по сути дискредитируют и противоречат предвыборным обещаниям главы государства», - заключили Казахстанской ассоциации ФинТех.

Справка 

Казахстанская ассоциация ФинТех зарегистрирована в октябре 2015 года. Цель создания – координация и консолидация деятельности микрофинансовых организаций (МФО), работающих на рынке онлайн-кредитования, направленная на развитие рынка и финтех-отрасли в целом, продвижение и защиту общих интересов компаний сектора, а также на защиту потребителей. Членами Ассоциации на сегодняшний день является 18 компаний, предоставляющих услуги онлайн микрокредитования в РК с общей долей рынка более 80% и охватом более 1 млн пользователей.

Фото из открытых источников