Психологи раскрыли главную ошибку при взятии кредитов

Психологи выявили главную причину, почему многие из нас переоценивают свою готовность платить по кредитам и другим регулярным обязательствам. Новое исследование, опубликованное в рецензируемом научном журнале Journal of Consumer Research, показало, что люди часто совершают одну серьезную ошибку при принятии финансовых решений: они сильно недооценивают реальную долговую нагрузку в долгосрочном периоде.

Ученые обнаружили, что наше восприятие регулярных платежей, будь то ежемесячные выплаты по кредиту или ежегодные подписки, имеет особенность: мы видим каждый отдельный платеж как малозначительный, не суммируя их общую стоимость за всё время обязательства. Например, сумма в 50 долларов кажется легкодоступной ежемесячно, но при простом подсчете выясняется, что за пять лет (50 × 60 месяцев = $3000) общая нагрузка становится значительно выше, особенно если учесть начисленные проценты.

Это явление получило название «предвзятость пренебрежения совокупностью». Люди фокусируются исключительно на легкости каждого конкретного платежа, забывая учитывать, что их предстоит совершать снова и снова.

Особенно ярко эта ошибка проявляется, когда речь идет о редких платежах, например, ежеквартальных или ежегодных. Наш мозг хуже справляется с визуализацией общей суммы, когда платежи распределены неравномерно.

Чаще всего такая предвзятость встречается у молодых людей, которым пока не хватает опыта долгосрочного финансового планирования, а также у тех, чьи ресурсы ограничены. Даже небольшие регулярные платежи могут оказаться серьёзной нагрузкой для семейного бюджета.

Что же делать? Специалисты предлагают простые, но действенные советы. Во-первых, регулирование должно обязывать банки и поставщиков услуг сообщать клиентам полную сумму всех будущих платежей за весь срок действия контракта, а не только процентную ставку. Во-вторых, финансовым консультантам следует уделять внимание обучению своих клиентов методике расчета истинной стоимости обязательства путем простого умножения размера ежемесячного платежа на количество месяцев или лет действия соглашения.

Простая практика «умножения на срок» помогает осознавать реальные масштабы расходов и избегать принятия неоправданных финансовых решений.

Фото из открытых источников