Почему выгодно ипотечное страхование жизни

Ипотечное страхование – важный момент при получении кредита на покупку жилья, а также на протяжении всего периода его выплаты. При этом банки-кредиторы обязуют заемщика застраховать целый пакет рисков, поскольку за годы с клиентом банка и недвижимостью может произойти все, что угодно. Как правило, в пакет входит страхование объекта залога, то есть жилья, жизни и здоровья заёмщика, также может быть предложено титульное страхование.

«Страхование жизни заемщика – это приобретение страховой защиты для погашения задолженности по кредиту или займу в случае непредвиденных обстоятельств, которые могут повлиять на способность заемщика выплачивать долг. Основное преимущество заключается в том, что страхование обеспечивает финансовую защиту для близких, выплачивая остаток ипотеки в случае утраты трудоспособности или ухода из жизни заёмщика. В этом случае страхование защищает интересы гражданина, а жилье, приобретенное в ипотеку, остается в собственности заемщика или его наследников», - комментирует председатель правления КСЖ «Коммеск-Өмір» Олег Ханин.

Такая страховка выгодна и для банка. Поскольку наличие у заемщика полиса по страхованию жизни гарантирует банку, что, если с заемщиком что-то случится, материальный ущерб будет обязательно возмещен.

Страховой случай 

Страховыми случаями по программе страхования заемщика чаще всего считаются: 

смерть застрахованного в результате несчастного случая, наступившая в период действия страховой защиты; 

установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая, произошедшего в период действия страховой защиты.

«Страховые выплаты помогут легче перенести тяготы и горести, избавив членов семьи от ряда бытовых трудностей. В случае ухода из жизни застрахованного человека выплаты производятся в пользу банка-кредитора, погашая кредит. Вместе с тем, страховые организации предлагают на выбор дополнительные покрытия, не ограничиваясь уходом из жизни застрахованного, в том числе утрата трудоспособности, при наступлении несчастных случаев, получение инвалидности. При наступлении таких событий страховая компания осуществляет выплаты в размере страховой суммы, предусмотренной договором», - подчеркивает председатель правления КСЖ Standard Life Галым Амерходжаев.

Для каждого клиента КСЖ стоимость страховки индивидуальная. Она зависит от суммы займа, срока страхования и страховых покрытий. 

«Главная цель страхования жизни заемщиков заключается в том, что при покупке полиса страхования жизни, заемщик избавляет себя и родных от уплаты долга перед банком в непредвиденных или неблагоприятных ситуациях, особенно, если страхователь является единственным кормильцем семьи», - еще раз напоминают в пресс-службе КСЖ «Евразия».

На что обращать внимание

«Если в банке продуманная программа страхования, то для клиента уже предусмотрены страховые покрытия типовых ситуаций. Тем не менее, основные покрытия по полису — это наступление ситуации, когда человек не сможет платить по кредиту при наступлении инвалидности или в случае смерти. В полисе могут быть предусмотрены дополнительные покрытия, например, установление инвалидности. При оформлении ипотечного кредита страховка явно не будет лишней, если клиент планирует занять у банка крупную сумму, например, от несколько миллионов тенге. Важно помнить, что страховку не навязывают. Но если клиент отказывается покупать страховой полис, банк имеет право предложить иные условия кредитования», - объясняет заместитель председателя правления КСЖ «Халык-Life» Андрей Джексембаев.

При оформлении полиса нужно внимательно и детально изучить условия договора страхования. Важно иметь четкое понимание, в каких случаях договор предусматривает страховую выплату, а в каких - нет, в какие сроки и каким образом производится страховая выплата. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, очень важно уточнить условия расторжения договора страхования жизни заемщика в случае досрочного погашения кредита. В будущем это поможет избежать недопонимания между компанией и застрахованным заемщиком. 

Как купить 

«После, решения оформить крупный заем в банке, находящемся в партнерстве с КСЖ, нужно определить сумму страхования, которая покроет оставшийся ипотечный кредит в случае смерти или инвалидности заемщика. После подается заявка на страхование жизни. Заявка может быть оформлена онлайн. В этой заявке могут требоваться личные данные клиента, информация о состоянии его здоровья. В зависимости от суммы страхования и возраста заемщика может потребоваться прохождение медицинского обследования или сдача анализов», - уточняет председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов.

Эксперты рекомендуют проанализировать страховые риски, которые были включены в страховой полис. «Далее необходимо сравнить тарифы страхования на рынке, чтобы были адекватные условия. Это очень важно, чтобы не переплатить банку, который может использовать страховые программы с повышенными тарифами. Таким образом, комплексная страховая защита с адекватными страховыми тарифами минимизирует убытки заемщика в случае, если наступит страховое событие», - объясняет Андрей Джексембаев.

«Возможно прохождение медицинского обследования застрахованным на основании андеррайтинга. Это может быть заполнение застрахованным дополнительных анкет: по заболеванию, по профессии и досугу, финансовая анкета», - говорит Олег Ханин.

По небольшим суммам (до пяти млн тенге), как правило, андеррайтинг происходит автоматически – на основании заполненной клиентом анкеты, а по крупным суммам страховая организация может попросить клиента пройти дополнительное медицинское обследование. «Андеррайтинг обычно проходит быстро – в течение пары дней после получения страховой организацией всех необходимых документов клиент получает ответ от страховщика. Если ответ утвердительный, то договор подписывает практически сразу», - заключил Галым Амерходжаев. 

Далее специалисты КСЖ проводят оценку риска и принимают решение о заключении договора с клиентом. При положительном решении, заключается договор, где прописываются все условия страхования и производится единовременный страховой взнос. В онлайн страховании страховой полис оформляется в электронном виде и направляется посредством СМС-сообщения. 

Народный рейтинг страховых компаний можно посмотреть здесь. 

Фото из открытых источников