Почему мы тратим больше, чем планировали

Когда каждый из нас составляет бюджет и ставит рамки трат, то рассчитывает сберечь деньги. Иногда, средств не хватает, и в конце месяца мы с недоумением смотрим на счет в положении банка. Финансовая психология изучает, почему мы принимаем иррациональные денежные решения. Давайте разберем главные психологические ловушки, которые заставляют нас тратить больше запланированного.

Мозг воспринимает небольшие траты как незначительные. Чашка кофе за 800 тенге, подписка на стриминг за 1,5 тыс. тенге, микропокупка в мобильной игре - кажется, это не ударит по бюджету. Но именно эти «невидимые» расходы, накапливаясь, создают основную дыру в финансах. Психологи называют это «психическим учетом»: мы не считаем мелкие покупки частью общего бюджета.

Что делать: считайте все траты, даже самые маленькие. Приложения банка, специальные приложения или обычная таблица помогут увидеть полную картину.

Эмоциональные покупки (ретейл-терапия)

Стресс, скука, грусть, радость — любая сильная эмоция может стать триггером для спонтанной траты. Мозг ищет быстрый способ получить дофамин («гормон удовольствия»), и покупка становится простым решением. После тяжелого дня «заслужил новый гаджет», а в случае праздника — «можно себя порадовать».

Что делать: создайте правило «отложенной покупки». Увидели желаемую вещь? Отложите решение на 24-48 часов. Часто эмоции улягутся, и необходимость исчезнет.

Социальное сравнение и образ жизни

Соцсети, окружение коллег и друзей формируют у нас ложное представление о «нормальном» уровне жизни. Бессознательное желание не отставать (эффект «догоняющего потребления») ведет к тратам на статусные вещи: дорогой автомобиль, рестораны, брендовая одежда. Мы платим не за функционал, а за чувство принадлежности к социальной группе.

Что делать: честно спросите себя: «Я покупаю это для себя или чтобы произвести впечатление на других?». Сосредоточьтесь на своих реальных целях, а не на чужой жизни.

Когнитивные искажения: скидки и якорная цена

Эффект якоря: первая цена, которую мы видим (например, 50 тыс. тенге), становится «якорем». Скидка до 25 тыс. кажется невероятной выгодой, хотя реальная ценность товара может быть еще ниже. Мы покупаем не товар, а ощущение удачной сделки.

Заблуждение о невозвратных затратах: «Я уже столько на это потратил(а), теперь надо продолжать». Это заставляет нас дотачивать абонемент, который не используем, или ремонтировать старую технику, выгоднее купить новую.

Что делать: игнорируйте скидки. Спросите себя: «Купил(а) бы я это за полную цену?». Если нет — значит, вам не нужен товар, нужна эта скидка.

Усталость от решений и сила привычки

Каждый день мы принимаем сотни решений, и сила воли — истощаемый ресурс. К вечеру, устав принимать сложные выборы на работе, мозг переходит на автоматизм. Легче заказать еду с доставкой, чем готовить, или совершить импульсивную покупку в интернет-магазине. Также работают финансовые привычки, например, покупать кофе по дороге на работу «на автомате».

Что делать: автоматизируйте правильные решения. Настройте автоматические переводы на сбережения в день зарплаты. Упрощайте выбор: составьте список покупок заранее и придерживайтесь его. Создавайте барьеры: удалите приложения онлайн-магазинов с главного экрана.

Финансовая грамотность начинается с грамотности эмоциональной. Управляя своим психологическим состоянием, вы автоматически начинаете лучше управлять и своими деньгами. Следующий раз перед покупкой сделайте паузу, вдохните и спросите: «Мой разум или моя сиюминутная эмоция хочет это купить?». Ответ может вас удивить.

Фото из открытых источников