prodengi.kz

Банки и финансы

По кредитованию физических лиц Казахстан отстаёт от РФ, Польши, Южной Кореи

436

Портфель кредитования физических лиц по состоянию на 1 октября составил 18,5 триллиона тенге, показывают данные Первого кредитного бюро, опубликованные в Telegram-канале Data Hub. 

 

С начала 2023 года портфель вырос на 18,3%, или почти 2,9 триллиона тенге, а вместе с суммой растет и количество заемщиков. На 1 октября 2023 года действующие кредиты имело около 8 миллионов 508 тысяч казахстанцев. Это почти на 379 тысяч человек больше, чем в начале года.

 

Меняется и средняя задолженность на одного заемщика. На 1 октября 2023 года среднестатистический заемщик имел оставшуюся непогашенную задолженность в размере 2 миллионов 174 тысяч тенге. Если сравнивать с началом года, то показатель вырос на 249,9 тысяч тенге (+13%). Темпы роста средней задолженности значительно выше темпов инфляции, которая по итогам 9 месяцев 2023 года составила 7,2%.

 

Ранжирование по кредитам 

 

Почти половину портфеля физических лиц обеспечивает потребительское беззалоговое кредитование. Общая сумма задолженности физических лиц по этому продукту на 1 октября составила 8,9 триллиона тенге. На втором месте — ипотека — около 5,7 триллиона тенге. На третьем месте — автокредитование — немногим менее 2,2 триллиона тенге. Совокупно на эти три продукта приходится более 90% от общего объема всего портфеля физических лиц.

 

Они же внесли и основной вклад в рост портфеля кредитования в 2023 году:

 

• Портфель потребительских беззалоговых кредитов вырос на 1,56 триллиона тенге, или 21%

 

• Портфель автокредитования — на 668 миллиардов тенге, или 44%

 

• Ипотечный портфель — на 418 миллиардов тенге, или 8%

 

Совокупная оставшаяся задолженность по остальным продуктам (залоговое потребительское кредитование, микрозаймы, кредитные карты, автоломбарды и бизнес-кредиты физических лиц) по итогам 9 месяцев 2023 года увеличилась на 209 миллиардов тенге, или 14%, составив на 1 октября чуть больше 1,7 триллиона тенге.

 

Основной объем портфеля кредитования приходится на банки второго уровня — 89,1% от общего объема (или около 16,5 триллиона тенге). МФО обеспечивают 6,4% от общего портфеля (1,2 триллиона тенге). Доля прочих типов операторов — 4,5% (830 миллиардов тенге).

 

Погашение 

 

Общий объем кредитов физических лиц с просрочкой платежей в 90 и более дней на 1 октября составил 1,9 трлн тенге. Эта сумма включает в себя займы, выданные всеми участниками финансового рынка, с учетом списанных контрактов.

 

По итогам 9 месяцев 2023 года объем NPL90+ вырос на 375 миллиардов тенге, или 23,6%. Однако на фоне роста самого портфеля доля NPL90+ изменилась незначительно — с 10,2% по состоянию на 1 января 2023 г. до 10,6% на 1 октября 2023 г. По сравнению с 1 сентября она даже снизилась (было 10,7%).

 

Количество заемщиков, имеющих хотя бы 1 кредит с просрочкой в 90 и более дней, по состоянию на 1 октября 2023 года составляет 1,8 миллиона человек. За 9 месяцев 2023 года их количество выросло на 158,5 тысячи человек, причем к 1 октября по сравнению с 1 сентября цифра снизилась.

 

Другие страны 

 

«Оценивать общую ситуацию с кредитованием населения в Казахстане можно в сравнении с опытом других стран. Так, согласно данным МВФ за 2022 г. доля портфеля населения к ВВП составляет 14%, и по этому показателю Казахстан опережает Турцию (11%), но заметно отстает от, например, России (21%) и Польши (27%). Цифра по РК сравнима также с уровнем в таких государствах как Никарагуа (14%), Румыния (12%) и Мексика (17%). В развитых же экономиках показатели гораздо выше: в Австралии портфель кредитования физических лиц составляет 112% от ВВП, в Южной Корее — 105%. Для контраста: в такой африканской стране, как Сьерра-Леоне показатель составляет 2%, а в Пакистане — 3%», - говорится в отчете ПКБ.

 

 

Фото из открытых источников 

0
plusBell

Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter