Перестраховочные пулы приходят в ОСНС

За рубежом, особенно в странах с развитой финансовой культурой, как, например, в США и Великобритании, пулы страхования жизни (life settlement funds) стали популярным инструментом для искушенных инвесторов, ищущих альтернативные активы с низкой корреляцией с традиционными финансовыми рынками. Их привлекательность заключается в уникальном сочетании потенциально высокой доходности и социальной составлятельности. Недавно отечественные страховщики получили возможность создания перестраховочных пулов в системе обязательного страхования работника от несчастных случаев (ОСНС). Как это будет работать расскажем здесь. 

Перестраховочный пул - это форма взаимного сотрудничества между страховыми компаниями, создаваемая для объединения финансовых ресурсов и распределения особо крупных или опасных рисков, которые одна отдельная компания не в силах принять на себя из-за потенциально катастрофических убытков. Участники пула передают в него часть своих рисков по определенным видам страхования (например, атомная энергетика, авиационные катастрофы, природные катастрофы) и, в свою очередь, принимают на себя доли рисков других участников согласно установленным правилам. Такой механизм значительно повышает финансовую устойчивость и платежеспособность каждого участника, обеспечивая надежную защиту от экстремальных событий и делая возможным страхование уникальных и масштабных объектов, что в итоге поддерживает стабильность всего страхового рынка.

В КСЖ Nomad Life объясняют, что случае обязательного страхования работников от несчастных случаев при исполнении ими трудовых обязанностей пул позволяет:

 

–          распределять крупные и долгосрочные финансовые обязательства между всеми участниками;

 

–          обеспечивать бесперебойность и стабильность выплат пострадавшим;

 

–          повышать надёжность и устойчивость системы в целом.

«Страховой пул - это объединение страховых компаний, которые совместно несут ответственность по обязательствам в рамках определённого вида страхования. Без пула один крупный страховой случай может поставить под угрозу устойчивость отдельной компании. Пул решает эту проблему, создавая коллективную финансовую защиту», - добавляет заместитель председателя правления КСЖ NomadLife Мустафа Зурабов.

Введение перестраховочного пула в ОСНС способно существенно изменить работу рынка. Он позволяет значительно повысить устойчивость страховой системы, так как риски будут равномерно распределяться между всеми участниками. Это повысит доверие к системе ОСНС, позволит страховым компаниям работать стабильнее, а регулирующему уполномоченному органу – эффективнее контролировать систему страхования.

«Для застрахованных работников и их семей ключевое преимущество в том, что выплаты по ОСНС будут гарантирован и защищены, независимо от того, какая именно страховая компания несет основную ответственность и обязательства. Перестраховочный пул выступает дополнительной гарантией надежности и снижает риск задержек или невыполнения обязательств. Таким образом, даже если одна компания столкнется с трудностями, коллективная система перестрахования позволит выполнить обязательства в полном объеме и в срок», - подчеркивает Алуа Ашимханова, управляющий директор КСЖ «Евразия». 

Администрирование перестраховочного пула в рамках ОСНС влечет дополнительные организационные сложности: требуется больше координации и прозрачности между участниками. «В то же время преимущества для страховых компаний очевидны – равномерное распределение рисков, снижение нагрузки при крупных страховых выплатах и повышение устойчивости бизнеcа. В результате управление рисками становится более эффективным, а финансовая устойчивость системы страхования – выше», - продолжает спикер.

Создание пула - это важный, но не финальный шаг. Дальнейшие перспективы связаны с:

 

–          цифровизацией выплат и документооборота;

 

–          внедрением электронных сервисов для отслеживания стадий выплат;

 

–          развитием аналитики и актуарных моделей на основе накопленных данных;

 

–          повышением качества обслуживания клиентов.

«Пул решает текущие риски, но главное - создаёт платформу для будущего развития системы обязательного страхования: делает её более устойчивой, прозрачной и ориентированной на интересы застрахованных.инструмента для сбережений из-за того, что на развивающихся рынках, в странах, где местные валюты волатильны, USDT используется как долларовый суррогат — «актив-убежище», заключает Мустафа Зурабов.

Народный рейтинг страховщиков можно посмотреть здесь. 

Фото из открытых источников