Какие нарушения допустили казахстанские банки в отношении потребителей финуслуг

За II квартал 2021 года в отношении БВУ, страховых организаций, коллекторских агентств и организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность было применено 36 рекомендательных мер надзорного реагирования, 33 письменных предписания и 20 административных взысканий на общую сумму 5 742,7 тыс.тенге, пишет Prodegi.kz со ссылкой на пресс-службу Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

За I полугодие 2021 года в отношении банков, МФО, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, страховых (перестраховочных) организаций, коллекторских агентств и кредитного бюро применено 67 рекомендательных мер надзорного реагирования, 43 письменных предписания и 48 административных взысканий на общую сумму 12 681,6 тыс.тенге, в том числе за II квартал текущего года в отношении всех этих финорганзаций применено 36 рекомендательных мер надзорного реагирования, 33 письменных предписания и 20 административных взысканий на общую сумму 5 742,7 тыс.тенге.

Какие были выявлены нарушения, допущенных БВУ в рамках защиты прав потребителей финансовых услуг?

За II квартал 2021 года в ходе осуществления контрольных и надзорных функций в отношении банков за нарушение прав и законных интересов потребителей финансовых услуг применено:

• 28 рекомендательных мер надзорного реагирования;
• 2 письменных предписания;
• 3 административных взыскания по 11 протоколам об административных правонарушениях.

Результаты проведенного анализа показали, что при оказании банковских услуг наиболее частыми нарушениями являлись:

• не исполнение требований Правил предоставления банковских услуг;
• не соблюдение очередности погашения задолженности по займу;
• несвоевременное уведомление залогодателя о проведении торгов на заложенное имущество;
• не соблюдение требований к содержанию уведомления заемщика о состоявшемся переходе права (требования) третьему лицу;
• начисление и требование неустойки по истечении девяноста последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа;
• требование выплаты вознаграждения и начисление неустойки в период нахождения задолженности на досудебном взыскании и урегулировании у коллекторского агентства;
• не обеспечение гарантии тайны сведений, составляющих банковскую тайну, согласно статье 50 Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;
• не исполнение порядка заключения договора банковского займа, в том числе требований к оформлению и хранению оригиналов документов;
• начисление вознаграждения по займу после поступления единовременной пенсионной выплаты на транзитный счет банка;
• неуказание в рекламе о банковских услугах номера лицензии банка и наименование органа, выдавшего лицензию;
• указание в платежном поручении некорректного назначения платежа и его кодового обозначения,согласно Правил применения кодов;
• выставление платежных требований при наличии решения суда;
• требование уплаты вознаграждения за весь период договора займа при досрочном погашении займа;
• несвоевременная выплата суммы вклада;
• проведение неоднократных расходных операций по сберегательному счету без распоряжения владельца счета;
• удержание денег в счет погашения займабез платежных документов;
• введение в одностороннем порядке новой комиссии в рамках заключенного договора банковского займа;
• блокирование денег на счете в размере, превышающем сумму наложенного ареста;
• исполнение инкассового распоряжения с других счетов, отличного от указанного, при наличии на нем достаточной суммы;
• невысвобождение залога в связи с прекращением обеспеченного залогом обязательства;
• несоблюдение внутренних правил, процедур, процессов.

За II квартал 2021 года общая сумма административных взысканий в отношении банков составила 1 235,9 тыс. тенге.

Основными нарушениями, допущенными несколькими банками, за которые предусмотрена административная ответственность, являлись:

• нарушение срока исполнения указания по платежу и (или) переводу денег, установленных Законом «О платежах и платежных системах»
• неуказание ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении при распространении информации о величинах вознаграждения по займам при ее публикации;
• непринятие мер по надлежащей проверке (идентификации) клиента.

Какие нарушения выявили у страховых и перестраховочных организаций в рамках защиты прав потребителей финансовых услуг?

За II квартал 2021 года Агентством в отношении страховых (перестраховочных) организаций за нарушение прав и законных интересов потребителей финансовых услуг применено:

• 8 рекомендательных мер надзорного реагирования;

Рекомендательные меры надзорного реагирования применены в основном за:

• не соблюдение требований Правил определения размера вреда, причиненного транспортному средству;
• ненаправление заявлений страховому омбудсману, полученных от страхователя (потерпевшего, выгодоприобретателя);
• не ознакомление потерпевшего (выгодоприобретателя) или их представителя с отчетом о размере вреда, причиненного транспортному средству.

Какие нарушения допустили МФО в рамках защиты прав потребителей финансовых услуг?

Агентством, при выявлении неправомерных действий или бездействия должностных лиц и работников организаций, осуществляющие микрофинансовую деятельность (ООМФД), несоблюдения требований законов РК и нормативных правовых актов уполномоченного органа, применяются ограниченные меры воздействия и санкции.

В качестве одной из ограниченной меры воздействия к ООМФД применяется обязательное для исполнения письменное предписание.

По итогам выявленных за II квартал 2021 годанарушений в отношении ООМФД применено:

• 27 письменных предписаний;
• 9 административных взысканий по 13 протоколам об административных правонарушениях.

Результаты проведенного анализа показали, что отдельными ООМФД допущены нарушения, связанные с:

• неуведомлением заемщика о переходе права (требования) по договору о предоставлении микрокредита третьему лицу;
• несоответствием договора о предоставлении микрокредита установленным Порядком требованиям;
• не соблюдением срока хранения невостребованных вещей;
• взиманием дополнительных платежей по договору о предоставлении микрокредита, за исключением вознаграждения и неустойки, повлекших превышение в совокупности суммы выданного микрокредита;
• неуказанием годовой эффективной ставки вознаграждения при распространении и (или) размещении рекламы, содержащей информацию о величинах вознаграждения по микрокредиту;
• превышением предельного значения вознаграждения в договоре о предоставлении микрокредита;
• нарушением требований Методик расчета регулярных платежей.

Общая сумма вынесенных административных взысканий в отношении ООМФД составила 2 654,5 тыс.тенге.

Основными нарушениями, допущенными ООМФД, за которые предусмотрена административная ответственность, являлись:

• не представление информации и представление недостоверных сведений в кредитное бюро;
• недостоверное указание размера годовой эффективной ставки вознаграждения в договорах о предоставлении микрокредита и превышение ее предельного размера.

Какие нарушения допустили коллекторские агентства в рамках защиты прав потребителей финансовых услуг?

Финрегулятором при нарушении коллекторским агентством законодательства Республики Казахстан о коллекторской деятельности, банковского законодательства РК либо законодательства о микрофинансовой деятельности, выявлении неправомерных действий или бездействия руководящих и иных работников коллекторского агентства, взаимодействующих с должником согласно Правилам осуществления коллекторской деятельности применяются ограниченные меры воздействия и санкции.

Так, одной из ограниченных мер воздействия является обязательное для исполнения письменное предписание на принятие коллекторским агентством обязательных к исполнению коррективных мер, направленных на устранение выявленных нарушений, а также условий, способствовавших их совершению, с представлением в установленный срок плана мероприятий.

По итогам выявленных за IIквартал 2021 года нарушений в отношении коллекторских агентствприменено:

1. 4 письменных предписания;
2. 8 административных взысканий по 10 протоколам об административных правонарушениях.

Результаты проведенного анализа показали, что при оказании коллекторских услуг допущены нарушения, связанные с:

• недобросовестными действиями, вводящими должника в заблуждение относительно характера возникновения задолженности;
• непредставлением сведений в кредитное бюро.

За II квартал 2021 года общая сумма административных взысканий в отношении коллекторских агентств составила 1 852,3 тыс. тенге.

Нарушения, допущенные коллекторскими агентствами, за которые предусмотрена административная ответственность, следующие:

• нарушение Правил осуществления коллекторской деятельности (далее – Правила), за исключением недобросовестных действий, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О коллекторской деятельности» в части:

- несообщения должнику и третьему лицуполной информации, регламентированной Правилами;

- осуществления взаимодействия с должником и третьим лицом в неустановленное время;

• совершение недобросовестных действий в части разглашения коммерческой или иной охраняемой законами Республики Казахстан тайны, полученной от кредитора;
• неосуществление фиксации процесса взаимодействия с должникомс помощью средств аудио- или видеотехники в помещениях коллекторского агентства;
•  непредставление сведений в кредитное бюро.

Фото: с сайта Kapital.kz