За II квартал 2021 года в отношении БВУ, страховых организаций, коллекторских агентств и организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность было применено 36 рекомендательных мер надзорного реагирования, 33 письменных предписания и 20 административных взысканий на общую сумму 5 742,7 тыс.тенге, пишет Prodegi.kz со ссылкой на пресс-службу Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

 

За I полугодие 2021 года в отношении банков, МФО, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, страховых (перестраховочных) организаций, коллекторских агентств и кредитного бюро применено 67 рекомендательных мер надзорного реагирования, 43 письменных предписания и 48 административных взысканий на общую сумму 12 681,6 тыс.тенге, в том числе за II квартал текущего года в отношении всех этих финорганзаций применено 36 рекомендательных мер надзорного реагирования, 33 письменных предписания и 20 административных взысканий на общую сумму 5 742,7 тыс.тенге.

 

Какие были выявлены нарушения, допущенных БВУ в рамках защиты прав потребителей финансовых услуг?

 

За II квартал 2021 года в ходе осуществления контрольных и надзорных функций в отношении банков за нарушение прав и законных интересов потребителей финансовых услуг применено:

  • 28 рекомендательных мер надзорного реагирования;
  • 2 письменных предписания;
  • 3 административных взыскания по 11 протоколам об административных правонарушениях.

 

Результаты проведенного анализа показали, что при оказании банковских услуг наиболее частыми нарушениями являлись:

  • не исполнение требований Правил предоставления банковских услуг;
  • не соблюдение очередности погашения задолженности по займу;
  • несвоевременное уведомление залогодателя о проведении торгов на заложенное имущество;
  • не соблюдение требований к содержанию уведомления заемщика о состоявшемся переходе права (требования) третьему лицу;
  • начисление и требование неустойки по истечении девяноста последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа;
  • требование выплаты вознаграждения и начисление неустойки в период нахождения задолженности на досудебном взыскании и урегулировании у коллекторского агентства;
  • не обеспечение гарантии тайны сведений, составляющих банковскую тайну, согласно статье 50 Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;
  • не исполнение порядка заключения договора банковского займа, в том числе требований к оформлению и хранению оригиналов документов;
  • начисление вознаграждения по займу после поступления единовременной пенсионной выплаты на транзитный счет банка;
  • неуказание в рекламе о банковских услугах номера лицензии банка и наименование органа, выдавшего лицензию;
  • указание в платежном поручении некорректного назначения платежа и его кодового обозначения,согласно Правил применения кодов;
  • выставление платежных требований при наличии решения суда;
  • требование уплаты вознаграждения за весь период договора займа при досрочном погашении займа;
  • несвоевременная выплата суммы вклада;
  • проведение неоднократных расходных операций по сберегательному счету без распоряжения владельца счета;
  • удержание денег в счет погашения займабез платежных документов;
  • введение в одностороннем порядке новой комиссии в рамках заключенного договора банковского займа;
  • блокирование денег на счете в размере, превышающем сумму наложенного ареста;
  • исполнение инкассового распоряжения с других счетов, отличного от указанного, при наличии на нем достаточной суммы;
  • невысвобождение залога в связи с прекращением обеспеченного залогом обязательства;
  • несоблюдение внутренних правил, процедур, процессов.


За II квартал 2021 года общая сумма административных взысканий в отношении банков составила 1 235,9 тыс. тенге.


Основными нарушениями, допущенными несколькими банками, за которые предусмотрена административная ответственность, являлись:

  • нарушение срока исполнения указания по платежу и (или) переводу денег, установленных Законом «О платежах и платежных системах»
  • неуказание ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении при распространении информации о величинах вознаграждения по займам при ее публикации;
  • непринятие мер по надлежащей проверке (идентификации) клиента.

 

Какие нарушения выявили у страховых и перестраховочных организаций в рамках защиты прав потребителей финансовых услуг?

                                                                             

За II квартал 2021 года Агентством в отношении страховых (перестраховочных) организаций за нарушение прав и законных интересов потребителей финансовых услуг применено:

  • 8 рекомендательных мер надзорного реагирования;

Рекомендательные меры надзорного реагирования применены в основном за:

  • не соблюдение требований Правил определения размера вреда, причиненного транспортному средству;
  • ненаправление заявлений страховому омбудсману, полученных от страхователя (потерпевшего, выгодоприобретателя);
  • не ознакомление потерпевшего (выгодоприобретателя) или их представителя с отчетом о размере вреда, причиненного транспортному средству.

 

Какие нарушения допустили МФО в рамках защиты прав потребителей финансовых услуг?

 

Агентством, при выявлении неправомерных действий или бездействия должностных лиц и работников организаций, осуществляющие микрофинансовую деятельность (ООМФД), несоблюдения требований законов РК и нормативных правовых актов уполномоченного органа, применяются ограниченные меры воздействия и санкции.

 

В качестве одной из ограниченной меры воздействия к ООМФД применяется обязательное для исполнения письменное предписание.

 

По итогам выявленных за II квартал 2021 годанарушений в отношении ООМФД применено:

  • 27 письменных предписаний;
  • 9 административных взысканий по 13 протоколам об административных правонарушениях.

Результаты проведенного анализа показали, что отдельными ООМФД допущены нарушения, связанные с:

  • неуведомлением заемщика о переходе права (требования) по договору о предоставлении микрокредита третьему лицу;
  • несоответствием договора о предоставлении микрокредита установленным Порядком требованиям;
  • не соблюдением срока хранения невостребованных вещей;
  • взиманием дополнительных платежей по договору о предоставлении микрокредита, за исключением вознаграждения и неустойки, повлекших превышение в совокупности суммы выданного микрокредита;
  • неуказанием годовой эффективной ставки вознаграждения при распространении и (или) размещении рекламы, содержащей информацию о величинах вознаграждения по микрокредиту;
  • превышением предельного значения вознаграждения в договоре о предоставлении микрокредита;
  • нарушением требований Методик расчета регулярных платежей.

 

Общая сумма вынесенных административных взысканий в отношении ООМФД составила 2 654,5 тыс.тенге.


Основными нарушениями, допущенными ООМФД, за которые предусмотрена административная ответственность, являлись:

  • не представление информации и представление недостоверных сведений в кредитное бюро;
  • недостоверное указание размера годовой эффективной ставки вознаграждения в договорах о предоставлении микрокредита и превышение ее предельного размера.

 

Какие нарушения допустили коллекторские агентства в рамках защиты прав потребителей финансовых услуг?

 

Финрегулятором при нарушении коллекторским агентством законодательства Республики Казахстан о коллекторской деятельности, банковского законодательства РК либо законодательства о микрофинансовой деятельности, выявлении неправомерных действий или бездействия руководящих и иных работников коллекторского агентства, взаимодействующих с должником согласно Правилам осуществления коллекторской деятельности применяются ограниченные меры воздействия и санкции.

 

Так, одной из ограниченных мер воздействия является обязательное для исполнения письменное предписание на принятие коллекторским агентством обязательных к исполнению коррективных мер, направленных на устранение выявленных нарушений, а также условий, способствовавших их совершению, с представлением в установленный срок плана мероприятий.

 

По итогам выявленных за IIквартал 2021 года нарушений в отношении коллекторских агентствприменено:

  1. 4 письменных предписания;
  2. 8 административных взысканий по 10 протоколам об административных правонарушениях.

Результаты проведенного анализа показали, что при оказании коллекторских услуг допущены нарушения, связанные с:

  • недобросовестными действиями, вводящими должника в заблуждение относительно характера возникновения задолженности;
  • непредставлением сведений в кредитное бюро.

 

За II квартал 2021 года общая сумма административных взысканий в отношении коллекторских агентств составила 1 852,3 тыс. тенге.


Нарушения, допущенные коллекторскими агентствами, за которые предусмотрена административная ответственность, следующие:

  • нарушение Правил осуществления коллекторской деятельности (далее – Правила), за исключением недобросовестных действий, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О коллекторской деятельности» в части:

- несообщения должнику и третьему лицуполной информации, регламентированной Правилами;

- осуществления взаимодействия с должником и третьим лицом в неустановленное время;

  • совершение недобросовестных действий в части разглашения коммерческой или иной охраняемой законами Республики Казахстан тайны, полученной от кредитора;
  • неосуществление фиксации процесса взаимодействия с должникомс помощью средств аудио- или видеотехники в помещениях коллекторского агентства;
  •  непредставление сведений в кредитное бюро.

 

Фото: с сайта Kapital.kz