Названы самые высокие и низкие ставки вознаграждения по депозитам

Казахстанский фонд гарантирования депозитов сообщил о том, что каждый банк самостоятельно определяет размер процентных ставок по своим депозитным продуктам в рамках своей внутренней политики. Банки также учитывают изменения базовой ставки Национального банка и ставок других участников рынка.

С первого марта 2025 года КФГД не устанавливает предельные ставки по депозитам физических лиц в тенге для категории менее, чем хорошо капитализированных банков, определенных по методике КФГД. Их доля на рынке непостоянна, но всегда невелика.

«Абсолютное большинство банков самостоятельно устанавливают ставки по депозитам физических лиц с начала 2024 года. Основной этап формирования конкурентного депозитного рынка пройден: казахстанские банки стали более взвешено подходить к вопросам ставок по депозитам и, несмотря на отсутствие «потолка» ставок для большинства банков, придерживались общего рыночного уровня», - уточняется в обзоре КФГД.

Преимущества срочных вкладов заключаются в том, что они представляют собой средний вариант между гибкими несрочными и доходными сберегательными депозитами. Срочные депозиты допускают возможность снятия денежных средств как полностью, так и частично – но с условием частичной потери вознаграждения. Однако если хранить деньги на депозите до окончания срока вклада, то повышенная ставка вознаграждения компенсирует эти ограничения.

В марте 2025 по сравнению с февралем 2025 увеличилось количество банков, предлагающих разместить срочный депозит. В настоящее время пять банков привлекают срочные депозиты. Так, в линейке одного крупного банка с долей рынка по размеру активов свыше 10% появился новый срочный депозит с пополнением со ставкой вознаграждения 17,0%.

Практически у всех участников данного сегмента есть депозиты со сроком 12 месяцев, диапазон ставок от 11,9% (минимальная) до 14,9% (максимальная). Срочные депозиты со сроками 3, 6, 24 и выше месяцев есть у меньшего количества банков, а размах выборки от минимальной 7% на сроке 24 месяца до максимальной 17% на сроке 6 месяцев.

Срочные депозиты без права пополнения в марте 2025 года не привлекал ни один банк.

По сберегательным депозитам банки предлагают более высокие ставки вознаграждения, которые компенсируют строгие условия пополнения и досрочного изъятия. Сберегательные депозиты делятся на те, которые можно пополнять, и те, которые пополнять в течение срока депозита нельзя. Ниже представлена динамика за месяц в разрезе каждого сегмента.

В марте 2025 года один средний банк ввел в свою депозитную линейку сберегательный депозит с возможностью пополнения, таким образом количество банков в сегменте увеличилось до 10. Максимальная ставка составляет 17,0% на сроке 6 месяцев, минимальная ставка – 5,1% на сроке 24 месяца.

Один средний банк предлагает в своей линейке продукт с плавающей процентной ставкой вознаграждения. Особенностью таких продуктов является то, что их уровень доходности не является фиксированным и может меняться в течение срока вклада.

Плавающая ставка определяется как сумма двух составляющих: базового показателя и процентного спреда. В качестве базового показателя может выступать, например, базовая ставка Национального банка или официальный показатель инфляции. Величина процентного спреда фиксируется банком при заключении договора и не подлежит изменению, за исключением случаев увеличения размера процентного спрэда при продлении срока вклада. В свою очередь, фактическое значение базового показателя (например, базовой ставки, инфляции) может меняться в течение срока вклада. Соответственно, для депозитов с плавающей ставкой уровень доходности не является постоянным – например, если в течение срока вклада значение базового показателя снизится, то ставка вознаграждения также будет меняться в сторону понижения.

На текущий момент у банка действуют 2 продукта с плавающей ставкой. Из-за растущего базового показателя (базовой ставки) для нивелирования процентных рисков банк увеличил отрицательный спред для вновь привлекаемых вкладов с -0,25% до -1,75%. Таким образом, на фоне роста базовой ставки НБРК и отрицательного спреда повышение плавающей ставки вознаграждения по вкладам составило 0,9 п.п.

«На основании проведенного в марте 2025 года мониторинга сайтов банков можно отметить, что в большинстве своем продолжается повышение ставок вознаграждения по депозитам», - отмечают в КФГД.

Депозит можно выбрать и открыть здесь. 

Фото из открытых источников