Мошенники придумывают новые способы обмана людей

Мошенничество многолико. Мошенники используют самые обычные человеческие слабости: от желания казаться красивее, богаче, удачливее до достаточно сложных схем, цель которых, в принципе, та же - отнять у человека его деньги, заработанные многолетним трудом. 

Интернет-мошенники стали работать посезонно

Фишинг в сети остается одной из самых острых проблем обеспечения кибербезопасноти, как в отношении граждан, так и бизнеса. Prodengi.kz разбираются в новых и самых популярных способах обмана.

Одним из трендов последнего года стал рост фишинговых атак в Telegram, когда злоумышленники пытаются украсть учетные данные от личных аккаунтов. Украденные аккаунты фишеры могут использовать в рамках многосложных схем телефонного мошенничества. Чтобы заманить пользователей на поддельную страницу авторизации в мессенджере инженеры человеческих душ в разное время использовали разные легенды: принять участие в опросе, получить доступ к Telegram для взрослых, заработать игровую валюту, протестировать премиум-подписку Telegram, получить доступ к перепискам других пользователей Telegram. 

При этом, техники и приемы фишеров и скамеров в основном завязаны на социальной инженерии (приемах психологического давления на человека - Prodengi.kz).

Кроме того, злоумышленники начинают все чаще использовать сезонные факторы – выпускные экзамены и поступления в вузы. Это они используют не первые весна-лето. Компании в сфере кибербезопасности находят сайты, которые предлагают купить якобы актуальные ответы на ЕНТ. Чтобы жертва «клюнула», жулики притворяются чиновниками, которые отвечают за вопросы на экзамене, заманивают покупателей эксклюзивным доступом к информации и тайным сервером. В этом году фишинг в этой сфере сочетают с дипфейками - поддельными аудиосообщениями от друзей или родственников об ответах на ЕНТ, которые дополняет ссылка на фишинговый сайт.

Еще одно «образовательное» направление - продажа бюджетных мест в вузы на фейковых сайтах. Эксперты отмечают, что преступники делают ставку на то, что дети и родители нервничают в период поступлений. Места якобы продают члены приемной комиссии ВУЗа, стоят они дорого. Традиционно после перевода средств мошенники бесследно исчезают.

Еще популярные схемы обмана

Не новая, но до сих пор актуальная схема обмана – расшифровка аудиозаписей с мероприятий за деньги. Простая работа со свободным графиком, заработок – тысячи и даже десятки тысяч тенге, а то и сотня долларов США. Новоиспеченный работник несколько часов расшифровывает лекцию или конференцию, отправляет текст на сайт, но заработанные деньги можно вывести только после верификации аккаунта, примерно за 2-3 тысячи тенге. Человек оплачивает еще и этот сбор, но зарплату за работу так и не получает.

Мошенники же предлагают незаконно получить водительское удостоверение за три дня. Такие сайты рассчитаны на разные регионы. Тем, кто лишился прав, тоже обещают «помочь» за счет удостоверений с ошибкой, дубликатов. Нужно оформить заявку на сайте, приложив номер телефона и копию паспорта. Пользователь ждёт обратной связи, но мошенники не перезванивают. Так они получают персональные данные и могут их использовать для чего угодно: для получения микрозаймов, кредитов, даже пособий.

Самая популярная схема недавнего времени - фейковая выплата «невыплаченных денежных средств». Для ее прокручивания мошенники запрашивают фамилию, имя, отчество, дату рождения, данные банковской карты и почту для проверки суммы выплаты. После пользователь попадает на фишинговую страницу, где вводит номер карты и CVV для «оплаты комиссии». 

В ходу схемы с участием в розыгрышах, оформлением социальных пособий от государства, использованием фейковых банковских приложений. 

Недавно телефонные мошенники стали представляться сотрудниками «Казпочты». Они хотят получить доступ к банковскому мобильному приложению или к учетной записи на портале НАО «Госкорпорация «Правительство для граждан». Мошенническая схема предполагает, что они по телефону сообщают о доставке посылки из-за рубежа, за которую якобы нужно заплатить таможенный сбор. Чтобы отказаться от посылки, преступники просят назвать код из sms. Как они уверяют, это необходимо, чтобы подписать официальный отказ в базах почты.

Пять самых популярных схем обмана:

 

•             звонки от «представителей банков» или «правоохранительных органов» с целью выведать данные банковских карт и счетов

 

•             предложение заработать в интернете на «грамотных инвестициях»

 

•             сообщения или электронные письма с подозрительными ссылками, переход по которым связан с финансовыми угрозами

 

•             предложение получить выплату или компенсацию от государства, для оформления которой нужно сообщить данные карты или другую личную информацию

 

•             звонки или сообщения с просьбами помочь родственникам или знакомым, якобы попавшим в трудную жизненную ситуацию

Мошенники постоянно совершенствуют инструменты и тактики. К примеру, используют нейросети, создавая более достоверные сценарии обмана. Фишинг же остается довольно недорогим способом атаки. Затраты на создание фишинговой страницы можно оценить в несколько десятков - сотню тысяч тенге.

Чаще всего для масштабных афер злоумышленники используют методы устрашения, например, страх потери денег, или, напротив, получение каких-либо преимуществ, бонусов и скидок.

Эксперты рекомендуют всегда с особенной осторожностью относиться к предложениям с быстрыми и гарантированными выплатами. Надо проверять адреса посещаемых страниц и безопасность соединения, обращать внимание на предупреждения браузера и систем безопасности, не переходить по подозрительным ссылкам, - советуют они. Стоит помнить, что воры стараются сыграть на сильных эмоциях - вызвать их у жертвы и использовать против нее. Поэтому важно критически относиться как к крайне щедрым, так и излишне пугающим сообщениям. Не стоит переходить по ссылкам из сомнительных диалогов и следует использовать надежное защитное решение, в том числе, на телефоне.

Ненужные звонки можно отсечь 

Банки, МФО, страховые компании вынуждены бороться с мошенниками. Тема фрода, мошенничества - универсальная и касается любой финансовой организации, потому что это - доступ к деньгам гражданина. Эффективность борьбы с фродом оценивается не числом объявлений о нем, а способностью банка противостоять мошенникам и любым незаконным финансовым операциям. 

Каждый, наверно, на собственном опыте знает, как пытаются получить доступ к деньгам, которые размещены на счете любого банка. И все банки инвестируют серьезные деньги и усилия инженеров, и создают специальные инструменты IT-защиты, чтобы бороться с фродом. Сейчас почти нет крупных хищений средств по вине самих банков и МФО, утверждают эксперты.

Банки усиливают свои приложения. Они встраивают в приложения управление мобильной связью, чтобы обеспечить защиту клиентам от угроз: мошенников, подмены сим-карт. 

По некоторым данным, ненужные звонки можно отсечь. Однако телеком-операторы очень неохотно идут на это. Потому что трафик - их бизнес. Чем больше люди наговорят по телефону, тем больше будет заработано денег. Это - то же самое, как банки запрещали бы деньгам ходить между счетами. Поэтому здесь есть такой конфликт интересов. Некоторые банки работают с этим и создают набор сервисов, в том числе, в связке с телеком-операторами. Однако разработки пока не стали практикой.

Мошенники риэлторы 

Мошенники риэлторы встречаются гораздо реже интернет-мошенников, но нанесённый ущерб конкретным людям зачастую намного выше. Иногда собственники недвижимости даже расстаются с жизнью.

Этот вид мошенников часто специализируется в похищении недвижимости у пожилых людей. «Черные риэлторы» уговаривают пенсионеров делать, например, фальшивые сертификаты о прививке от ковида. Так, сейчас многие казахстанцы, в первую очередь, пожилые, опасаются «синдрома белых легких», зарегистрированного в Китае и других странах. И хотя министр здравоохранения Акмарал Альназарова отвергла его наличие в стране, люди боятся. Этим и пользуются «черные риэлторы». Они, под этим предлогом, забирают паспорта или обещают оформить кадастровый налоговый вычет. В итоге, пенсионеры лишаются домов и квартир.

Наметив какой-нибудь дорогой дом в мегаполисе или близком пригороде, квартиру в центре, «риэлторы» знакомятся с владельцем и предлагают разные услуги. Если пожилой человек соглашается, у него берут паспорт, поясняя, что документ необходим для внесения его данных в базу. Затем мошенники связываются с сообщниками - сотрудниками горбольницы, которые делают отметку о прививке, и пенсионер получает сертификат о вакцинации. А в это время паспорт находился у «риэлторов» и за 3-4 дня они успевают оформить договор купли-продажи дома или квартиры, где их сообщник разыгрывает роль собственника-продавца.

Риэлтор может уговорить продавца скинуть цену, потом может найти покупателя или арендатора за начальную стоимость и забрать разницу себе, пугая продавцов срывом сделки. А иногда риелторы намеренно увеличивают стоимость квартиры или ее аренды и тоже забирают разницу себе. Продавцам при этом приходится соглашаться, чтобы не потерять покупателя.

Некоторые риелторы прописывают в договоре едва заметный пункт, что они лишь помогут найти покупателя, а не 100% его найдут. Чтобы получить деньги и не потерять репутацию, некоторые из них активно создают видимость продаж: покупатели интересуются квартирой, некоторые приходят на просмотр, но никто не переходит к оформлению договора купли-продажи.

Чтобы такого не было, стоит внимательно читать договор со специалистом и обращать внимание на завуалированные пункты, суть которых сводится к снятию обязательств с риэлтора. Также стоит сразу договориться с риэлтором об отчетах о проделанной работе с количеством звонков и состоявшихся просмотров. Если все еще не доверяете, смело просите доказательства – например, скрины переписки.

Еще одна схема для накрутки звонков – создание высокого спроса за счет ложных объявлений. Риэлтор может заменить в объявлении первый или верхний этаж вторым или предпоследним, например, или умолчать про старый ремонт и получит много звонков, но продавец квартиры только потеряет время и деньги. Поэтому, нужно проверять объявления, которые разместил риелтор.

Некоторые люди прикрываются работой в агентстве и заключают с клиентом договор, в котором нет их личных данных. Получается, что клиент отдает деньги неизвестно кому.

Стоит запросить паспортные данные риэлтора и убедиться, что он реально работает в агентстве: позвонить в фирму или просмотреть условия договора – если агент работает как исполнитель, его паспортные данные фигурируют в договоре. Он также может быть представителем риэлторской компании и работать по доверенности. Но лучше заключать договора не на дому, а в офисе агентства.

Как выбрать риэлтора, которому можно доверять:

 

•             Обращайте внимание на его открытость и готовность делиться информацией, на то, насколько он спокойно рассказывает о своей работе, не прикрываясь желанием купить квартиру

 

•             Риэлтор не боится показать паспорт и назвать агентство, в котором работает, у него есть прайс на услуги, он может работать за процент от сделки или по фиксированной цене

 

•             Хороший специалист разбирается в юридических моментах, показывает договора и не боится обсудить в них каждый пункт

 

•             Дает время на раздумья и не торопит вас подписать документы и внести задаток, не обещает быстрой продажи, но и не запугивает тем, что до сделки может пройти полгода-год

 

•             Открыто обсуждает условия работы – все коммуникации, отчетность и другое.

Часто хороший риелтор помогает:

•             определить стоимость собственности, исходя из анализа рынка

•             подготовить жилье к просмотрам и фотосъемке

•             организует фотосъемку и проводит показы

•             помогает с оформлением договора и даже ипотеки.

Альфонсы обоих полов

Исторически, во второй половине XIX века альфонсы и проститутки помогали сыщикам добывать доказательств супружеской измены, без которых в те времена развод был почти невозможен. «Отельные улики», когда одного из супругов отлавливали в гостинице в обществе лица противоположного пола, использовались широко. В частности, известный в конце XIX века лондонский сыщик Гарри Бенсон содержал для этого дома свиданий, а также имел под крылом целый штат альфонсов и проституток, которые при необходимости могли предоставить компромат на любого из своих клиентов.

Времена изменились и, хотя альфонсы и проститутки для компрометации по-прежнему используются, но лишь у очень богатых. Теперь альфонсы «работают» на себя. 

Жительница Алматы ради любимого продала две квартиры, влезла в долги и собралась продавать почку. Видимо, он достоин был таких подношений, этот 33-летний альфонс. Девушка, по меньшей мере, была в этом уверена. Она, простая сотрудница хлебокомбината, не красавица, ликовала, когда за ней начал ухаживать обаятельный, статный бизнесмен. Да как ухаживал! То под ручку возьмет, то sms пришлет или в WhatsApp: «Любимая, доброе утро!» У него, правда, почти сразу начались проблемы с бизнесом, но как не взять кредит ради своего мужчины? Брала.

Со временем кредитов стало так много, что пришлось расстаться с квартирой. Деньги, оставшиеся от ее продажи, девушка тоже отдала любимому предпринимателю - ему нужнее. Возлюбленному ужасно не везло: то конкуренты якобы наедут, то в больницу попадет. Но он не унывал: гулял в ресторанах, покупал дорогие спортивные костюмы, вставил зубные импланты и даже успел дважды жениться, втайне от девушки. Когда с любовницы совсем уже нечего было брать, он предложил ей продать почку, а $25 тысяч - столько в среднем донор получает за этот орган - отдать ему на развитие бизнеса. Девушка согласилась: ведь это все ради их совместного будущего. 

В материалах дела есть копия текста эсэмэсок, которые в тот период он отправлял девушке: «Как дела, любимая? Скоро на операцию, надо будет еще 150 тысяч за нее заплатить. У нас все будет хорошо, я один стараюсь ради нашей семьи».

Тогда родители девушки, наконец, опомнились и написали заявление в полицию, ведь к тому моменту дочь заложила и их квартиру. Узнав, что девушка не просто письменно согласилась на забор собственной почки, но сама же и заплатила за эту, к счастью, несостоявшуюся операцию, следователи предположили, что гражданка не отдает отчет своим действиям. Однако, в ходе психиатрической экспертизы, выяснилось, что девушка абсолютно адекватна. Хотя после того, как на ее альфонса было заведено уголовное дело, она ухитрилась передать ему еще денег.

Прокурор сейчас требует для мошенника три с половиной года тюрьмы. Но если разобраться, девушка ведь все делала добровольно, в трезвом уме и здравой памяти. Она покупала внимание красавца кавалера, понимая, что больше ей нечем его удержать. Если женщина готова себя разрезать на куски, лишь бы можно было иногда пройтись по улице с мужчиной и сказать подружкам: «Ой, мы так мечтаем, наконец, быть вместе, но проблемы, проблемы...», то, кто тут виноват?

За возможность обладать крутыми партнерами платят не только женщины. Есть и международные скандалы. Так 51-летний поляк судится с жительницей Уральска - эта стокилограммовая женщина в интернете выдавала себе за юную фотомодель, используя чужие фотографии и видео. За два года виртуального романа она по телефону убедила поляка в горячей любви и готовности выйти замуж, и под это дело выманила у него почти 40 млн. Схему использовала ту же: то болезнь у нее, то долги. Теперь обчищенный джентльмен требует от суда посадить обманщицу.

Фото из открытых источников