МФО в Казахстане ждут новые правила выдачи микрокредитов онлайн

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) инициировало новые изменения в Правила предоставления микрокредитов электронным способом, направленные на борьбу с мошенничеством и усиление контроля в сфере онлайн-кредитования.

Согласно проекту нормативных поправок, микрофинансовые организации (МФО) будут обязаны соблюдать ряд новых требований. В их числе:

Разработка и внедрение внутреннего документа, регламентирующего процедуры по противодействию мошенническим действиям.

Наличие антифрод-систем — программного обеспечения, способного в режиме реального времени выявлять подозрительные операции.

Отложенное перечисление средств по беззалоговым потребительским онлайн-кредитам, сумма которых превышает 150 МРП (в 2025 году — 589 800 тенге), не ранее чем через 24 часа после подписания договора и получения отдельного согласия заемщика.

Временное «охлаждение» системы, при котором выдача онлайн-микрокредитов будет приостановлена, если в течение одного календарного дня заемщик получает несколько кредитов, совокупно превышающих 150 МРП.

Как пояснили в АРРФР, такие меры направлены на предотвращение кредитного мошенничества, защиту потребителей финансовых услуг, а также на устранение практики «автоматической выдачи» крупных займов без должной верификации заемщика.

Проект поправок размещён на портале «Открытые НПА» для публичного обсуждения до 21 июля 2025 года. После завершения консультаций документ будет принят в окончательной редакции и направлен на реализацию.

Зачем 

Ранее сообщалось, что в Казахстане усиливается контроль за онлайн-кредитованием, чтобы исключить случаи массовых мошенничеств, связанных с оформлением займов на чужие данные. Новые меры, по мнению регулятора, помогут восстановить доверие к микрофинансовому сектору и снизить риски закредитованности среди уязвимых групп населения.

Ужесточение правил выдачи микрокредитов в электронном формате отражает растущую обеспокоенность регуляторов Казахстана вопросами кибермошенничества, перегрузки граждан краткосрочной задолженностью и отсутствием механизмов «охлаждения» при быстром оформлении нескольких кредитов. По сути, агентство стремится сформировать более зрелый и ответственный рынок микрофинансирования, где приоритет отдается защите прав потребителей и снижению системных рисков.

Ключевыми элементами новой политики становятся обязательное внедрение антифрод-систем, задержка на 24 часа при перечислении крупных займов (свыше 150 МРП, или почти 590 тыс. тенге), а также ограничение возможности получения нескольких кредитов в один день. Такой подход соответствует глобальным практикам в развитых экономиках, где микрокредитование сопровождается механизмами проверки благонадежности заемщика и временными фильтрами, ограничивающими импульсивное заимствование.

Дополнительным фактором является стремление регулятора не только ограничить потенциальное мошенничество, но и повысить доверие населения к цифровым финансовым сервисам. Учитывая, что онлайн-займы стали массовым инструментом для покрытия краткосрочных нужд, новые правила должны сыграть стабилизирующую роль, не парализуя рынок, а направляя его в сторону большей прозрачности и ответственности. В перспективе это может привести к улучшению кредитной дисциплины и снижению доли «проблемной» задолженности.

Народный рейтинг МФО можно посмотреть здесь. 

Фото из открытых источников