Кредиты на бизнес

Кредит нужен предпринимателю, чтобы нарастить объёмы, выполнить крупный заказ или избежать кассового разрыва. Перед тем как подать заявку в банк, надо рассчитать свои финансовые возможности и проверить кредитную историю, сделав запрос в ПКБ. Неплохо бы еще отложить запас денег на 2−3 месяца, на случай непредвиденных ситуаций.

Нацбанк Казахстана делит заемщиков на категории: бизнес, которая включает нефинансовые юрлица и ИП (индивидуальных предпринимателей), получающие кредиты на бизнес-цели, и население. То есть, банки используют собственные резервы или остатки на счетах и депозитах для выдачи денег физ- и юрлицам под проценты.

Если под потребительским кредитом понимаются, деньги, выдаваемые гражданам на личные цели: обучение, покупку шубы, лечение, путешествие, то в рамках бизнес-кредита средства выдаются исключительно на предпринимательскую деятельность: покупку новой партии сырья, оборудования, расчет с персоналом, инвестиции в новый проект.

Банки могут по-разному финансировать бизнес. Так, предприниматель может заключить договор не только на разовую сумму денег и выплачивать ее в определенное время, но и на кредитную линию - пул денег, который он сможет брать порциями - траншами. Главное в кредите для малого бизнеса: процентная ставка, срок кредитования и оформления, сумма кредита и условия погашения - ежемесячный платёж в графике платежей и штрафы за просрочку.

Если человек просматривает публикации по бизнес-кредитам, значит, он успешный и энергичный предприниматель и хочет новых и новых результатов. Он проводит большую часть рабочего дня в переговорах, командировках, расширении бизнеса и поиске новых возможностей. И со всех сторон его одолевают «полезными» предложениями: кредиты, гранты, инвестиции, от которых сложно отказаться, потому что капитал жизненно необходим, чтобы выйти на новый уровень.

Однако доступ к деньгам часто закрыт: бюрократией, завышенными ставками и нехваткой времени и фокуса внимания, чтобы разбираться в этих вопросах на все 100%. 

Кредиты банковского сектора бизнесу сократились, по данным Нацбанка, за январь 2025 года, на 380 млрд тенге, до 14,9 трлн тенге. Кредиты населению в январе, по сравнению с декабрем, выросли на 120,5 млрд тенге, составив на первое февраля 2025 года 20,8 трлн тенге. В целом, кредиты банковского сектора экономике за январь 2025 года выросли на 260 млрд тенге, до 35,7 трлн тенге.

Неправильно выбранное финансирование может привести к проблемам. Чтобы взять деньги на развитие бизнеса, нужно:

 

•          правильно оценить финансовое состояние своего бизнеса - детально проанализировать доход, расходы, прибыльность и задолженности 

 

•          спрогнозировать доходы и расходы после получения средств, чтобы понять, сколько денег реально нужно, и как они будут использованы для развития

 

•          выбрать подходящий инструмент финансирования - кредиты, венчурные инвестиции, краудфандинг или гранты 

Краткосрочные кредиты могут подходить для обеспечения оборотных средств, а долгосрочные инвестиции - для масштабных проектов. Понимание их плюсов и минусов, а также влияние на денежные потоки конкретного бизнеса и условия погашения - критический аспект.

Привлечение капитала в банках - сложный процесс. Банки могут использовать:

 

•          скрытые комиссии: плату за открытие кредитной линии, страховку или обслуживание счета, которые раздувают стоимость кредита

 

•          рекламируемая «гибкость» в условиях погашения кредита может означать, что банк позволяет досрочно погасить кредит, не предупреждая, что за это может взиматься штраф или наоборот: «кредитные каникулы» есть не для всех видов платежей, то есть гибкость - платная или ограниченная

 

•          ставка «от», это - всегда самый нижний порог

 

•          банкиры могут мягко навязывать дополнительные услуги: обязательную страховку, платный расчетный счёт, услуги гаранта 

 

•          может быть автоматическая подписка на услуги без ведома заёмщика: смс-информирование или другие сервисы.

Начинающий предприниматель при подаче заявки на кредит часто делает ошибки, которые приводят к отказу банка или излишним финансовым обязательствам в будущем - бизнес оказывается не готовым к проверке финансового состояния: документально подтвержденных доходов, расходов, обязательств, бизнес-плана, может быть неправильно, без учета целей финансирования, выбран кредитный продукт или условия погашения, процентная ставка, не уделено внимания дополнительным условиям банков, окажутся дополнительные расходы. Стоит гасить долг аккуратно, а если возникли финансовые сложности, сообщить об этом кредитору.

Но это - позже, а сначала надо найти предложения банками кредитов и попробовать приспособить под нынешние обстоятельства.

Тридцать три кредита 

Банки и микрофинансовые организации Казахстана предлагают большой выбор кредитов. Шансы выбрать тот, который лучше всего соответствует цели предпринимателя найти деньги на бизнес - велики. На сайте Prodengi.kz есть 33 предложения банков по кредитам на бизнес-цели. Поэтому отобраны для пользователей разные: по срокам, ставкам, валютам, другим условиям. Выбирайте!

Solva предлагает микрокредит для малого бизнеса от 200 тыс. до 6 млн тенге, под ставку - от 34,9%, ГЭСВ – до 56%, на срок от 3 до 60 мес., в казахстанских тенге. Цель кредита – развитие бизнеса, пополнение оборотных средств или кассовый разрыв, первоначального взноса нет. Подача заявки онлайн – онлайн. Деньги заёмщик получает на счет. Госпрограмм – нет. ИП должен быть налоговым резидентом Казахстана. Аресты и задолженность, вид деятельности, техобеспечение - не важны.

Dinvest Room предлагает займы компаниям и ИП от 15 до 140 млн тенге, под ставку - от 29%, ГЭСВ – до 37,8%, на срок от 1 до 12 мес., в казахстанских тенге. Цель кредита – на исполнение тендера, на бизнес-цели. Подача заявки – онлайн. Деньги заёмщик получает на счет. ИП должен быть налоговым резидентом Казахстана. Не должно быть просроченной задолженности перед банками или налоговой. Вид деятельности: тендера, бутики и магазины, производство, маркетплейсы.

Freedom Bank предлагает цифровой кредит для ТОО от 1 под ставку - от 23%, ГЭСВ – до 25,3%, на срок от 3 до 24 мес., в казахстанских тенге. Цель кредита – развитие бизнеса. Деньги заёмщик получает на счет. ТОО должно быть налоговым резидентом Казахстана, с период работы — не менее 12 мес.

Arnur Credit предлагает 

•          «Экспресс» микрокредит, от 30 тыс. до 5 млн тенге, под ставку - от 38%, ГЭСВ – до 46%, на срок от 3 до 60 мес., в казахстанских тенге, первоначального взноса нет. Цель кредита – развитие предпринимательства и сельского хозяйства. Подача заявки оффлайн. Деньги заёмщик получает на счет, через кассу, без комиссий. Госпрограмм – нет. ИП должен быть налоговым резидентом Казахстана. Не должно быть просроченной задолженности перед банками или налоговой, арестов, требуется финансовая чистота компании. Вид деятельности: торговля, услуги, сельское хозяйство и другое.

•          микрокредит бизнес, от 30 тыс. до 70 млн тенге, под ставку - от 36%, ГЭСВ – до 41,04%, на срок от 3 до 60 мес., в казахстанских тенге, первоначального взноса нет. Цель кредита – развитие предпринимательства и сельского хозяйства. Подача заявки оффлайн. Деньги заёмщик получает на счет, через кассу, без комиссий. Госпрограмм – нет. ИП должен быть налоговым резидентом Казахстана, старше 6 мес. Не должно быть просроченной задолженности перед банками или налоговой, арестов, требуется финансовая чистота компании. Вид деятельности: торговля, услуги, сельское хозяйство и другое. Другие счета в банке неважны.

•          микрокредит онлайн, от 30 тыс. до 500 тыс. тенге, под ставку - от 38%, ГЭСВ – до 46%, на срок от 3 до 12 мес., в казахстанских тенге, первоначального взноса нет. Цель кредита – на бизнес. Подача заявки - онлайн, в мобильном приложении Арнур Кредит. Деньги заёмщик получает на счет, карту. Госпрограмм – нет. ИП должен быть налоговым резидентом Казахстана, старше 6 мес. Не должно быть задолженности или арестов. Техобеспечение - мобильное приложение Арнур Кредит. Другие счета в банке неважны.

Bereke Bank предлагает Кредит для ИП онлайн, от 300 тыс. до 50 млн тенге, под ставку - от 29,5%, ГЭСВ - 33,8%, на срок от 12 до 36 мес., в казахстанских тенге. Цель кредита – любая, первоначального взноса нет. Подача заявки - онлайн. Деньги заёмщик получает на счет. Комиссия – 0 тенге. Госпрограмм – нет. ИП должен быть налоговым резидентом Казахстана. Не должно быть задолженности или арестов, важна финансовая чистота компании. Вид деятельности не важен. Техобеспечение - приложение B-Business.

Банк Центр Кредит предлагает 

•          кредит для растущего бизнеса для ИП, с залогом, от 500 тыс. до 250 млн тенге, под ставку - от 22,25%, ГЭСВ - 24,37%, в казахстанских тенге. Цель кредита – на пополнение оборотных средств до 36 мес., на инвестиции до 120 мес., первоначального взноса нет. Подача заявки - онлайн, документы для оформления кредита не требуются. Деньги заёмщик получает на счет. Госпрограмма есть – «Дорожная Карта Бизнеса-2025». Комиссия – 0 тенге. ИП должен быть налоговым резидентом Казахстана, возраст: от 21 до 65 лет. Не должно быть задолженности или арестов, важна финансовая чистота компании. Вид деятельности не важен. Техобеспечение - ЭЦП и программа NCALayer.

•          кредит для растущего бизнеса, для ТОО, без залога, от 150 тыс. до 50 млн тенге, под ставку - от 22,25%, ГЭСВ - 24,3%, в казахстанских тенге и российских рублях. Цель кредита – на пополнение оборотных средств до 24 мес., на инвестиции для роста и развития - до 36 мес., первоначального взноса нет. Подача заявки - онлайн, документы для оформления кредита не требуются. Деньги заёмщик получает на счет. Госпрограмма есть – «Дорожная Карта Бизнеса-2025». Комиссия – 0 тенге. В составе участников ТОО и/или физлица-резиденты РК. Не должно быть задолженности или арестов, важна финансовая чистота компании. Структура компании не важна. Техобеспечение - ЭЦП и программа NCALayer.

•          кредит для растущего бизнеса, для ТОО, с залогом, от 500 тыс. до 250 млн тенге, под ставку - от 21,25%, ГЭСВ - 23,16%, в казахстанских тенге. На пополнение оборотных средств до 1 мес., на инвестиции до 30 мес., первоначального взноса нет. Подача заявки - онлайн, документы для оформления кредита не требуются. Деньги заёмщик получает на счет. Госпрограмма есть – «Дорожная Карта Бизнеса-2025». Комиссия – 0 тенге. ТОО должно быть налоговым резидентом Казахстана. Не должно быть задолженности или арестов, важна финансовая чистота компании. Вид деятельности не важен. Техобеспечение - ЭЦП и программа NCALayer.

•          кредитный лимит на счёт для ИП, тариф BASTAU, от 100 до 500 тыс. тенге, под ставку - от 23,5%, ГЭСВ - 26,21%, в казахстанских тенге. На финансирование краткосрочных потребностей бизнеса, на срок от 1 до 30 мес., первоначального взноса нет. Подача заявки - онлайн, документы для оформления кредита не нужны. Деньги заёмщик получает на счет. Госпрограмм нет. Комиссия – 0 тенге. ИП должен быть налоговым резидентом Казахстана, возраст первого руководителя – от 23 до 65 лет. Не должно быть текущей просроченной ссудной задолженности в других банках, налоговых и иные бюджетных обязательств, нахождения в картотеке, арестов, блокировок и подобного. Деятельность может быть любой, кроме: СХ, КХ, ЮЛ с госформой собственности АО, ОО, КСК, ИП при управлении или организации несколькими лицами. Техобеспечение - ЭЦП и программа NCALayer.

И еще 10 вариантов.

Jusan Bank предлагает онлайн кредит для ИП, беззалоговый кредит на любые цели, от 100 тыс. до 25 млн тенге, под ставку - от 23,5%, ГЭСВ - 32,4%, в казахстанских тенге, первоначального взноса нет. Подача заявки - онлайн, документы для оформления кредита не требуются. Деньги заёмщик получает на счет. Госпрограмм нет. Комиссия – 0 тенге. ИП - налоговый резидент Казахстана, старше 6 мес., возраст: от 21 до 63 лет. Не должно быть задолженности или арестов, важна финансовая чистота компании. Структура компании не важна. Техобеспечение - ЭЦП и программа NCALayer.

Народный банк Казахстана предлагает:

•          кредит для ИП на развитие бизнеса или инвестиции до 30 млн тенге, от 500 тыс., под ставку - от 26,25%, ГЭСВ - 31%, в казахстанских тенге. Цель кредита – на развитие бизнеса, на инвестиционные цели, на срок от 3 до 60 мес., первоначального взноса нет. Заявка подается онлайн, документы для оформления кредита не требуются. Деньги заёмщик получает на счет. Госпрограмм – нет. ИП должен быть налоговым резидентом Казахстана, возраст: от 21 до 65 лет. Не должно быть задолженности или арестов, важна финансовая чистота компании. Техобеспечение - ЭЦП и программа NCALayer.

•          бизнес Medium-Универсальный кредит для действующего и стартового бизнеса от 1 млн тенге до 10 млрд, под ставку - от 19,25%, ГЭСВ – 21,5%, в казахстанских тенге, долларах США или евро ЕС. Цель кредита – приобретение движимого имущества - ремонт/реконструкция зданий, коммерческих помещений, капитальные вложения - приобретение доли участия в уставном капитале - приобретение ценных бумаг - приобретение/строительство основных средств - рефинансирование текущей не просроченной/не проблемной задолженности, на срок от 3 до 60 мес., первоначального взноса нет. Подача заявки - в отделении банка с проведением банком экспертизы., на срок от 3 до 84 мес., первоначального взноса нет. Деньги заёмщик получает на счет. Госпрограмм – нет. В составе участников ТОО и/или физлица-резиденты РК. Не должно быть задолженности или арестов, важна финансовая чистота компании. Структура компании не важна. Техобеспечение: ЭЦП и программа NCALayer.

•          Halyk Предприниматель Экспресс-кредит для действующего бизнеса от 500 тыс. тенге до 35 млрд, под ставку - от 19,75%, ГЭСВ – 22,9%, в казахстанских тенге. Цель кредита – пополнение оборотного капитала - инвестцели - приобретение/строительство основных средств - коммерческое строительство - ремонт/реконструкция зданий и помещений. Подача заявки - в отделении банка с проведением банком экспертизы., на срок от 3 до 60 мес., первоначального взноса нет. Деньги заёмщик получает на счет. Госпрограмм – нет. В составе участников ТОО и/или физлица-резиденты РК. Не должно быть задолженности или арестов, важна финансовая чистота компании. Структура компании и другие счета в банке не важны. Техобеспечение: ЭЦП и программа NCALayer.

•          быстрый кредит под залог депозита до 95% от суммы вклада, по ставке и ГЭСВ, рассчитываемым индивидуально, на 1 млн-10 млрд тенге, на срок от 3 до 84 мес., в казахстанских тенге, долларах США или евро ЕС, на пополнение оборотного капитала - развитие бизнеса – текущие расходы – покупку движимого имущества - ремонт/реконструкция зданий и помещений - покупку коммерческой недвижимости, земельных участков - строительство для коммерческих целей. Подача заявки - в отделении банка с проведением банком экспертизы. Деньги заёмщик получает на счет. Госпрограмм – нет. В составе участников ТОО и/или физлица-резиденты РК. Не должно быть задолженности или арестов, важна финансовая чистота компании. Структура компании и другие счета в банке не важны. Техобеспечение: ЭЦП и программа NCALayer

И еще 4 варианта.

Фото из открытых источников