Кредитное страхование: как и зачем оформлять полис

Страхование кредита — это один из важных способов финансовой защиты от непредвиденных обстоятельств. В случае травмы или смерти клиента страховая компания полностью погашает его долг. Для банка наличие полиса означает гарантию возврата средств при наступлении страхового случая, а для заемщика — защиту от судебных разбирательств, пени и других последствий невыплаты кредита.

В 2023 году доля страховых премий сектора страхования жизни в ВВП Казахстана составила 0,4%. Количество застрахованных в этой сфере достигло 6,4 млн человек — это те, кто застраховал свою жизнь при оформлении кредита. При получении потребительского кредита в банках второго уровня, чтобы сделать условия кредита более выгодными, заемщики дополнительно страхуют свою жизнь. «Охват населения добровольным страхованием жизни составляет всего 0,8%. Для сравнения: в России этот показатель равен 3%, в Китае — 82%, в США и Канаде — 54%, а в Японии — 95%, что является одним из самых высоких уровней в мире», - рассказывают в пресс-службе КСЖ Nomad Life.

По состоянию на первое сентября 2024 года в Казахстане наблюдается рост объемов ипотечного кредитования на 13,3% в сравнении с аналогичным периодом 2023 года, что может повлиять на развитие кредитного страхования, а в частности ипотечного страхования.  «Что касается страхования заемщика, то в этом направлении мы работаем с МФО и банками, которые являются нашими агентам, при этом клиенты МФО и банков приобретают добровольное страхование, выплаты по которому не связаны с задолженностью по займам, страховые суммы и сроки страхования также могут отличаться от условий договора займа», - уточняет председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов.

В КСЖ Nomad Life уточняют, что программа кредитного страхования покрывает:

 

•             Риск смерти застрахованного, произошедшей в период действия страховой защиты;

 

•             Риск утрата трудоспособности с присвоением инвалидности I или II группы вследствие несчастного случая или заболевания.

«Страховая выплата может быть равна страховой сумме, указанной в полисе, или рассчитываться в процентах от страховой суммы. Получателем выплаты может быть сам застрахованный и его наследники, или банк, если это указано в заявлении на страхование и страховом полисе. Оформление страхования при получении займа обеспечивает финансовую защиту клиенту и членам его семьи. Это решение выгодно и удобно для клиентов», - отмечает председатель правления КСЖ Freedom Life. 

При наступлении страхового случая застрахованный или выгодоприобретатель обязан:

 

•             При необходимости обратиться за медицинской помощью и строго соблюдать предписания врача для минимизации последствий несчастного случая;

 

•             Немедленно сообщить о происшествии в компетентные органы (медицинские службы, правоохранительные органы и др.) и документально зафиксировать событие;

 

•             Письменно уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая в сроки, указанные в договоре.

С 2012 года заемщики банков имеют право выбирать страховую компанию самостоятельно. Банк не вправе ограничивать выбор заемщика. Важно учитывать требования банка к условиям страхования при выборе программы страхования. «Программа «Заемщикам кредита» Nomad Life предлагает срочное страхование жизни и трудоспособности заемщика. Она предоставляет финансовую защиту при наступлении страхового случая, взяв на себя обязательства заемщика перед банком по погашению кредита», - уточнили в пресс-службе компании

Страховщики уточняют, стоимость страховки зависит от суммы займа, срока страхования и страховых покрытий.  «Мы предлагаем разные программы страхования, которые включают защиту на случай ухода из жизни застрахованного в результате болезней или несчастного случая, - поясняет Азамат Ердесов. - Ряд программ включает покрытие по временной и постоянной утрате трудоспособности, защиту на случай госпитализации и смерти в результате коронавирусной инфекции, перечень травм и критических состояний с выплатой по ним до 20% от страховой суммы и другие». 

Выбираем полис кредитного страхования 

Покрытие рисков: нужно убедиться, что полис покрывает основные риски, которые могут повлиять на способность страхователя погашать кредит. Это может включать страхование жизни, утрату трудоспособности, потерю работы и другие форс-мажорные обстоятельства.

Стоимость полиса: советуем всегда изучать предложения от различных страховых компаний. Стоимость страхования может значительно различаться в зависимости от выбранной суммы покрытия, срока страхования и условий кредитного договора.

Исключения и ограничения: необходимо ознакомиться с перечнем исключений, при которых страховая компания может отказать в выплатах. Это могут быть случаи, связанные с хроническими заболеваниями или действиями самого застрахованного лица, например, участие в экстремальных видах спорта.

Срок действия полиса: срок должен соответствовать сроку кредита. Некоторые полисы могут заканчиваться раньше, чем погашен кредит, что может оставить вас без защиты.

«При заключении договора с КСЖ, заемщику нужно оценить свои финансовые обязательства и потребности, чтобы определить подходящую сумму страхования. Необходимо изучить условия договора и обратить внимание на факторы, которые могут влиять на стоимость страховой премии, например, возраст, состояние здоровья и прочее. А также, нужно узнать какие исключения и ограничения есть у страховки, так как она может не покрывать определенные виды несчастного случая, болезни или смерти. Если у заемщика есть проблемы со здоровьем, ему нужно уточнить у специалистов КСЖ, как это может повлиять на страхование», - заключил председатель правления КСЖ Freedom Life. 

Народный рейтинг страховщиков можно посмотреть здесь. 

Фото из открытых источников