Коллекторским агентствам расширят полномочия, если они станут сервисными компаниями

Мажилис на пленарном заседании в среду, 11 мая, одобрил поправки в законодательство по вопросам развития рынка стрессовых активов. Главная цель поправок - сделать рынок стресс-активов ликвидным, чтобы активней вовлекать их в экономический оборот.

Поправки предполагают расширение существующего списка авторизованных покупателей стрессовых активов. Сейчас покупать эти активы могут банки второго уровня, дочерние организации банков по управлению стрессовыми активами, Фонд проблемных кредитов, коллекторские агентства и другие финансовые организации. Предложено добавить к ним еще и частных инвесторов, но с оговоркой - частным инвесторам разрешается приобретать только займы юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Не предусмотрена продажа кредитов физических лиц частным инвесторам.

Частных инвесторов предлагается обязать передавать приобретаемые займы в доверительное управление сервисным компаниям. Требование по передаче в доверительное управление распространяется на такие проблемные кредиты: при приобретении займов индивидуальных предпринимателей; при приобретении займов юридических лиц с задолженностью не более 16,5 тыс. МРП или 50 млн тенге; в случае, если инвестор является нерезидентом.

Предусмотрено создание института сервисных компаний, которые будут предоставлять услуги инвесторам по обслуживанию и управлению неработающими кредитами.

«Сервисные компании осуществляют доверительное управление активами, разрабатывают и реализуют индивидуальную стратегию взыскания и оказывают другие услуги собственникам стрессовых активов. Функциями сервисных компаний предлагается наделить дочерние организации банков, осуществляющие управление стрессовыми активами, и коллекторские агентства, которые уже обладают соответствующим опытом и компетенцией. На подзаконном уровне для сервисных компаний будут установлены повышенные требования по размеру капитала, опыту работы на рынке, наличию безупречной деловой репутации и отсутствию надзорных мер и санкций. Агентство будет вести реестр и размещать на своем интернет-ресурсе информацию о сервисных компаниях, соответствующих установленным требованиям. Это позволит обеспечить дополнительный механизм защиты прав заемщиков, поскольку указанные организации находятся в периметре регулирования Агентства», - объяснила председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова.

Отличие сервисных компаний от действующих сегодня ОУСА будет в том, что сервисная компания получит полномочия по реструктуризации займа в сторону улучшения условий для заемщика, сможет принимать меры по улучшению качества залогового обеспечения, будет представлять интересы кредиторов в суде, принимать денежные средства в оплату для кредитора. При этом сервисной компаний сможет стать и коллекторское агентство.

«Мы установим на подзаконном уровне более повышенные требования для сервисных компаний. То есть, не любая коллекторская компания сможет выполнять функции сервисной компании.

Будут повышены требования по минимальному капиталу, опыт работы на рынке, безупречная деловая репутация, отсутствие надзорных мер реагирования. Сейчас минимальный капитал коллекторских агентств составляет 10 млн тенге, планируем до 50 млн тенге повысить с 2023 года, а для сервисных компаний мы предлагаем сразу установить 100 млн тенге. И другие более повышенные требования будут установлены», - уточнила Абылкасымова.

По данным АРРФР, с 2016 года в результате принятых мер по оздоровлению банковского сектора было списано стрессовых активов на сумму 6,7 трлн тенге. На 1 января 2022 года размер стрессовых активов составляет 2,3 трлн тенге или 6% от активов банковской системы. Стрессовые активы помимо кредитов с просрочкой более 90 дней (870 млрд тенге), включают реструктуризированные кредиты (936 млрд тенге), взысканное имущество (156 млрд тенге) и активы дочерних организаций банков по управлению стрессовыми активами (356 млрд тенге). При этом, по итогам независимой оценки качества активов, проведенной в 2019 году, доля стрессовых активов оценивалась в 21% от ссудного портфеля банков.

Для покрытия выявленных убытков банками сформированы дополнительные провизии на 554 млрд тенге, осуществлена докапитализация банков на 128 млрд тенге. С 2020 года банками по согласованию с Агентством разрабатываются и реализуются индивидуальные планы по снижению стрессовых активов, и в течение двух лет списано проблемных займов на 648 млрд тенге.

Арина Горбунова

Фото из открытых источников