Кешбэк превращается в личного финансового помощника

Кешбэк уже перестал быть мелким бонусом за покупки. Если раньше банки предлагали стандартный возврат 1–2 % на карту, то сегодня условия становятся гораздо гибче и ближе к интересам клиентов. Финтех-сервисы начали превращать кешбэк в персонализированный инструмент управления расходами.

Например, в Казахстане Халык Банк использует программы повышенного кешбэка в популярных категориях — до 10% на еду и одежду в партнерских магазинах. В России Тинькофф предлагает до 15% кешбэка на доставку еды и такси для активных пользователей сервисов. В Китае WeChat Pay экспериментирует с «зеленым кешбэком»: бонусы начисляются за покупки у компаний, работающих по принципам ESG.

В США рынок кешбэка один из самых конкурентных. Кредитки от Chase Freedom предлагают до 5% возврата на ротационные категории (например, супермаркеты или бензин), а American Express Blue Cash Preferred возвращает 6% на продукты и стриминг-сервисы. В ЕС популярна программа Curve Cash, где клиент может получать до 1% с каждой покупки в течение года, а немецкий N26 тестирует модель динамического кешбэка, чем выше траты, тем больше процент возврата.

Для путешественников банки предлагают особые условия. Так, в 2025 году несколько казахстанских банков начали возвращать до 7 % за авиабилеты и гостиницы, что особенно актуально в сезон отпусков. А в Европе сервис Revolut запустил программу, где кешбэк можно получать в виде криптовалюты или акций.

Эксперты отмечают, что к 2030 году рынок кешбэка может удвоиться и превысить 15 млрд долларов. По сути, кешбэк перестает быть просто приятным бонусом и становится полноценным инструментом финансового планирования: чем осознаннее траты, тем больше выгода.

Применение ИИ

Персонализация расходов. Машинное обучение анализирует привычки клиента: кто-то чаще тратит деньги на доставку еды и транспорт, другой — на онлайн-сервисы или одежду. Вместо универсальной схемы ИИ предлагает индивидуальные категории с повышенным кешбэком, что делает систему выгодной и для пользователя, и для банка.

Динамика и гибкость. В Европе финтех-стартапы тестируют модели «живого кешбэка», где бонусы меняются в зависимости от поведения клиента. Например, если расходы снижаются, алгоритм стимулирует покупки — добавляя повышенный кешбэк в любимых магазинах или сервисах.

Новые форматы. В США банки, такие как Capital One, уже тестируют «умный кешбэк», когда возврат не просто копится на карте, а автоматически направляется в инвестиции или, например, на оплату подписок. Это превращает привычную функцию в инструмент финансового планирования.

Геймификация. В Китае ИИ внедряется в кешбэк-программы с элементами игры. Клиенты получают дополнительные бонусы за выполнение заданий: покупку экологичных товаров, достижение целей по расходам или участие в акциях. Такой подход делает финансы более вовлекающими и мотивирует потребителей пользоваться сервисами чаще.

Примеры 

Wildfire Systems (глобальный масштаб)

Платформа Wildfire Systems объединяет кешбэк с ИИ-ассистентами вроде Google Gemini, Microsoft Copilot и OpenAI ChatGPT. С её помощью пользователи получают возврат средств не только при покупке, но даже при взаимодействии с AI-рекомендациями товаров. 

Scoop – автоматический кешбэк для браузера

Расширение Scoop автоматически подбирает лучшие предложения и кешбэк практически в сотнях интернет-магазинов во время покупок, экономя время и силы пользователя. 

GetCashback.ai — ваш AI-помощник по кешбэку

Это расширение для браузеров и мобильного приложения автоматически собирает, анализирует и применяет лучшие предложения кешбэка по картам пользователя — экономия без усилий. 

ИИ-аналитика в Back-end: как работает умный кешбэк

ИИ-анализчические алгоритмы в приложениях анализируют историю покупок, предпочтения, поведение пользователя и предлагают релевантный кешбэк. Например, при покупке электроники система может предложить выгодный кешбэк на гаджеты. 

Heineken & Tur.ai (Нидерланды)

Компания использовала платформу на основе ИИ, разработанную Tur.ai, для автоматизации множества кешбэк-акций. Маркетологи запускали кампании с различными формулами возврата — от «10% кешбэка» до «купи 2 — получи 1 бесплатно». Все управляется за два клика, без технической подготовки. 

Фото из открытых источников