Какие международные переводы выгоднее?

В современном мире перевести деньги за границу должно быть делом очень простым. Но тут есть много сложных моментов, из-за которых легко запутаться — комиссии, курсы валют и, к сожалению, мошенники. Какие способы международных переводов доступны казахстанцам рассказывают специалисты Fingramota.kz.

В основном казахстанцы пользуются для переводов такими системами Western Union, MoneyGram, UPT и «Золотая корона».

Банковские переводы (SWIFT)

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, что означает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Эта система популярна во всем мире, и ежедневно через нее проходят десятки миллионов операций. Перевести деньги через SWIFT можно двумя способами: либо в отделении банка или онлайн в мобильном приложении.

Нужно понимать, что через SWIFT не передаются сами деньги — только зашифрованные платежные инструкции. Например, банк А отправляет банку Б указание выдать определенную сумму клиенту. Это становится возможным, если у каждого из банков есть корреспондентский счет в банке-партнере. Получив такое зашифрованное сообщение, банк Б может выдать деньги получателю.

Плюсы: SWIFT обеспечивает высокую скорость перевода средств, а в случае с сервисом SWIFT GO деньги приходят моментально. Кроме того, операции надежно защищены от мошенничества благодаря современным технологиям шифрования. Еще одно важное преимущество — глобальный охват: через SWIFT можно отправить деньги почти в любую точку мира, так как к системе подключены тысячи финансовых организаций.

Минусы: так как переводы отправляют в различных валютах, но при выдаче клиенту она конвертируется в валюту страны назначения, возможны потери из-за курса валют. Кроме того, комиссии могут быть очень высокими в зависимости от суммы, а ее размер разнится от банка к банку.

Системы денежных переводов (Western Union, Contact, Золотая Корона)

Самая популярная и надежная среди них, так как успешно работает более 150 лет и охватывает более 200 стран и территорий мира — Western Union. Она позволяет быстро отправлять и получать средства практически в любом уголке планеты. Деньги можно перевести наличными, онлайн или через мобильное приложение, а получить — наличными, на банковскую карту или электронный кошелек. Максимальная сумма перевода составляет 7 300 долларов или эквивалент в тенге.

Плюсы: надежная защита от мошенников, так как каждому переводу присваивается уникальный номер (MTCN), по которому можно отслеживать его статус. Кроме того, системы переводов используют современные технологии защиты данных и системы противодействия мошенничеству. Также удобно, что  для отправки и получения средств не нужно иметь банковский счет — получатель может просто предъявить удостоверение личности и номер перевода.

Минусы: скрытая комиссия, связанная с тем, что системы переводов часто применяют собственный внутренний обменный курс, который отличается от рыночного и может быть менее выгодным для отправителя или получателя. В разных странах отличаются и способы получения денег. Например, в некоторых странах можно получить перевод только в отделении банка. Есть ограничения по суммам, а комиссии за перевод в некоторых странах могут быть очень высокими по сравнению с цифровыми сервисами наподобие Wise или Revolut.

Электронные кошельки (PayPal, WebMoney, Skrill, Wise, Revolut)

Электронный кошелек — цифровой инструмент для хранения, получения и отправки денег в интернете. По сути, он работает как обычный кошелек, только в онлайн-пространстве: его можно пополнять с банковской карты или счета, оплачивать покупки, делать переводы и даже получать зарплату или кэшбэк. Один из самых популярных, который работает с казахстанскими банками — WebMoney, известный высокой безопасностью и строгим контролем за транзакциями.

Плюсы: низкие комиссии внутри системы — например, при переводе между кошельками комиссия может составлять всего 0,8% (но не более 50 долларов). Система обеспечивает высокий уровень защиты пользователей через двухфакторную аутентификацию и подтверждение операций. Также каждая транзакция проходит через проверку, можно устанавливать лимиты и ограничения. На безопасность пользователей работает и то, что отправка и получение крупных сумм невозможна без подтверждения личности через фото и документы. Кроме того, для удобства пользователей есть внутренняя биржа для обмена валют и возможность создавать счета, использовать для фриланс-бирж, заключать сделки через арбитраж.

Минусы: у некоторых электронных кошельков — сложный интерфейс, в котором нужно долго разбираться новичкам. Мы отметили низкую комиссию при переводах, однако, если вы планируете вывести деньги на банковскую карту или счет, вам придется оплатить дополнительную комиссию — от 2% и выше. Служба поддержки не всегда работает стабильно (этим в принципе отличаются многие электронные кошельки), пользователи жалуются на долгое ожидание ответов на свои претензии. Тем не менее, такие электронные кошельки как WebMoney подойдут фрилансерам, которые работают с заказчиками из СНГ или Восточной Европы, а также казахстанцам, у которых близкие пользуются этим кошельком — тогда переводы будут приходить мгновенно.

Как защититься от мошенников при международных переводах

1.    Никому не сообщайте данные перевода — даже частично. Номер перевода и другая информация могут быть использованы мошенниками.
2.    Будьте внимательны при оформлении перевода: убедитесь, что никто не подсматривает за вами. Все данные о переводе храните в надежном месте.
3.    Не отправляйте деньги незнакомцам — только людям, которым доверяете. В противном случае рискуете попасть на уловку мошенников.
4.    Если кто-то просит копию квитанции или данные о переводе — это обман, поэтому нужно немедленно прекратить общение. Переводы не используются как подтверждение платежеспособности.
5.    Не верьте звонкам или сообщениям якобы от банка: он не звонит и не рассылает сообщения с просьбой отправить или получить перевод.
6.    Не используйте денежные переводы для оплаты товаров с интернет-аукционов. Это может быть опасно, так как мошенники часто пользуются такими схемами.
7.    Никогда предварительно не переводите деньги за «выигранные» призы. Настоящие лотереи не просят оплачивать налоги или сборы заранее — это уловка мошенников.
8.    Если вы отправляете деньги онлайн, убедитесь, что находитесь на официальном сайте платежной системы, а не на поддельной (фишинговой) странице.

По данным Нацбанка объем денег, отправленных через системы международных денежных переводов, в апреле 2025 года составил 151,3 тыс. транзакций на сумму 60,1 млрд. тенге. По сравнению с мартом 2025 года наблюдается рост количества переводов на 4,3% и рост объема операций на 20,3%.

Фото из открытых источников