Какие инвестиции выбрать: долгосрочные или краткосрочные

Инвестиции в Казахстане с каждым годом становятся все более популярным способом получения прибыли и накопления средств — эксперты регулярно выпускают публикации и аналитику или даже полностью посвящают этой теме свои аккаунты, рассказали в Fingramota.kz. 

Для начала давайте разберемся в том, что такое долгосрочные и краткосрочные инвестиции. Итак, долгосрочные инвестиции — это вклады, срок которых варьируется от пяти и более лет. К ним относятся акции, облигации, недвижимость. Долгосрочное инвестирование подходит тем, кто готов терпеливо ждать и ФС др. 

Краткосрочные инвестиции рассчитаны на период до года или нескольких лет. Они обеспечивают высокую ликвидность: к ним относят накопительные депозиты сроком от трех месяцев до года, корпоративные или государственные облигации с коротким сроком погашения, векселя, покупка валюты с расчетом на продажу при выгодном курсе и так далее. 

Однако эксперты рекомендуют не останавливаться на одном из вариантов инвестирования и попробовать следующую схему: 70–80% вложить в долгосрочные инвестиции, а 20–30% оставить для краткосрочных. При этом, выбирая вид инвестиций, нужно понимать, что каждый из них обладает как преимуществами, так и недостатками. 

Плюсы долгосрочных инвестиций

• Капитал растет через сложные проценты, в результате чего доход реинвестируется и генерирует новый доход.
• Стабильность сглаживает рыночную волатильность — краткосрочные колебания вам не важны, и вы можете всегда пересмотреть свою стратегию накопления, изучая общий тренд роста или падения на рынке.
• Налоговые льготы, льготы на прирост капитала, низкие транзакционные издержки и меньшее количество торгов, чем при краткосрочных инвестициях.
• Психологическое спокойствие — вам не нужно постоянно следить за рынком, достаточно общей картины. В итоге вы принимаете меньше неосторожных и эмоциональных решений.

Минусы долгосрочных инвестиций

• Низкая ликвидность — сложно быстро продать активы или получить деньги без потерь; 
• Риски инфляции — хотя вы и защищены от краткосрочных колебаний, долгое хранение денег или акций могут обесценить вложения из-за снижения стоимости валюты или репутации компании.
• Необходимость долго ждать — выгоду невозможно получить моментально, так что потребуется много терпения, иногда — очень много. Возможно, что вам даже придется упустить несколько интересных предложений, потому что просто так деньги вы не получите.

Плюсы краткосрочных инвестиций

• Высокая ликвидность и свободный доступ к средствам — вы можете быстро продать активы и получить деньги.
• Быстрая прибыль — вы можете сразу же воспользоваться даже краткосрочными изменениями на рынке с большой выгодой для себя.
• Меньший риск инфляции — раз вы не храните деньги долго, то и их обесценивание вам практически не грозит, ведь вы можете быстро обернуть ситуацию в свою пользу, имея свободный доступ к вкладам.
• Гибкость — вы можете быстро менять свою финансовую стратегию и перераспределять капитал столько раз, сколько захотите.
• Простота прогнозирования — на коротких сроках проще предугадывать доходность и финансовые результаты.

Минусы краткосрочных инвестиций

• Низкая доходность по сравнению с долгосрочными вкладами. Как следствие — нет сложных процентов, так как деньги не успевают “поработать” долго.
• Риск упустить рост рынка — так как такие инвестиции позволяют быстро совершать финансовые операции, вы можете “выйти из игры” слишком рано и упустить выгодные возможности.
• Высокие транзакционные издержки при частых операциях — к сожалению, банки берут комиссии и налоги за все, особенно если это связано со вкладами, по которым он же и начисляет вам проценты.
• Требование большого внимания к рынку и постоянного принятия решений, что в свою очередь может приводить к стрессу и эмоциональной перегрузке.

Как защититься от мошенников при инвестировании

К сожалению, инвестиции давно стали любимым местом существования разного рода мошенников — псевдоброкеров, поддельных финансовых организации, финансовых пирамид и так далее. Каждый год казахстанцы теряют десятки миллионов тенге просто потому, что доверились не тем людям и в погоне за быстрыми деньгами забыли о безопасности. 

Поэтому мы хотим еще раз напомнить вам об основных признаках мошенничества в инвестициях: 

• отсутствие лицензии или поддельные документы — мошенники часто используют фальшивые сертификаты или выдают лицензию другой компании за свою. Проверить подлинность данных можно через сайты Агентства по регулированию и развитию финансового рынка и Агентства РК по финансовому мониторингу;
• обещания высокой гарантированной прибыли — в инвестициях нет 100% гарантии дохода, а честные участники рынка всегда предупреждают о рисках. Сообщения о 20% чистой прибыли в месяц — явный признак мошенничества;
• агрессивный и манипулятивный маркетинг — фразы на подобии «Не упустите уникальную возможность, потом будете жалеть» или «Выгодные проценты по вкладам только сегодня» призваны торопить и давить на эмоции. Надежный брокер, наоборот, заинтересован в вашем обдуманном решении — это гарантия это прибыли в будущем;
• проблемы с выводом средств — если вывод денег задерживают или требуют оплатить «комиссию за вывод» в размере 30% или внести дополнительный платеж для активации вывода, это почти наверняка схема мошенников;
• требование установить стороннее ПО — просьбы загрузить программы удалённого доступа (AnyDesk, TeamViewer) якобы для помощи с регистрацией — попытка получить контроль над вашим компьютером и банковскими данными. Надежным брокерам и компаниям такие возможности ни к чему, они работают через надежные и проверенные платформы, так как и они рискуют своими деньгами и репутацией.

Какие правила безопасности надо соблюдать для защиты от финансовых мошенников:

Всегда проверяйте легальность компании — убедитесь, что брокер, фонд или платформа имеют лицензию и входят в официальный реестр через сайт Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Также проверяйте ИНН/БИН, юридический адрес и дату регистрации.

Изучайте условия вложений — вам нужно четко понимать, во что именно вкладываете деньги и как будет формироваться ваш доход. Любые расплывчатые формулировки и отсутствие точной информации должно насторожить. 

Остерегайтесь обещаний гарантированной доходности выше рыночной — сюда идут все предложения о прибыльности в 20%, 30%, 50% и так далее. К тому же ни один надежный брокер или компания не дадут вам 100% гарантии защиты от рисков, потому что рынок, особенно сейчас, крайне нестабилен.

Используйте только надежные каналы перевода средств — не переводите деньги на личные карты или счета, которые не принадлежат компании. Храните квитанции и подтверждения переводов.

Не позволяйте психологически давить на себя — мошенники работают на эмоциях, завуалированно угрожают и манипулируют. Как только чувствуете, что с вами работают через давление — берите паузу и проверяйте информацию.

Держите контроль над доступом к своим счетам — никогда не передавайте логины, пароли, коды подтверждения даже «сотрудникам компании». Настройте двухфакторную аутентификацию.

Проверяйте репутацию брокера и компании через независимые площадки, форумы и СМИ. Обязательно уточняйте, не входят ли они в «черные списки» регулятора.

Диверсифицируйте вложения — не вкладывайте все деньги в один проект, особенно в малоизвестный, каким бы выгодным он вам не казался. 

Фото Максима Золотухина