Как выбрать надежный банк

Казахстанцы хорошо знают, что даже крупные финансовые организации могут столкнуться с кризисом ликвидности. Поэтому вопрос выбора надежного банка актуален. Ошибка в таком выборе может стоить не только нервов, но и всех сбережений.

Прежде чем открывать счёт или оформлять вклад, убедитесь, что у банка есть лицензия национального регулятора. В Казахстане это Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Проверить легальный статус можно на официальном сайте агентства. 

Кроме того, важно обратить внимание на репутацию банка. Почитайте независимые рейтинги (например, Fitch, Moody’s или Standard & Poor’s), изучите отзывы клиентов, публикации в СМИ и реакцию банка на кризисные ситуации. Надёжный банк всегда открыт в коммуникации и не скрывает своих финансовых показателей.

Страхование вкладов 

Обязательно уточните, является ли банк участником системы гарантирования депозитов. В Казахстане, к примеру, вклады физических лиц страхуются до 20 миллионов тенге (в тенге) и до 5 миллионов тенге (в иностранной валюте). Это значит, что даже в случае банкротства банка Казахстанский фонд гарантирования депозитов вернет клиенту сбережения. Здесь опубликован список банков-участников системы. 

Выбирая банк, предпочтение стоит отдавать тем, кто давно участвует в этой программе. Новые и мелкие банки могут быть менее устойчивыми, а их участие в системе защиты вкладов — дополнительный признак надежности.

Финансовое здоровье и устойчивость

Показатели капитала, ликвидности и прибыльности — не просто скучные цифры. Это отражение финансовой устойчивости банка. Важно, чтобы доля проблемных кредитов (NPL) не превышала 5–7%, а соотношение капитала к активам было выше среднего по рынку.

Надежный банк не будет пытаться заработать на мелком шрифте. Если при оформлении депозита, кредита или карты вам не могут объяснить, из чего складываются комиссии, — это тревожный сигнал.

Читайте договоры до конца, особенно разделы «штрафные санкции», «досрочное расторжение», «изменение процентной ставки». Уточняйте, можно ли снимать деньги без потери процентов и как банк уведомляет клиентов об изменениях условий.

Технологическая защита и безопасность данных

В современном мире финансовая надежность неразрывно связана с кибербезопасностью. Обратите внимание, использует ли банк двухфакторную аутентификацию, SMS- или push-уведомления, биометрическую идентификацию.

Также важно, чтобы интернет-банк имел сертификат SSL и регулярно обновлял системы защиты. В случае утечки данных добросовестный банк всегда оперативно уведомляет клиентов и компенсирует ущерб.

Человеческий фактор

Надежность — это не только цифры, но и то, как банк ведет себя по отношению к клиентам. Вежливость, прозрачность и готовность решать проблемы — признаки здоровой корпоративной культуры.

При выборе банка стоит опираться не на рекламу или высокий процент по вкладу, а на финансовую устойчивость, прозрачность и репутацию. Надёжный банк — это тот, кто думает не только о прибыли, но и о защите своих клиентов.

Депозит можно выбрать и открыть здесь. 

Фото из открытых источников