Как сократить бытовые расходы, не снижая уровень жизни

В условиях постоянного роста цен умение экономить становится не просто желательным навыком, а необходимостью. Даже небольшие сбережения способны обеспечить финансовую подушку безопасности, помочь в достижении финансовых целей и снизить стресс, связанный с непредвиденными расходами. Экономия не всегда означает отказ от удовольствий и грустную жизнь. Если к вопросам управления личными финансами приложить голову, можно серьезно сократить расходы, не жертвуя комфортом. Prodengi.kz делятся эффективными и проверенными методами разумных трат, которые помогут оптимизировать бюджет, поддерживая привычный уровень жизни.

Первый шаг на пути к накоплению значительной суммы, даже при скромной зарплате, это -тщательный контроль всех доходов и расходов. Многие люди полагают, что при заработке в 250-300 тысяч тенге невозможно накопить 4-5 млн, но надо учитывать все возможные источники дохода, включая подарки, случайные подработки и проценты по вкладам. Эти небольшие поступления могут серьёзно увеличить общий доход и стать основой для сбережений.

Экономить эффективно можно только при четком понимании своих текущих расходов, целей и наличии удобных инструментов контроля. Три простых шага, чтобы сделать экономию системной привычкой:

 

•          стоит проанализировать текущие расходы - собрать данные за прошлый месяц: выписки по картам, чеки из магазинов, квитанции по коммунальным услугам, разделить траты на категории: «Продукты», «Транспорт», «Развлечения», «Коммунальные платежи» и другие и вычислить долю каждой категории в общем бюджете, например, «продукты - 45% от всех расходов» 

 

•          поставить финансовые цели - определить краткосрочные цели, например, накопить на Новый год, вывести резервный фонд на 50 000 тенге и долгосрочные - первоначальный взнос по ипотеке, образование ребенка, и для каждой цели установить конкретную сумму и срок достижения, рассчитать ежемесячный взнос в накопления, например, чтобы за год накопить 600 000 тенге, ежемесячно откладывайте по 50 000

 

•          выбрать инструменты контроля расходов - бумажный или электронный дневник расходов и записывайте каждую трату в режиме реального времени, мобильные приложения, например, «Дзен-мани» или встроенные функции банковского приложения. 

Анализ поможет выявить ненужные подписки или сервисы, от которых можно отказаться, что позволит ежемесячно сохранить значительные суммы. Даже минимальные суммы: 1 500-5 000 тенге, могут значительно повлиять на бюджет в долгосрочной перспективе. Такие сбережения легко направить на депозит.

Планировать бюджет стоит заранее, до получения зарплаты или других поступлений. Надо распределить сумму по ключевым категориям: обязательные расходы, накопления и свободные траты. Например, получив 250 000 тенге, отложить 50 000 на накопления, 125 000 - на обязательные платежи и 75 000 тенге - на ежедневные нужды. Такой подход не позволит случайным покупкам «съесть» накопления. 

Экономия семейного бюджета требует коллективных усилий всех членов семьи. Стоит обсуждать траты вместе, на еженедельных или ежемесячных семейных собраниях: оценивать фактические расходы и корректировать планы. Делать это лучше в одном месте, например, общий файл в Google Sheets или приложения:

 

•          разделять, как уже упоминалось, бюджет на три части: обязательные траты - жилищно-коммунальные услуги и еда, накопления или резервный фонд, крупные цели, свободные траты - развлечения, хобби

 

•          оптимизировать детские расходы: покупать одежду, игрушки и все необходимое для ребенка на сезонных распродажах или онлайн-маркетплейсах, используя кэшбэк, не бояться покупать бывшие в употреблении вещи через локальные группы обмена или благотворительные фонды: многие вещи дети носят недолго

 

•          перед покупками не забывать заранее составлять список нужных канцтоваров и школьной формы: закупать лучше оптом в дисконтных сетях, чтобы получить скидку при покупке комплектов 

 

•          планировать крупные покупки и ввести правило крупной покупки: все траты свыше заранее установленной суммы, например 100 тыс. тенге, обсуждаются на семейном совете и проходят решение большинством

 

•          следить за сезонными акциями: бытовая техника и мебель традиционно дешевеют весной и осенью, электроника - в «черную пятницу» и во время предновогодних распродаж и сейчас граждане как раз к ним приближаются

 

•          разбивать крупную цель на микронакопления: завести отдельный счет или копилку и ежемесячно откладывать фиксированную сумму. 

Автоматизация сбережений 

Можно сделать процесс накопления простым и регулярным с помощью автоплатежей. Подключив автоплатёж на депозит или сберегательный вклад, можно автоматически переводить фиксированную сумму каждую неделю или месяц, например, эквивалент стоимости чашки кофе или похода в кафе. Такой подход постепенно сформирует привычку откладывать деньги и поможет накоплению значительных средств без особых усилий.

При этом, не забывать регулярно контролировать доходы и расходы. Специальные приложения для финансового учёта: CoinKeeper или Moneon и другие, помогают структурировать и оптимизировать бюджет, отслеживая даже самые мелкие траты.

Эти приложения не только показывают, куда уходят деньги, но и могут предупреждать о перерасходах, показывая баланс и распределение затрат по категориям.

Неплохой вариант - завести два депозита: сберегательный вклад на определённый срок без возможности снятия и пополнения и депозит с возможностью снятия и пополнения. У сберегательных вкладов - самые высокие проценты, есть уже под 20%. Они представлены на сайте Prodengi.kz. Казахстанские банки предлагают их обычно на 3 или на 6 месяцев. Так что, открыв сберегательный вклад, на 3 или 6 мес., про него можно забыть. 

Инвестиции даже небольших сумм могут стать важным источником дополнительных доходов. Например, ежемесячные вложения в акции, облигации или фонды, даже в пределах 10 000-30 000 тенге, могут со временем принести ощутимую выгоду.

Кроме того, стоило бы использовать депозиты с начислением процентов на остаток. Их сейчас в Казахстане нет, но агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) обещает снова вернуть их казахстанцам. В условиях высокой базовой ставки даже стандартный банковский вклад поможет увеличить сбережения за счёт начисляемых процентов.

Программы лояльности и кешбэк-сервисы могут сократить повседневные расходы. Например, в сервисе акций Halyk Bank пользователи могут получать до 10% бонусов в магазинах Alser, 100% бонусов за проезд в автобусе, при наличии карты Halyk Easy. Эти бонусы можно использовать не только для оплаты новых покупок, но и для покрытия других расходов, таких, как оплата связи или страховка.

Программы лояльности, особенно предлагающие бонусы за регулярные покупки, могут стать хорошим способом накопления средств на будущие крупные покупки или для покрытия непредвиденных расходов.

Правильное распределение бюджета 

Надо грамотно распределять бюджет, чтобы сохранять приоритеты в расходах и не жертвовать ключевыми покупками.

Сразу после получения дохода: зарплаты, пенсии, гонорара, оплаты подработки, можно перебрасывать деньги на второй депозит и снимать с него конкретные суммы себе на карту, когда они вам нужны, например, на оплату коммунальных услуг, мобильной связи, на покупку продуктов на неделю. По таким депозитам ставки в банках Казахстана варьируют сейчас от 13 до 16%. Так что, проценты будут набегать и здесь.

В целом, можно использовать правило 50/30/20: 50% бюджета направляются на обязательные расходы, такие как продукты, жильё, транспорт и одежда, 30% - на развлечения и непредвиденные покупки, и 20% - на сбережения и финансовую подушку безопасности.

Также надо регулярно планировать свои финансы и анализировать будущие крупные покупки. Например, покупку осеннего гардероба можно разбить на несколько этапов: сначала приобрести пальто, затем обувь, что позволит распределить траты и не перегружать бюджет. Это поможет избегать стрессов и неожиданных расходов.

«Точечная» экономия 

Сокращать траты можно, не снижая качество жизни, если подходить к покупкам вдумчиво.

Например, ежедневный кофе можно покупаться со скидочными абонементами или со скидкой в вечерние часы, а не тратить по 1 500-2 000 тенге на покупку напитков в кофейне. Это позволяет снизить расходы на любимых привычках, не отказываясь от них.

Или булочки, которую многие любят брать на завтрак. Утром они по цене - стандартные, а вечером многие кофейни распродают остатки со скидками до 30-50%. Так, не теряя комфорта, можно зайти в кофейню после работы и купить плюшки на следующий день с отличной выгодой.

Скидки и промокоды тоже играют свою роль в разумной трате на продукты и бытовые товары. Регулярный мониторинг цен в разных магазинах, использование спецприложений для поиска акций, например, на маркетплейсах, поможет избежать переплаты.

Импульсивные покупки, это - «враг» на пути к финансовой стабильности. Видя привлекательную вещь, граждане часто оправдывают покупку словами: «Я этого достойна!» Однако, если цель – накопить 5 млн, лучше избегать мелких, но частых необдуманных трат. Вместо того чтобы тратить деньги на очередную губную помаду от Chanel или духи от Dior, можно найти бесплатные способы порадовать себя: прогуляться в парке, заняться спортом или посмотреть фильм дома.

Финансовая дисциплина также связана с убеждениями и привычками. Часто люди совершают покупки, руководствуясь эмоциональными факторами, а не реальной потребностью. Мысли вроде «Один раз живём» или «Я заслужил» могут заставить гражданина тратить деньги на ненужные вещи. Если изменить эти установки, можно значительно улучшить свою финансовую ситуацию.

Стоит понимать, как именно можно снизить траты в каждой из категорий. В продуктах можно сэкономить:

 

•          на собственных брендах супермаркетов, некоторые сети - «Magnum», «A’Stor» и другие предлагают продукты собственных торговых марок, которые производятся по тем же рецептурам, что и брендовые товары, но стоят дешевле

 

•          покупка овощей, фруктов и ягод во время их натурального сезона: клубника - в июне, арбузы - в августе позволяет экономить по сравнению с не сезонными импортными аналогами

 

•          крупы, макароны, растительное масло выгоднее приобретать в больших фасовках: цена за единицу веса или объема в таком случае ниже, чем в маленьких упаковках. 

Составление меню на неделю и четкий список покупок помогают избежать импульсивных трат на сладости, снеки и полуфабрикаты. Поход в магазин со списком может сэкономить до 10–15% общего бюджета на еду, считают исследователи. 

Энергосберегающие LED-лампочки могут значительно снизить счет за электричество, а срок службы таких ламп в три-четыре раза выше. Умные термостаты и программируемые таймеры автоматически снижают температуру и расход газа или электричества в ночное время или когда никого нет дома и контролируют электроприборы, например, выключают телевизор, если он долго работает.

На краны и душевые лейки устанавливаются специальные насадки-аэраторы, которые уменьшают расход воды, насыщая поток воздухом. Это - простой, но эффективный способ немного сэкономить. Даже небольшая капля из крана может стоить немалую сумму за год. Раз в квартал надо проверять уплотнители, смесители и сантехнику. Это снизит ненужные расходы и предотвратит более серьезные аварии.

Экономия на услугах транспорта и связи:

 

•          проезд на метро, автобусе или троллейбусе стоит 120 тенге, а средняя поездка на такси по городу обойдется в 10 раз дороже, для ежедневных поездок на работу или учебу лучше купить проездной

 

•          если автопоездки случаются раз в неделю или реже, каршеринг по минутной оплате обойдется вам дешевле содержания собственного автомобиля

 

•          велосипед - лучше для поездок на небольшие расстояния, особенно там, где есть велодорожки, можно вообще пойти пешком

 

•          стоит использовать карты и навигаторы с учетом пробок и дорожных событий, чтобы планировать самый быстрый и экономичный маршрут. 

Оптимизация тарифов мобильной связи и интернета – нужно провести аудит своего потребления: звонки, СМС, мобильный трафик и домашний интернет и окажется, что можно перейти на более дешевый пакет или объединить услуги у одного оператора и получить заметную скидку за «комботариф». 

Мелочь, а – приятно

Стоит уметь ремонтировать своими руками: сантехнику, мелкую мебель. Даже несколько выученных лайфхаков: замена прокладки, подтяжка дверных петель, сократят расходы на услуги сервисов. 

Сейчас еще не поздно в Алматы провести домашний энергоаудит и утепление жилья: проверить герметичность окон, дверей и теплоизоляции стен.

Надо продавать ненужные вещи и пересматривать хранилища и таким образом немного зарабатывать, да еще и освобождать место, уменьшив соблазн к новым бессистемным покупкам.

Можно покупать подарочные сертификаты и карты со скидкой. Это позволяет оплачивать привычные покупки по сниженной цене, при этом не меняя ни ассортимент, ни качество приобретаемых товаров и услуг. 

Имеет смысл пользоваться сервисами проката и обмена вещами. Вместо того чтобы покупать спортивный инвентарь или садовую технику - брать их в аренду через онлайн-платформы или соседские группы обмена. 

Можно минимизировать гардероб с помощью капсульной коллекции: собрать базовый гардероб из 20–30 вещей, которые легко комбинируются друг с другом и подходят под большинство случаев. 

Правило 24 часов работает, стоит попробовать: прежде чем совершить крупную покупку, стоит подождать сутки, чтобы избежать спонтанных трат. 

Читать книги и смотреть фильмы лучше через библиотеки и бесплатные онлайн-сервисы. Физические и электронные библиотеки предлагают доступ к новым бестселлерам и классике без единого тенге в чеке, а государственные и образовательные платформы часто транслируют фильмы и лекции бесплатно. 

Отдельное удовольствие - выращивать зелень и простые овощи дома. Мини-огороды на подоконнике или балконе позволяют получать свежую зелень, помидоры черри или перец круглый год, практически, без затрат.

На финансовом обслуживании можно экономить

Стоит рефинансировать кредиты и займы - многие банки предлагают более выгодные процентные ставки по потребительским или ипотечным кредитам при рефинансировании, перенос обязательств в другой банк может снизить ежемесячный платеж и сэкономить на переплате по процентам. 

Стоит переходить на бесплатные банковские тарифы и минимизировать комиссии после пересмотра условий обслуживания карт и счетов: многие банки предлагают бесплатное снятие наличных и отсутствие абонентской платы. 

Стоит объединять страховые полисы и мультипродуктовые пакеты. Вместо покупки отдельных полисов ГПО ВТС, каско или ДМС заключить договор с одним страховщиком на несколько услуг сразу и получить скидку за комплексную покупку. 

В Казахстане скоро нельзя будет оформить несколько кредитов одновременно в разных банках или МФО. Если человек и подаст заявки на кредиты в несколько организаций в течение одного часа, система это зафиксирует и заблокирует попытку. Кредитные бюро подключат к антифрод-центру и будет автоматически передаваться информация о таких «дублях». 

Правила экономии 

Приоритезация трат. Расставить в порядке важности регулярные и разовые расходы, чтобы сначала закрывать нужды высшего уровня. Если выбор надо сделать между походом в кино и пополнением резервного фонда экстренных расходов, надо отдать предпочтение пополнению фонда, ведь финансовая подушка безопасности важнее одноразового удовольствия. 

В дополнение к правилу 24 часов, стоит применять правило осознанных покупок - перед каждой крупной или импульсивной покупкой задавать себе вопросы: «Почему я хочу это купить?», «Сколько раз я воспользуюсь этим товаром?» или «Стоит ли оно своих денег?» Такая внутренняя проверка помогает отсекать ненужные траты и формировать привычку разумного потребления. 

Использование альтернативных ресурсов. Вместо покупки новых вещей стоит продумать возможность аренды, каршеринга или обмена с друзьями и соседями. К примеру, если вам нужен электроинструмент на один день, возьмите его в аренду через сервис или у знакомых, сэкономив на покупке и хранении. 

Регулярно анализировать результаты. Ежемесячно, или раз в квартал, возвращаться к расходам и отклонять те статьи, которые больше не актуальны или оказались избыточными. Если выяснилось, что идет оплата за подписку, которая уже не нужна, надо отменить ее и перенаправить сэкономленные деньги на более полезную статью расходов.

Не стоит отказываться от удовольствий полностью, чтобы не сорваться и не перерасходовать. Лучше разрешать себе небольшие поощрения, но в рамках заранее запланированного бюджета. Например, выделять раз в месяц по 5 000 тенге на вкусный ужин или небольшой подарок себе, сохраняя при этом дисциплину в остальном.

Способы экономии денег: 

 

•          главное - понимать, что истинная экономия рождается из сочетания нескольких подходов и постоянного контроля над своими привычками 

 

•          планировать бюджет заранее, анализировать, куда уходят заработанные деньги, и устанавливать четкие цели: без осознанной мотивации любая, даже самая простая экономия рано или поздно утратит смысл

 

•          не забывать о дисциплине: здоровые финансовые привычки закрепляются через регулярное применение правил отложенных покупок, пересмотра подписок и внедрения автоматических отчислений на накопления

 

•          не стоит превращать экономию в истязание, лучше сохранять баланс между обязательными расходами, разумными «радостями» и долгосрочными планами

 

•          стоит экспериментировать – применять разные методы экономии и оценивать их эффективность именно для своего образа жизни и уровня дохода. Лишь сочетание индивидуального подхода, системного контроля и разумных компромиссов даст шанс не просто сэкономить, но и постепенно приумножить ваши средства, превратив финансовую устойчивость в привычку.

Таким образом, выгодное снижение расходов без снижения качества жизни возможно, если подходить к вопросам финансов с умом, планировать свои траты и использовать доступные инструменты, такие как кешбэк-сервисы, программы лояльности и инвестиции. Эти стратегии помогут не только сохранить привычный уровень комфорта, но и достичь своих финансовых целей быстрее.

Фото из открытых источников