Как подготовить себя к ипотеке

В Америке и Европе люди десятилетиями живут в арендных квартирах и домах, и не видят в этом проблем, не задаются целью покупки недвижимости. Наша психика устроена иначе. Казахстанцы рассматривают жилье как инвестицию, мы можем не задумываться о покупке ценных бумаг, но даже в самом начале карьеры точно знаем, какая квартира нам необходима. Здесь мы расскажем, как психологически подготовить себя к ипотеке, и как кредит под большой залог может повлиять на психику. 

Многие исследователи отмечают, что ипотечное кредитование представляет собой не только решение жилищных и социальных проблем, но и является частью персональной инвестиционной программы с финансовой перспективой. Когда мы снимаем квартиру, то вкладываем деньги в чужой инвестиционный план, когда берем жилье в кредит, становимся инвесторами сами. 

Финансисты говорят, для стабильной жизни следует придерживаться простого правила: размер выплаты по кредитам не должен превышать 40% от общего семейного дохода. Это обеспечит комфортное обслуживание кредита и минимизирует негативное влияние на психическое состояние должника. 

«Иногда, чтобы быстрее рассчитаться по ипотеке, заемщики жертвуют всеми своими средствами, откладывая свою жизнь на потом. Это может привести к синдрому отложенной жизни, когда все радости и эмоции откладываются на неопределенный срок. Такой сценарий может продолжаться долгое время. Ведь, срок ипотеки, измеряемый годами, заставляет откладывать на потом многие цели и желания. Только становясь старше, человек осознает, что многое пропустил. Отказ от настоящих радостей и удовольствий может привести к неврозам и нервным срывам», - говорит психолог Тамара Есипова. 

Влияние ипотеки 

Смешанные эмоции

Приобретая собственное жилье, люди часто становятся увереннее в себе. Однако, ипотека также может вызывать стресс и финансовую нагрузку из-за долгосрочных обязательств по ежемесячным выплатам. Заёмщики могут чувствовать давление из-за необходимости оплачивать долгосрочный кредит. 

Финансовая дисциплина

Оплата ипотеки стимулирует финансовую дисциплину, так как оплата кредита — это долгосрочное финансовое обязательство, которое требует планирования и управления финансами.

Как подготовить себя к ипотеке 

Ипотека — это большой шаг, который имеет как позитивные, так и потенциально стрессовые аспекты. Для снижения стресса и тревоги необходимо подготовится к долгосрочным обязательствам. 

Первый шаг – анализ финансовой ситуации

Рассмотрите свой доход, текущие расходы, сбережения, долги и кредитную историю. Кредитную историю можно проверить здесь. Чем лучше ваша кредитная история, тем дешевле кредит. Если у вас не совсем удачная кредитная история, то ее необходимо исправить, и мы уже рассказывали, как это сделать. 

Второй шаг – выбор банка

Перед тем как выбрать кредитную организацию, стоит воздержаться от поспешных решений и не поддаваться заманчивым рекламным предложениям. Зачастую финансисты стремятся привлечь клиентов выгодными условиями, но при подписании контракта эти условия могут измениться. Поэтому нужно сравнить процентные ставки разных организаций. Обратите внимание не только на номинальную процентную ставку, но и на эффективную ставку, которая включает в себя все дополнительные расходы и комиссии. Более разумным подходом будет подать заявку на кредит сразу в несколько банков. Это легко сделать с помощью нашего сайта. 

Третий шаг - первоначальный взнос 

Не экономьте на первоначальном взносе! Чем больше вы отдадите на первом этапе, тем меньше будет сумма ипотечного кредита и меньшие проценты по нему. 

Кстати, на нашем сайте есть ипотечный калькулятор. Вы можете наглядно убедиться, как много значит первоначальный взнос. 

Четвертый шаг – документы

Обычно банки требуют документы для рассмотрения заявки на ипотечный кредит. Это могут быть документы о доходах, налоговые декларации, справки с работы и ЕНПФ. 

Пятый шаг - исследуйте рынок недвижимости

Проведите исследование рынка недвижимости, изучите цены на жилье в интересующих вас районах города. Сравните цены со своими возможностями, не рассчитывайте на скорую прибавку к жалованью, считайте только зарплату, которую вы получаете сейчас.  

Шестой шаг – документы на квартиру 

Попросите у продавца правоустанавливающий документ и сфотографируйте его на телефон или перепишите информацию. Позже сравните с данными, указанными в справке об обременениях. В нашей стране действуют 20 видов правоустанавливающих документов. Наравне с договорами купли-продажи, мены, дарения, приватизации это могут быть: свидетельства о праве на наследство, акты о приобретении с публичных торгов, брачные договоры и другое.

Подготовка к покупке жилья в кредит требует терпения и времени. Чем лучше вы подготовитесь, тем больше шансов на получение выгодного ипотечного кредита, соответствующего вашим финансовым возможностям.

Кстати, такой кредит можно выбрать здесь. 

Фото из открытых источников