Как не попасть на удочки «черных кредиторов»

Все чаще казахстанцы становятся жертвами «черных кредиторов», обещающих деньги под низкие проценты. Мошеннические схемы нацелены на людей с испорченной кредитной историей, которые не могут оформить заём в банках или МФО. Официальный сайт Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) - Fingramota.kz предупреждает о новых видах мошенничества.

Как работают «черные кредиторы»

«Черные кредиторы» - работают без лицензии, предлагая якобы льготные онлайн-займы. Злоумышленники привлекают внимание граждан агрессивной рекламой в социальных сетях, обещая низкую процентную ставку и отсутствие переплат. Также «черные кредиторы» игнорируют такие важные для банков и МФО сведения как кредитная история, уровень доходов, пенсионные отчисления, трудовой стаж и другие документы. 

Схема 1. Минимальные проценты 

Мошенники предлагают якобы низкие проценты по займам, привлекая тем самым доверчивых граждан. Они психологически воздействуют на людей: торопят их скорым повышением процентов, если они прямо сейчас не решатся на кредит, запутывают сложными терминами, не давая времени внимательно ознакомиться с условиями кредита. Так как клиенты «черных кредиторов» - люди, остро нуждающиеся в деньгах, то в ход идут все виды манипуляций. Разумеется, ни о каких четко оговоренных сроках речи не идет – полную сумму мошенники могут потребовать даже на следующий день. И здесь в игру вступают «черные коллекторы», с которыми аферисты работают сообща. Клиента могут шантажировать, угрожать его близким, портить имущество или даже применить физическое насилие.

В нашей стране кредиты могут выдавать только те организации, которые имеют соответствующую лицензию Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Схема 2. Код для одобрения займа

При оформлении займа «черные кредиторы» нередко просят дополнительную сумму на якобы страховку или быстрое оформление документов. Помимо этого, человека просят сообщить некий код из присланного сообщения, чтобы якобы подтвердить достоверность предоставленных клиентом данных. Но на самом деле через этот код мошенники получат доступ к мобильному банкингу заемщика и могут списать все деньги с его счетов.

Схема 3. Списание кредитов

«Черные кредиторы» не ограничиваются только выдачей займов. Людям, которые уже имеют кредиты, мошенники могут предложить взять обязательства по оплате займа на себя. Клиенту говорят, что у них есть связи в банках и микрофинансовых организациях, если оплатить только часть задолженности банку – к примеру, 10% или 40%, то остальную сумму они помогут им списать. Когда человек отдаст деньги мошенникам, те отправят ему сообщение через специальный сервис, что кредит полностью погашен. Однако задолженность никуда не денется, а клиент останется без денег.

Схема 4. Кредитная история

Также в список услуг «черных кредиторов» входит предложение за символическую плату обновление информации в вашей кредитной истории. Но для этой процедуры мошенники потребуют конфиденциальную информацию, включая все данные по платежным картам – якобы для полноты картины. А дальше все просто – со всеми данными «черные кредиторы» оформляют на клиента новые кредиты, о которых тот узнает не сразу. Доказать непричастность к этому практически невозможно, потому что мошенники использовали личные данные клиента, которые он никому не должен разглашать.

Как защититься от «черных кредиторов»

Всегда проверяйте наличие у организации лицензии Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Если ее нет, то откажитесь от услуг подозрительных кредиторов и обратитесь за помощью в официальные организации.

Не стесняйтесь просить весь пакет документов у организации и изучите их. Внимательно читайте условия займа и не доверяйте обещаниям на словах. Когда вам не дают время ознакомиться с документами, торопят, это повод задуматься, стоит ли вам вообще оформлять кредит в организации с подобными правилами.

Не доверяйте заманчивым предложениям. Низкая процентная ставка, мгновенное оформление и обещание решить все ваши финансовые проблемы говорят о том, что перед вами, скорее всего, «черные кредиторы». 

Не позволяйте манипулировать вашими эмоциями. Психологическое давление недопустимо при разговоре, проведении финансовых операций и обсуждении условий займа. Если вы чувствуете, что вас пытаются вывести на эмоции, сразу прерывайте беседу.

Насторожитесь, если при оформлении онлайн-кредита сотрудник организации настаивает на личной встрече. Да, и в официальных банках или МФО на каком-то этапе оформления онлайн-кредита может потребоваться личное присутствие, однако это обычно финальная стадия. А «черные кредиторы» хотят увидеть вас лично, потому что так проще оказать психологические давление. 

Если вас интересуют кредиты в банках или МФО, то здесь можно выбрать подходящий именно вам заём. 

Фото из открытых источников