Как изменится рынок страхования жизни в следующем году

Фокус страховых компаний в 2026 году будет направлен на две цели: глубокую цифровизацию сервиса для максимального удобства клиентов и развитие продуктов, которые помогают не только накапливать, но и защищать сбережения в условиях экономической неопределенности. Внедрение полностью онлайн-процедур для оформления полисов и пенсионного аннуитета, а также предложение персонализированных финансовых решений станут основными трендами в стремлении сделать долгосрочное планирование доступным, простым и надёжным для каждого казахстанца.

Рынок страхования жизни движется в направлении более строгих стандартов управления рисками. Казахстан поэтапно внедряет элементы Solvency II - международной системы, основанной на риск-ориентированном подходе к капиталу страховой компании. «Для КСЖ это означает необходимость более детального анализа собственных рисков, моделирования стресс-сценариев, формирования внутренней оценки капитала и повышения прозрачности. Такие требования неизбежно приведут к росту расходов на аналитику, актуарные ресурсы и модернизацию IT-инфраструктуры», - говорит член правления КСЖ BCC Life Талгат Дүйсебаев. 

При этом преимущества для отрасли очевидны: повышение устойчивости, укрепление доверия клиентов и формирование условий для долгосрочного роста. Однако для компаний с ограниченной капитализацией или недостаточными системами управления это может стать фактором консолидации.

Во всех возможных сценариях компаниям страхования жизни предстоит перестраивать свою работу: пересматривать приоритеты, укреплять ключевые продукты и шире смотреть на развитие портфеля. Компании будут больше внимания уделять долгосрочным программам, качеству сервиса и цифровым каналам, которые становятся основным способом общения с клиентами.

«2026 год может стать для компаний страхования жизни годом перестройки: перехода от количественного роста к более глубокому качественному управлению рисками, капиталом и клиентской стоимостью. Те игроки, которые сумеют заранее адаптироваться к новым требованиям, будут иметь стратегическое преимущество на рынке, который становится всё более зрелым и требовательным как со стороны Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, так и со стороны клиентов», - уверен Талгат Дүйсебаев.

Продукты 

В следующем году структура спроса на накопительные страховые продукты в Казахстане будет меняться. Эти изменения связаны сразу с несколькими факторами: ростом финансовой грамотности населения, изменением отношения к долгосрочным сбережениям и усилением доверия к накопительным страховым продуктам, которые сочетают в себе страховую защиту и возможность инвестирования. Речь идет о продуктах формата unit-linked, где часть взносов может инвестироваться в финансовые инструменты — акции, облигации или биржевые фонды (ETF).

«Введение Unit-linked и гибридных страховых рассматривается уже как следующая волна развития — это накопление и плюс инвестиции с возможностью участия в управлении портфелем. Такие продукты будут ориентированы прежде всего на клиентов, которые хотят совместить доходность и гибкость накоплений, а не только базовую страховую защиту. Ожидается расширение продуктовой линейки за счет появления страховых продуктов с регулировкой инвестиционной стратегии, предусматривающей разные уровни риска и доходности», - говорит собеседник.

С 2025 года накопительный продукт ГОНС дополнен программой «Келешек». В рамках данного дополнения Финансовым центром (оператором ГОНС) осуществляется начисление из средств государственного бюджета стартового образовательного капитала (СОК) за каждого ребенка, которому в текущем году исполняется 5 лет. 

«Данное нововведение улучшает условия накопления средств на обучение казахстанских детей, призвано увеличить прирост накоплений, осуществляемых родителями, за счет дополнительных источников - средств, распределяемых в рамках программы «Нацфонд – детям» и стартового образовательного капитала из средств государственного бюджета. Все это в совокупности с начислением государственной премии по договорам вклада и договорам страхования, заключаемым в рамках ГОНС, призвано обеспечить необходимый уровень накоплений для оплаты высшего и среднего профессионального обучения детей – граждан Казахстана», - отмечают в Nomad Life.

В 2025 году впервые была выплачена государственная премия: накопления клиентов программ, работающих в рамках ГОНС, были увеличены на 5-7% за счёт средств госбюджета. «Также клиентам, которые накапливают деньги в пользу своих детей младше 6 лет, были выплачены стартовые образовательные капиталы в размере 60 мрп», - делится Рамай Курбангалиев, директор департамента продаж и регионального развития КСЖ «Евразия». 

В большей степени компания сконцентрируется в 2026 году на повышении качества сервиса за счёт автоматизации бизнес-процессов. «Наша цель – дать казахстанцам возможность заключать договоры «в два клика», быстро и надёжно решая свои самые важные задачи финансового планирования», - подчеркивает спикер.

В Nomad Life сосредоточатся в следующем году на повышении уровня сервиса при предоставлении страховых услуг. 

«В 2026 году мы ожидаем дальнейший рост интереса к накопительным страховым продуктам, особенно к тем, которые «выполняют двойную задачу» — защищают семью и обеспечивают долгосрочное накопление. Главные драйверы — повышение финансовой грамотности, рост интереса к долгосрочным инвестициям и стремление семей сформировать подушку безопасности на фоне экономической волатильности. При этом на спрос могут повлиять валютные ожидания. По данным опроса Национального банка РК, курс доллара США к тенге может вырасти до 548 тенге за доллар в 2026 году, а к 2027-му — приблизиться к 565 тенге за доллар. Другие аналитики даже рассматривают сценарий более сильной девальвации с прогнозами до 600 тенге за доллар в 2026 году», - говорит председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов. 

Собеседник считает, что в такой ситуации особенно возрастет интерес к накопительным страховым программам (НСЖ) с привязкой к курсу доллара и с высокой годовой ставкой вознаграждения в валюте. Для многих клиентов такие программы начинают восприниматься не просто как страховка, а как инструмент сохранения и приумножения капитала — часто намного выгоднее, чем валютные вклады в банках.

«В 2026 году компания продолжит усиливать технологическую составляющую клиентского сервиса. Особое внимание будет уделено тому, чтобы сделать оформление популярных программ  и пенсионный аннуитет — полностью онлайн, без необходимости личного визита или бумажных процедур. Также компания будет развивать персонализированные цифровые решения, основанные на анализе данных и поведения клиентов. Такой подход позволит точнее подбирать рекомендации и сделать взаимодействие более удобным и индивидуальным», - заключает председатель правления КСЖ Freedom Life. 

Фото из открытых источников