Как ИИ меняет банковский сектор Казахстана

ИИ уже помогает многим финансовым учреждениям автоматизировать и оптимизировать внутренние процессы, такие как генерация кода, а также взаимодействие с клиентами. В ближайшие годы вероятным направлением развития станет использование более совершенных форм ИИ для поддержки ключевых финансовых решений компаний, включая кредитное и страховое андеррайтинг, что может изменить распределение капитала. 

Евразийский банк использует технологии ИИ в различных направлениях своей деятельности. В частности, применяется в чат-ботах и виртуальных ассистентах для повышения качества обслуживания клиентов и ускорения обработки запросов. Кроме того, используется для персонализации предложений на основе анализа клиентского поведения и транзакционной активности. Также технологии ИИ способствуют автоматизации и повышению эффективности бизнес-процессов, включая оценку кредитных рисков, предотвращение мошенничества, обработку документов и предиктивную аналитику.

«Технологии ИИ позволяют значительно ускорить обработку заявок, кредитный скоринг и иные процессы, что повышает оперативность и улучшает клиентский опыт. Повышение точности и качества обслуживания. ИИ способствует более точной оценке кредитоспособности клиентов и созданию персонализированных предложений. За счёт автоматизации рутинных задач снижается нагрузка на персонал и оптимизируются ресурсы», - уточнили в Евразийском банке.

Freedom Bank активно развивает и внедряет ИИ в нескольких ключевых направлениях. Одним из важнейших является комплаенс-контроль. В частности, при осуществлении международных переводов клиентом система AI-Compliance осуществляет первичное взаимодействие с ним посредством интеллектуального чат-бота, анализирует предоставленные данные, автоматически запрашивает недостающие документы и помогает формировать цифровой портрет клиента. Для этого ИИ использует информацию из внутренних банковских систем, внешних баз данных и анализа подтверждающих документов.

«Внедрение ИИ даёт банку возможность оперативно обрабатывать большие объёмы информации, поступающей как от клиентов, так и из внутренних и внешних источников. Благодаря этому значительно сокращается время на обработку запросов и принятие решений. ИИ повышает точность и объективность оценки рисков, снижает количество рутинных операций и позволяет работникам сосредоточиться на более сложных и ответственных задачах», - комментирует Freedom Bank.

Исламский банк «Заман-банк» находится в стадии изучения и тестирования применения решений ИИ в разных процессах. Основными направлениями исследований стали:

 

- создание и использование ИИ-агентов как для клиентов, так и сотрудников;

 

- использование предиктивных моделей для улучшения качества оценки заемщиков;

 

- голосовая аналитика для улучшения качества обслуживания клиентов;

 

- первичная сортировка и обработка клиентских обращений;

 

- мониторинг активности в целях противодействия мошенническим действиям. 

Направляем ответы IT-директора АО «Исламский банк «Заман-банк» Руслана Хисматуллина о внедрении ИИ в работу финансовой организации:

«При этом нашим главным приоритетом была и остается удовлетворенность клиента банка. Поэтому в проектируемых нами процессах, в которых будет задействован ИИ, ключевым является обеспечение бесшовного клиентского опыта. Многие улучшения находятся что называется “под капотом” и, несмотря на повышение эффективности банковских процессов от внедрения ИИ, важно, чтобы это не отражалось на опыте пользователя, не ломало его привычный путь, -объясняет IT-директор Исламский банк «Заман-банк» Руслан Хисматуллин. - Но помимо очевидных вопросов улучшения наших внутренних банковских процессов, а также инструментов обслуживания, мы очень внимательно изучаем и прорабатываем вопрос того, как технологии ИИ могут начать приносить дополнительную непосредственную ценность клиентам банка». 

Речь идет о новых сервисах, которые могут стать доступны клиентам банка благодаря передовым ИИ технологиям, в частности большим языковым моделям (LLM). В Заман-банке убеждены, что банковский сервис завтрашнего дня может выглядеть кардинально иным образом именно благодаря осознанному и продуманному использованию этих технологий.

Риски банков 

В настоящее время Нурбанк не использует искусственный интеллект в своей операционной деятельности. Однако здесь внимательно следят за развитием технологий и оцениваем потенциал ИИ для повышения эффективности бизнес-процессов, в том числе в области кредитного скоринга, управления рисками и клиентского сервиса.

«Мы осознаем, что ИИ открывает широкие возможности — от автоматизации рутинных операций до повышения качества клиентского опыта, — и уже ведём внутренние дискуссии и аналитическую работу по внедрению таких решений в будущем. Когда ИИ станет частью нашей технологической экосистемы, мы будем готовы делиться опытом и кейсами. А пока — наблюдаем, анализируем и готовимся к следующему шагу», - прокомментировали в Нурбанке.

Внедрение искусственного интеллекта в финансы несет не только преимущества, но и серьезные вызовы. Вот ключевые риски, которые могут угрожать стабильности, безопасности и доверию к финансовой системе. ИИ часто выдает ошибочные прогнозы. Эксперты говорят, что злоумышленники могут манипулировать входящими данными, чтобы обмануть ИИ (например, скрыть признаки мошенничества).

«Качество данных — эффективность ИИ напрямую зависят от качества данных, которые используются для их обучения. Неполные, устаревшие или ошибочные данные могут давать неправильные решения. Еще один риск может быть, как зависимость от технологий — с ростом зависимости от ИИ и автоматизированных систем возникает риск технических сбоев или ошибок, которые могут повлиять на работу организации/компании/банка», - уточняют в Евразийском банке.


Для минимизации всех возможных рисков Евразийский внедряет комплексные меры контроля, включая повышение прозрачности ИИ-моделей, использование качественных и проверенных данных и проведение регулярного тестирования систем. Такой ответственный подход к применению ИИ позволяет уверенно использовать современные технологии во благо клиентов и бизнеса.

«В рамках системы AI-Compliance риски применения ИИ минимизируются за счёт регулярной проверки и постоянного мониторинга со стороны квалифицированных специалистов. Кроме того, технологические и организационные риски дополнительно снижаются благодаря регулярному обновлению алгоритмов, расширению баз данных и работе над устранением потенциальных уязвимостей», - комментируют в пресс-службе Freedom Bank.

Народный рейтинг банков можно посмотреть здесь. 

Фото из открытых источников